如何让你的资金成本最低?简单操作提升P2P收益1%

2023-05-10 14:56:27

来源:互金智投(P2P-robo-advisor)

作者:投条


不管你搞什么投资,或者不投资,你的资金都会有成本,而资金成本的多少,取决于你的资金来源!

资金有哪些来源?

那么对于普通人,又有哪些资金来源呢?

1、自有资金

毫无疑问,最基本的就是自有资金了,自己辛辛苦苦赚的血汗钱,没有任何利率,不管是去消费还是搞投资,都很硬气!

2、借钱

相信不少人,都有借过钱的经历,尤其是在买房的时候,向亲朋好友临时拆借周转一下是常有的事!欧神介绍的买房资金第一招,就是厚着脸皮向亲朋好友借借借!

有些人可能认为这种情况不会有多少资金成本,但事实上会欠下一堆人情债,不如给些利息,一般高于余额宝等正常理财利息,这样皆大欢喜!

3、信用卡

信用卡几乎人人都有,但真正用好了的,真心不多;用神了的,更是凤毛菱角! 很多人办信用卡就是为了参加个活动,薅点小羊毛,殊不知有大神赚了套房!

信用卡如果能通过有效的渠道,玩好空挡接龙,资金成本一般在5左右,已经非常给力了!部分权益好的信用卡,甚至可以更低!

4、房贷

买房的朋友肯定都会有房贷,如果你买了房,没贷款,那你绝对算不上一个合格的投资者! 房贷可以算是你能通过常规渠道,贷到的最低成本资金! 有多少必须贷多少!有经验的购房者都是做高房价,为了获得更多贷款。

目前利率上浮的比较厉害,成本也在5%左右了!

5、消费贷

消费贷的要求可能会稍微高一些,不过如果能够办下来,额度和利率都是相当不错的,一般额度都是在30万左右,公司好和收入高的可以达到百万。

资金的利率成本也是非常靠谱,低的有4.x的,一般在6~7个点,当然也有流氓的银行,宁波要10个点以上的;消费贷每个月只需要还利息,非常方便,非常适合懒又需要资金的人!

注意一下,这个是用来消费的,不能够买房和搞理财,银监会从去年开始查的很严,不少人被逮着了!

6、抵押贷

有房子的人,还有个渠道,那就是抵押贷,顾名思义,就是要把房子抵押给银行了。额度也还不错,一般是房子净值基础上再打个5折。

这个成本比消费贷略高一点,一般7个点左右。

7、BATX(百度、阿里 、腾讯、小米)

近一年最火的也就是现金贷了,,各大搞现金贷的公司都赚的盆满钵满,像支付宝里面的借呗,腾讯的微粒贷,百度有钱,小米贷款。

这些几乎人人都额度,只是根据个人的信用,额度不同而且利率也不同。普通人额度一般几万不等,利率都要10个点开外了。不过投条倒是见过1个在支付宝工作的朋友,额度15万,利率只有5个点!马爸爸给员工的福利真不错!

8、普通现金贷

普通的现金贷就真的就不想说拉,门槛很低,很多办不了贷款的人去借,但是利率非常高,普通人最好不要碰!

哪个成本最低?

那么哪种资金来源,成本最低呢?

通过以上的分析,估计很多人都会毫无疑问的认为,自有资金成本最低!

其实不然,因为大家没有考虑到一个很重要的因素,通货膨胀! 也就是你的钱如果不搞投资,每年的贬值率在10%左右。这也是资金成本,大家有没有发现,如果你有钱在手里,就是个烫手的山芋,不赶紧用出去,每天都在贬值!!

而贷款的钱,本来就不属于你,如果你不贷,就不会有贬值;如果你贷了不投资,那也就损失贷款利率,也不需要考虑这个贬值因素。

举个例子,假设你买房了,贷款利率是5%,不指望房价大涨,仅仅保值抗通货膨胀就行,那么每年你的这笔房贷收益就是5%。所以房贷真的是越多越好!(一线和强二线,三四线就算了)

投条认为成本最低的资金是,向亲朋好友七大姨八大姑筹到资金,而且利率低于4个点,如果你的脸皮够厚!除此之外就是信用卡和房贷了,如果你买房房贷没贷足的话,那就真的是亏大了!

