揭秘:信用贷款是怎么“查”你的?

2023-05-10 14:56:27

信用贷款因无需抵押,很多急需资金周转的人都会选择信用贷款,但很多人都因为信审不通过而被拒贷。了解信审环节,也许对你顺利贷款有帮助。


贷款机构的审核流程一般为:线上初审——大数据分析——回访合适——综合评估——批复。


根据审查的流程,就可以知道自己哪方面不够,进行有针对性的优化信用。



线上审查


线上审查主要对借款人的基础信息进行审查,包括个人身份证信息、联系方式、地址、工作单位等。主要通过网络和贷款机构自己的渠道对借款人作初步分析。确认两点:

1、借款人本人有没有负面信息。

2、借款人所在单位是否有经营异常。



大数据分析


这是最核心的部分了。

主要审查的信息包括:信用卡账单、银行流水、贷款记录、收入构成部分等等,很多机构还会参考购物习惯和频率,来判断消费能力和信用。很多平台会获取芝麻信用的数据。


通过这些项目来进行综合评估借款人的信用登记,很多人因为逾期、无信用卡记录、收入不稳定等因素直接被拒绝。


这个阶段通过了就要进入人工回访审查了。



回访核实


回访核实主要是对之前借款人的申请信息进一步做核实。从这个过程中判断借款人的信息是否有虚假、款项用途是否正当。


作为借款人,前期提交资料时一定要如实填写,不要虚假夸大。而且要记得自己填写了什么,不要出现信息对不上的情况,会影响通过率。



综合评估


根据前面几个阶段,贷款机构对借款人有了一定的了解,将所有信息综合评审,来判断是否放款,以及放多少额度。



放款


全部通过,最后一步就是放款,现在贷款机构一般都是当天放款。有的可以做到几个小时内就可以放款。这个是金融市场开放后,市场充分竞争的结果,谁服务好,效率高才能留下来。





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