他的5万,我的才5000 为什么信用额度差这么多?

2023-05-18 23:00:13

贷帮空间

ID:zhaodaikuan

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不少人有这样的困惑,和同事一起申请的信用卡,两人在同一家公司,职位、薪资都差不多,申办下来的信用额度却并不相同,甚至十分悬殊。这到底是什么原因呢?信用卡的额度是根据什么标准来确定的?今天,小编就为大家揭开这个疑问。


一般说来,发卡银行会综合考虑申请人的年龄、职业、存款、资产和住房等各种因素,并对每一项都按照一定的标准予以评分,最后汇总成信用评分。银行会根据用户信用评分的多少给申请人授予信用额度。如果申请人的积分达不到银行既定的标准,不仅信用额度不会高,申请卡片都有可能被拒绝。


不过每家银行的评分政策各不相同,也就是说,一家银行给你低信用额度,但你可能在另一家银行得到较高的信用额度。相同道理,如果没有恶意欠贷记录,你在一家银行办卡遭拒绝,但可能在另一家银行申办到信用卡。


影响信用评分的因素通常有以下几点:


(1)婚姻状况:已婚且夫妻关系良好的客户,会比单身者更具有稳定性,更能得到银行的青睐。一家银行的模拟评审系统中,在其他条件不变的情况下,已婚人士可以获得比未婚人士整整一个级别的信用提升。


(2)家庭经济状况:包括家庭成员收入情况、家庭资产情况、家庭对外担保情况、家庭借款情况、家庭供养人门情况。家庭经济实力越强,支付能力就越强,信用分值就越高。另外,当地的居住情况也会影响信用分值,银行给在当地居住5年的客户的信用分值绝对要比只居住1年的客户高。


(3)职业状况:职业性质和单位效益是一笔巨大的无形资产。稳定性较高的行业从业人员可获得加分。如公务员、教师、医生、一些效益好的企业员工、时尚行业和媒体人士等由于具有较强的消费能力,评级也会偏上。此外,存在一些行业无法申请信用卡的情况:比如,房地产相关行业;投融资行业等。


(4)技术职称:技术职称大多会作为个人工作能力的见证。相对来说,有各等级工程师、经济师、会计师、优秀教师等职称的借款人,其社会地位高、声誉好,更能受到银行的垂青,会得到信用加分。


(5)经济能力:提供详细个人收入证明、收入稳定、收入增长有长远性展望的人士,都会得到比较高的评级。社保记录也是经济能力的重要证明。


(6)个人资产:主要是房产、店面和车库。另外,保险情况也会作为加分项目,有投保比没有投保会获得更高的积分。


(7)信用记录:如果借款人过去在银行开有账户,且经常有资金进出,其存折上就会反映出过去存款的积数。最为重要的足过去的贷款、信用卡的还款记录,还款记录良好信用积分就高,反之就低。另外,对过去支持银行发展的客户(例如银行曾经的VIP客户),银行也会酌情考虑给予加分。


(8)受教育程度:受教育程度会影响信用评分。在一些银行的评分体系中,高中文化程度和大学本科文化程度两者的信用评级没有变化,但更高学历和更低学历就会影响分数,但差别可能不会太大。


(9)已有信用额度的情况:一般来说,拥有四大行的高额信用卡再申请其它行的信用卡会非常轻松。此外,银行会综合个人的情况对该客户给出一个最高信用额度的限制。如果你已经拥有多家银行的高额度的信用忙,且信用总额超过一定数量,那么再向另一家银行申请信用卡时,可能不会获得高额度,还会有可能被银行拒之门外。






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