大致的顺序:借钱<信用卡<房贷<消费贷<抵押贷<自有资金

哪个方式最好?

这么多方式哪个最好呢?

大多数人的答案,是消费贷!为什么呢?

借钱成本虽低,但是很多人不喜欢借钱,包括投条,给的利息高低也不好把握,很容易欠下人情债,稍有不慎还会闹得不愉快!

信用卡成本也相对低,但是十几张甚至几十张信用卡,能玩转空挡接龙,搞定各种活动权益,还是需要花一定精力的,很多人怕麻烦!

房贷成本低,但是是被动贷款,最长30年,贷完之后,每个月记得还款就行了!

而消费贷利率就高一点点,但是非常省心,可以全部借出,每个月只要按期还利息就行了,还能随借随还!

不过投条认为,最好的方式是信用卡,因为还有两个很重要的考量因素,额度的灵活性和持久性!信用卡除了比消费贷利率低不少之外,它的额度如果用好了是可以持续提升的,而且关键的是永久额度。有消费贷的朋友都知道,一般银行审批消费贷的期限是2~3年,有的银行甚至只有1年!唯一的缺点是麻烦,不过相信对于想赚钱的小伙伴们,那都不是事!

对投资P2P有帮助么?

分析了这么多,并不是说误导大家用贷款去投资,这样做风险太大,不是普通投资者所能把控的,切忌用非自有资金去投资! 还记得15年股灾时爆仓的比比皆是!

那对于我们普通投资者投资P2P有没有帮助呢?

其实大有帮助!

投条之前讲过在投资相同平台下,去提升收益的方法之一,就是要不断寻觅和狙击大平台的活动!那么很多小伙伴往往会遇到这样的情况,等有给力活动的时候,自己的资金全部都在投,等有大笔回款的时候,给力的活动又错过了!非常遗憾!

有点经验的投资者,一般会留部分资金在活期产品,然后等待大平台活动去狙击!但是这样会牺牲一点收益率!

这个时候,如果你可以利用好自己的一些可用贷款,有给力大平台活动来的时候,就可以尽情的去狙击了! (注意消费贷只能用于消费哦)

等有资金回款的时候及时还上就可以了,虽然可能会导致短期的仓位比重失衡,但是只要把关好平台,风险还是可控的!

可以进一步提高0.5~1个点收益率!

延伸阅读:

P2P投资里的5大流派 “敢死队”能年化50%以上?


来源:互金智投(P2P-robo-advisor)

作者:投条


一般有投资经验的朋友应该都知道,每种投资领域都有不同的流派。

股市,一般有价值投资流、技术指标流、敢死队流、打新流等,不过最近的股市,已完灭所有流派!真的心疼所有股民一分钟~~~

房产,熟悉欧神的朋友都知道,有老破小流、大面积低单价流、法租流、药单流、周转流、风魔流和转租流等等,还有其它多种失败流派。欧神对各类流派的深刻总结,也是颠覆了我们对房产投资的认知。

说回到P2P,在目前几百万的投资者里面,虽然投资者基数远远不及股市和房产,但也早已形成了各式各样的流派。希望各位朋友看完后能找准自己的定位,以后摆好正确的投资姿势,寻找到最适合自己的投资组合!

一、敢死队流

有过股市投资经验的人应该都知道这样一个人,徐翔,曾经A股市场敢死队的带头大哥,当时可谓所向披靡,跟风者无数,收益率极高。

而P2P投资市场也有这样一批人,他们专挑收益率高的平台,一般在百分之15以上,再加上平台的推广费用(红包、加息及返现等),收益甚至可以达到50%以上。

这部分人主要有两类:

一类是早期投资P2P且有一定收益的人,已习惯前几年普遍20%以上的收益率,目前市场主流10%左右的收益率,根本无法满足他们的需求,他们投资有一定的经验,有能力精挑细选到三四线一些小而美或者新开愿意花大量推广费用的平台,比的是谁跑的快,只要不接最后一棒就行。

此类人,虽然高收益能够覆盖一定的坏账率,但是遇到雷潮期,也有失手的风险,造成巨大损失,建议大家不要效仿,永远不要跟平台赌你是不是最后一棒!

