信用卡透支还不起怎么办?如何避免牢狱之灾?| 北京律师

　　超前消费其实没什么不好的，但常在河边走，哪有不湿鞋的，经常透支信用卡，万一遇到实在还不上，逾期了怎么办？

　　信用卡逾期，通俗的讲，就是超过了还款日期，你还没有还上透支的欠款。

　　信用卡逾期的后果相当严重。举个例子，如果你现在透支6毛钱忘了还，6年后要连本带利归还9267.2元！

　　平潭人林某拖欠浦发、光大、建设三家银行信用卡约13万元，2月之后变17万。

　　逾期还款，不仅要承担银行的高额利息，还会面临牢狱之灾。上文中赖某和林某，因为还不起信用卡，分别被判刑1年和5年，还得缴纳高额罚金。

　　《刑法》第一百九十六条第二款规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者期限透支，并且经发卡银行催收两次后超过三个月仍不归还的行为，是为恶意透支。

　　恶意透支1万到10万可能判5年以下，10万到100万可能判5年到10年，100万以上可能判10年到无期。

　　也就是说，信用卡逾期，银行会采用打电话或者发短信等手段进行催收。

　　1．短信催收

　　主要针对早期持卡人出现的逾期还款行为，一般为逾期7到15天，短信主要起提醒功能。

　　2．电话催收

　　主要针对超过30天且超过一个账单期以上的逾期行为，进行电话提醒还款。

　　3．上门催收

　　主要针对超过90天以上逾期，银行会安排催收人员到持卡人居住或工作地址上门催缴还款。

　　主要针对超过半年以上逾期，，要求对持卡人进行起诉还款。

　　5．外包催收

　　主要针对超过1年以上逾期，银行会将逾期资金进行打包，折价给外包催收公司，负责进行逾期欠款催缴。

　　秘籍如下：

　　1．接到银行工作人员电话，你要先要他工号，然后告诉他，现在谈话你全程录音，再继续往下谈。

　　2．你要告诉他，你办信用卡没有虚构事实，隐瞒真相，是经过银行正轨审批办下来的，不存在欺诈行为！

　　3．强调你有良好的还款愿望，并愿意和银行沟通协调作出大家都接受的还款计划。

　　4．强调信用卡逾期是你的独立民事行为人，如果他们催收过程中存在“外围施压”，比如骚扰你的亲戚朋友，你会收集证据向银监会投诉，甚至起诉他！

　　5．每月都还一点点钱，还100也是还！

　　根据《刑法》规定，恶意透支的认定有三点要素，一是以非法占有为目的，二是逾期不归还，三是经催收后仍不归还的。缺一不可！你归还了，只是经济状况不行，就构不成恶意透支。

　　这些套路虽然能避免你被起诉，免于牢狱之灾，但信用卡逾期带来的麻烦并不能避免，比如被加入银行征信黑名单、要承担超高的逾期利息等等。

　　消费是看个人能力的。你有赚钱的能力，你才可以去使用透支卡。否则，你就是给自己挖坑。

　　说一千到一万，信用卡逾期的后果还是相当严重的，如果信用卡马上逾期你又没有还款能力，即使找朋友家人亲戚先周转也要先还了！

　　最有效避免信用卡逾期的方法只有一个：永远别用信用卡！