贷款3次被拒,竟是没注意这几点

钱袋金融服务2020-02-23 09:40:25

车贷、房贷、经营贷、消费贷……现在这个社会,普通老百姓若想买点“大件”,基本上靠贷款,可真到贷款时老是被拒怎么办?


首先,我们要先了解贷款被拒的原因,知道原因才好对症下药。


通常贷款被拒的原因有以下几点:


1

个人征信情况差

贷款时信贷经理会着重考查最近两年的个人征信情况,尤其是逾期的情况,若2年前的逾期都已还清,影响不会太大。


需注意的是逾期次数和逾期天数,两年超过6次或是逾期天数90天以上受影响会较大。


一旦有失信记录,即使去其他银行贷款也是会被拒的。


2

工资流水情况

申请贷款时,银行会根据个人的工资流水情况来考察借款人的还款能力。


但有时我们会发现明明工资都差不多,但为什么别人贷款能过,自己就被拒绝了?


这是因为现在大部分人都会把银行卡里的工资转到支付宝、余额宝,或其他理财平台,银行卡中的存款额度一直都比较低,而一般银行会调取借款人的银行卡流水情,以判断借款人的还款能力,银行卡存款额度一直比较低,或常有大幅度的转出,银行会认为你的还款能力不达标,从而拒绝你的贷款。



3

近期是否频繁申请信用卡/贷款


个人信用报告中有一个部分是“查询记录 ”,指的是你的信用记录被哪些机构查询过,即便贷款没有成功,查询记录里也会详细记下查询机构的名称、查询时间和查询原因。


如果有频繁申请信用卡或贷款的现象存在,银行会觉得借款人的资金要求非常迫切,放贷风险过高,或者存在多头借贷的风险,这也是为什么人们常说短时间内个人征信报告被查询的次数越多,申贷越不利的原因。


4

已有贷款是否到期


当借款人递交个人贷款申请时,信贷经理会考查征信记录中以往贷款的情况,如果借款人本身还有贷款未还,即便工资符合要求,信贷经理也会依据未还贷款的情况减少贷款额度的审批,甚至直接拒贷


还有一点不容忽视的是,如果借款人近期有一笔大额贷款即将到期,信贷经理也会依此作为风险提示,着重考虑续贷资质和企业经营状况。虽然不一定会被拒贷,但审批难度肯定是又加上一层了。


5

是否有未结清的担保/联保贷款

有些借款人喜欢讲义气,哥们申贷出现困难,两手往胸前一拍,就义不容辞地跑去银行作担保人。殊不知,你的担保不仅会记录在个人征信之中,还会影响自己的贷款申请,假设对方贷款未结清,或是欠贷不还,等到你申请贷款的时候就会直接被请出局。


同样,只要联保贷款中的任何一个人有欠贷不还或是还款逾期的情况,都会影响到你自己。为了把风险降到最低,无论是担保贷款还是联保贷款,下笔签字之前,请一定要三思!



一次申请贷款失败,还可以再次申请吗?

一次贷款申请失败还可以到其他银行申请贷款,不过最好在3个月后再申请,避免频繁申贷带来的不必要的麻烦。


若房贷申请被拒,该怎么补救?

房贷是现下比较流行的买房方式,若房贷被拒,再次申请时可以采用以下方法:


1、提高首付额度,减少贷款申请额度。

2、换一家银行。

3、找担保公司做担保后再申请贷款,通过专业的贷款中介提交材料,贷款门槛往往会降低,同时还可能增加贷款获批的几率,不过若走担保公司,贷款利率会提高。




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