什么是信用卡

信用卡（英语：Credit Card），又叫贷记卡。是银行根据个人资信授予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款。

信用卡的由来

据说20世纪50年代的一天，美国商人曼哈顿信贷专家弗兰克·麦克纳马拉在纽约一家饭店招待客人用餐，就餐后发现他的钱包忘记带在身边，不得不打电话叫妻子带现金来饭店结账，因而深感难堪，于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资一万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”（Diners Club）即大来信用卡公司的前身，大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片到指定27间餐厅就可以记账消费，不必付现金，这就是最早的信用卡。这种无须银行办理的信用卡的性质属于商业信用卡。

1952年，。1959年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。到了六十年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展，信用卡不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。

国际五大信用卡品牌

威士卡（VISA）

万事达卡（MasterCard）

大来卡（DinersClub）

JCB（JapanCreditBureau）

运通卡

卡片等级

卡片级别一般情况分为四类：普卡、金卡、白金卡、钻石卡。

普卡：是基础性支付产品。卡面颜色不会使用金色、白金色或黑色。一般没有年费。

金卡：是银行卡中相对高端的产品，金卡卡面基色一般为金属性黄色。卡面右上角会印有英文Gold字样。一般年费可通过消费笔数等方式抵消。

白金卡：较金卡具有更多增值服务功能的高端卡，常见服务包括机场贵宾厅、高尔夫服务、道路救援、预约挂号等。白金卡一般采用金属性白金色为卡片基色，卡上印有英文PLATINUM。一般年费不可减免，有部分白金卡可通过消费笔数/金额等方式减免年费，但一些增值服务如高尔夫等也会相应取消。

钻石卡：是级别最高的银行卡，可以向持卡人提供顶级的增值服务。例如机场贵宾登机、高端酒店住宿升级、免费体检、私人管家等尊贵服务。一般采用金属黑色作为卡面基色，且卡面设计上会有钻石元素的嵌入。年费不可减免，年费从数千元到数万元不等。

美国运通黑卡

账单日/还款日/还款额/分期还款/溢缴款取现费

账单日/还款日:账单日生成的账单需在下个还款日还清。比如账单日是1日，还款日是20日。6月1日生成的账单包含了5月1日～5月31日的消费，需要在6月20日前还清。其中5月1日的消费享受了50天的免息期，而5月31日的消费只享受了20天的免息期。

还款额/分期还款：每月的账单上有个最低还款额，还了最低就不算逾期还款，但是，因为是最低还款，所以未还款的部分会从消费日开始计息。同样，分期还款，也会有相应的利息产生。

溢缴款取现费：信用卡和借记卡不一样，信用卡保持透支状态或者顶多刚好还上欠款就可以了。如果信用卡没有透支，还存放了余额，有两个坏处：1.不计息；2.如果对这部分余额取现，部分银行（交行、招商、中信、兴业）还会对取现收取溢缴款取现费。

信用卡卡面信息的内容及图解

信用卡正面一般包含以下内容：

• 发卡银行名称

• 卡的种类以及联名卡的图片信息 

• 信用卡号码

• 银联标识

• 持卡人姓名拼音 

• 信用卡有效期

• 信用卡专用标志或防伪标志（部分银行在卡背面）

• 发卡银行(或者公司)的发行银行代号

信用卡背面一般有以下内容：

• 签名条

• 安全码：CVN2/CVV2/CVC2/CSC2（属于不同卡组织的叫法）
  

  注：信用卡持卡人签名栏上，有7位数字，前面4个数字是卡号的末四位。紧跟后面的3位数字即安全码。 

• 发卡银行的简单申明;

• 24小时客户服务热线

• 信用卡网址 ; 

• 信用卡境外服务电话

（不同银行的卡片各有差异，但差别不大）

一些补充：

BIN号

银行卡卡号前六位为BIN号（银行标识代码），由银行卡组织向ISO（国际标准化组织）申请并分配给发卡银行。

其中BIN号“62”打头的为银联卡，“4”打头的为VISA卡，“5”打头的为万事达卡，“35”打头的为JCB卡，“37”打头的为美国运通卡。所以在银联开展的很多优惠活动中会要求使用“62”开头的银行卡。

卡组织标识

卡组织是负责建设和维护银行卡跨行网络并提供信息转接和资金清算服务的专门机构。

过去银行卡组织是由美国和日本垄断，2002年中国银联成立后打破了国际卡组织的垄断，形成了目前中美日三足鼎立的形式，目前世界主要卡组织包括：中国：中国银联；美国：VISA、万事达、美国运通、发现卡；日本：JCB。目前，国人持银联卡可在境外140多个国家消费。

全息防伪标识

“银联”全息防伪标识主景为天坛图案

Visa全息标识的主景为鸽子

MasteCad全息识别的主景为两半地球和MasteCad背景文字

安全码：CVN2/CVV2/CVC2/CSC2

主要用于非现场支付校验卡片安全的，一般在网络消费，卡片激活时用到。

签名条

签名条是持卡人预留签名的地方。在发生卡片盗刷情况时，如持卡人设定的交易方式为“签名”，而签名条上的签名与签购单上的签名不一致，则持卡人可申请追回该笔损失。如设定的交易方式为“签名+密码”，如密码泄露，即使签名不符，持卡人也需自行承担盗用损失。