2023-05-10 14:56:27
9月30日下午，央行突然宣布定向降准50个基点！几乎覆盖了绝大多数银行机构，基本相当于全面降准了，市场估计释放将超过8000亿。这必然对楼市、股市和债市产生一系列影响。
10月3日，香港股市国庆节之后的第一个交易日，在央行节前“定向降准”的刺激下，内地银行股、地产股出现了显著涨幅。到上午11点，恒生指数上涨了1.64%，突破了28000点。
除了银行股大涨，地产股也出现了显著的上涨行情，其中融创中国上涨4.62%，走势是这样的：
中国恒大上涨了5.14%，走势是这样的：
这次定向降准来的既凶猛又快速，仅在28，就以“特急”文件方式得到快速落实，而且此次创新了形式，对于满足考核要求的金融机构将再次定向降准100个基点。
虽然央行强调此举不改变稳健货币政策的总体取向，但是范围之广，策略更高已大大超乎超乎市场预期。回顾历次降准来看，定向降准一般发生在经济出现一定的下滑压力时使用。上一次央行频繁使用定向降准是在2014年，并在当年11月降息，2015年2月全面降准。
（1）“全面降准”，50个基点
这次央行定向降准，给予了绝大多数金融机构50个基点的降准。
根据央行按现有数据测算，对普惠金融实施定向降准政策可覆盖全部大中型商业银行、约90%的城商行和约95%的非县域农商行。显然，绝大多数银行都有份，基本上等于全面降准了。
此次0.5%的降准，按照目前160万亿存款计算，可以释放出8000亿的基础货币！
（2）3个月后再将一次，力度更大，再降100个基点
央行已经强调了，这次是创新调控方式，给予了市场一个“延迟降准”，就是在3个月后，央行在年度测评时，看金融机构表现情况——其向普惠金融的贷款需要达到存量或者增量的10%。这些表现优秀的金融机构，可以再另外给予100个基点的额外降准。
这个会有多少家银行能达标？如果20%达到，就涉及32万亿的存款，100个基点就是3200亿。
这首先是银行股的利好，意味着银行可以放贷的资金增加了，资金成本降低了，利润空间加大了。
其次，这是小微企业、创业企业的利好，因为央行鼓励贷款向他们流动，支持实体经济的发展。
这当然也会成为楼市的利好，实体经济好了，大家买房子的能力将提高。另外，市场也普遍预期，定向降准之后仍然会有资金千方百计流入楼市。当然，这不是国家鼓励的方向。
央行此次大力度的“定向降准”，意味着去年以来的“货币紧缩”已经“见底回升”。原因很简单，中国经济不可能承受这样的紧缩。我们的经济转型还没有完成，楼市成交量入冬、人民币汇率升值造成出口压力，这些因素同时发生之后，经济数据已经出现了逆转（由升转降）。
从某种意义上说，中国和美国的货币政策很难趋同，虽然美联储加息、缩表给全球央行带来货币紧缩的压力，但中国国情不同，保就业是中国政策首要考虑的目标。在这个基础上，才谈到“适当收紧”，以促进经济转型。
所以还是那句话：现金为王，在中国大多数时候是一个陷阱。对于楼市、股市，都不能看得太空。当然，未来楼市和股市都只有局部的、结构性的行情。
结语：
正如上述分析，央行这一举措，对楼市可以看作是一大利好，但是调控抑制过多热钱进入楼市也是持续进行的，比如禁止信用贷、前几天有城市开始禁止信用卡付首付等举措。
在央行“定向降准”的刺激下地产股和银行股都上涨了，说明市场对央行这次的动作持乐观态度。这也间接利好楼市，银行可以放贷的资金增加了，资金成本降低了，对于普通购房者而言，之前那些紧张的贷款额度和提升的利率有望放松。
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