还有一类人,是一些初入P2P领域偏激进的新手,他们通过广告或者朋友介绍开始接触P2P,并不知道P2P投资的风险所在,侥幸的认为自己不会是那最后一棒。

这类人,无知者无畏,往往在雷潮期,就是最大的受害者;例如去年9月的存管雷潮,每天都会有几个平台暴雷,很多人夜夜不能入眠,到处打听如何能追回资金,其实有经验的都知道,平台跑路后追回本金的概率极低。

建议新入P2P投资领域的新手,先多学习下P2P几大雷潮历史和几个大雷平台,提升风险意识,从低收益的平台做起,循序渐进。

二、撸新流

撸新流其实就是大家常见的羊毛党,虽然是P2P投资者中的小众群体,但是已经形成了线下渠道、推手及羊毛党这样的产业体系。如果专撸小平台,收益能达到50%以上;如果是中大平台,收益也能达到20%。

这类人的典型特征是:

1) 只投新手标,且基本是短标

2) 手里有多个账号,一般是七大姨八大姑那边借来的

3) 有小团体,不限额的号必须协作用满,避免废号,精益撸毛

4) 有一定的业余时间,不怕麻烦,研究各类活动和羊毛渠道

撸新流其实是用时间来换取少量收益,但是如果是专撸小平台,跟敢死队流比较类似,建议还是要控制风险,不要侥幸以为是新手短标,就能够顺利下车。往往毛厚的小平台,在雷潮时非常脆弱,即使不出问题,也会因挤兑而资金链断裂,风险极大。

如果是真的有些业余时间的朋友,倒是可以选择一些中大平台,做这些平台的新手标,以及结合加息、红包及体验金等等,往往也能增加一些收益。

对于撸新流,小撸怡情,大撸伤身,投条建议各位投资者朋友还是要选择好投资的正确姿势!

三、技术流

说到技术流,可以以我的朋友为例,他是典型的技术流,已经投资P2P近4年,主要投资中大平台,偶尔也有小而美的三四线平台,平均年化达到20%左右,关键是从未踩过雷。

这类人的特点是有了一定的投资经验,善于专研,已经形成了自己分析套路,投资每个平台之前都能讲出令人信服的投资理由。对平台的背景、团队、业务模式、资产端、风控、合规、,以及是否有自融、假标等等都已经进行了深入分析。

同时,日常在P2P领域也有自己的圈子,能经常切磋交流,共同进步。

这类流派也是投条非常欣赏的,里面聚集了P2P投资领域的大量精英,也是各位普通投资者朋友应该发展的正确方向。同时建议一些追求收益的新投资者可以多找身边的这类技术流派,多向他们学习,参考他们的投资组合,总比自己胡乱投资一通,风险要小很多。

四、保守流

对于保守流,大家应该再熟悉不过,因为P2P投资人里的大多数投资者都是保守流,他们看重的是P2P投资的收益率比各种宝和银行略高一些,知道投资P2P有一定的风险,所以也只选择最知名的大平台,一般都是要排名前20,有银行背景或者本身是上市公司,至少也要有上市公司背景,才能入这部分投资者的法眼。

这类流派,有一定的资金量,但是没有兴趣去研究分析,一般直接选择大平台去投资长标,获取稳定的收益,一年一般就操作几次,是P2P领域真正的投资者。

其实对于没有时间没有经验的新投资者,这种流派非常适合,省时省心,可以稳稳的赚取收益,跑赢通货膨胀还是可以的。

五、陆金所流

最后还有一种流派,在他们的眼里P2P就是陆金所,陆金所就是P2P,你要是给他介绍其它的P2P产品,他都不相信,觉得那些都是骗人的。

这类人原本绝大数资金也都放在银行或者余额宝里,从来不投资基金、股市。投资陆金所,对他们来说,真的已经算是一种突破。

总结

纵观以上5大流派,基本可以覆盖到P2P所有的投资者,希望可以帮助各位投资者根据自己的个人画像,调整定位,选择正确的方法进行合理投资。

文章最后投条还是要再提醒各位投资者,P2P行业的风险无处不在,只有你想不到,没有他们做不到;希望各位投资者加强风险意识,稳健投资!

投资有风险,入市需谨慎!

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