第一次贷款买房的那些事!

澳洲百年房企RayWhite2020-03-16 13:07:00



澳洲政府对首次置业者的优惠除了补助和印花税优惠,还有其他福音。

例如首次置业者养老金计划(First Home Super Saver Scheme),利用Super的方式节省第一次购房的钱;维州共享计划(HomesVic),利用政府资助减轻买房压力。对于贷款买房,本文为您总结几条重要事项,帮助您快速、便捷、愉悦地完成置业事项。



固定利率 or 浮动利率



不同的利息适合不同的贷款情况。固定利率(Fixed rate)通常没有对冲账户功能,提前支付贷款或更换银行等需要支付昂贵的退出费。但优势是固定利率比浮动利率低,在预定期限内保持不变。

 

浮动利率(Variable Rate)会随着RBA 基准利率和银行自身的风控而调整,所以每家银行的浮动利率不一样。浮动利率虽然比固定利率高,但通常拥有对冲账户能使利率降低,并且功能更具灵活性,例如提前支付贷款。

 

对于首次置业者,较常见的选择是一部分贷款选择固定利率,一部分选择浮动利率。这样既可以保持灵活性,利用对冲账户抵消利率,又可以享有固定利率的稳定性。但固定与浮动利率的比例还需根据自身的财务状况和财务规划而定。



本息连还 or 只还利息



还款方式分为本息还款(Principle & Interest) 和只还利息(interest only)。本息还款的利息比只还利息低,银行的促销活动往往都是本息还款。


但是,本息还款的还款压力较大,不利于现金流紧的客户。只息还款的还款压力相对较轻,但利息相对较高。只息还款是一把双刃剑,更多详情可参考2月27日的推文《论Interest only 转贷的好处,贷款经纪人告诉你!》



提升自身信用度


申请贷款很重要的一点是清楚自身条件,客户应把自己置于“选银行”的位置 而不是“银行选我”的情况。面对现有的收紧政策,住房与投资贷款已经大幅度减少。而澳大利亚证劵和投资委员(ASIC)出台的的强制性要求——银行之间必须共享信息数据,则表明信用记录较差的客户将会面临所有银行都拒绝贷款申请的境地。



澳洲各州首次置业补贴与印花税优


维多利亚州

首次置业补助:价值不超过75万澳元的新房屋,补助1万 至 2万澳元


印花税优惠:60万澳元以下的房屋免印花税; 价值在60万到75万澳元的房屋也可获得印花税优惠


新南威尔士州

首次置业补助:价值不超过75万澳元的新建房屋和不超过60万澳元的房屋,补助1万 澳元。

印花税优惠:65万澳元以下的新房免印花税,对65万- 80万澳元的房屋也可获得印花税优惠


昆士兰州

首次置业补助:价值不超过75万澳元的新房屋,补助1.5万 或 2万澳元(昆士兰州2万澳元首次置业补助 2018年6月30日截止)

印花税优惠:50万澳元以下的新房免印花税,对50万- 55万澳元的房屋也可获得印花税优惠


西澳

首次置业补助:价值不超过75万或100万澳元的新房屋(视地域而定),补助1万澳元;若合约在2017年1月至2017年6月签,可而外追加5千澳元的补助

印花税优惠:53万澳元以下的新建房屋或40万澳元以下的土地也可获得印花税优惠。


南澳

首次置业补助:价值不超过57.5万 澳元的新房屋,最高补助至 1.5万澳元

印花税优惠:在特定地区价值不超过50万 澳元的楼花给至21.33万澳元的优惠


塔斯马尼亚

首次置业补助:2万澳元。2018年7月1日以后将降至1万澳元

印花税优惠:不详


北领地

首次置业补助:2.6万澳元

印花税优惠:价值不超过65万 澳元的新房屋,补助最高至23,928.6澳元


首都

首次置业补助:价值不超过75万 澳元的新房屋,2017年1月开始补助7千澳元

印花税优惠:2017年9月18日开始,价值不超过60.7万 澳元的新房屋会获得一定比例的优惠









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