2023-05-10 14:56:27
根据国家统计局，中国国内生产总值由截止2012年12月31日止年度的人民币540,367.4亿元增至2016年12月31日止年度的人民币743,585亿元，年均增长率为8.9%。于本期间内，中国人均国内生产由截止2012年12月31日止年度的人民币40,007元增至2016年12月31日止年度的人民币53,980元，年均增长率为7.78%。
数据来源：国家统计局
1二、中国金融及银行环境
，金融机构的人民币贷款余额由2012年12月31日的人民币62.99万亿元增至2016年12月31日的人民币106.6万亿元，年均增长率为14.06%。由2012年至2016年期间，中国金融机构的人民币贷款余额于2014年至2015年间的增长速度最快，同比增长率达15.03%。下图说明金融机构于2012年至2016年的人民币贷款余额：
数据来源：
1三、中国中小企业及微型企业情况
中小微企业是改革开放四十年的重要参与者、见证者、记录者、受益者，见证了中国经济的崛起和繁荣。截止2017年7月底，我国小微企业名录收录的中小微企业已达7328.1万户，其中企业2327.8万户，占企业总数的82.5%；个体工商户5000.3万户，占个体工商户总数的80.9%。广大中小微企业是促进就业、改善民生、稳定社会、发展经济、推动创新的基础力量，是构成市场经济主体中数量最大、最具活力的企业群体。
2013年以来，，加大差异化政策支持，引导金融机构持续强化小微企业融资服务，2017年6月末小微企业贷款余额22.6万亿元，是2012年末的1.95倍，占全部企业贷款的32%。总理要求的“三个不低于”，即“小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、贷款户数不低于上年同期户数、申贷获得率不低于上年同期水平”已基本实现。“但必须看到，小微企业融资难、融资贵问题仍然存在，有些小微企业明明有订单、产品有销路，但就是贷不到款。这方面还有很大潜力可挖。。在狠抓现有政策落实的同时，采取减税、定向降准等手段，激励金融机构进一步加大对小微企业的支持。从2017年12月1日到2019年12月31日，将金融机构利息收入免征增值税政策范围由农户扩大到小微企业、个体工商户，享受免税的贷款额度上限从单户授信10万元扩大到100万元。将小微企业借款合同免征印花税、月销售额不超过3万元的小微企业免征增值税两项政策优惠期限延长至2020年。推动国有大型银行普惠金融事业部在基层落地，对单户授信500万元以下的企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款及农户生产经营、创业担保等贷款增量或余额达到一定比例的商业银行实施定向降准，并适当给予再贷款支持。支持扩大小微企业金融债券发行规模，募集资金全部用于小微企业信贷投放。
1四、中国小额贷款公司情况
，小额贷款以其灵活性和便捷性，弥补了小城市、农村及偏远地区的金融服务不足，行业经历了快速发展。然而近年来，部分小额贷款公司的发展遭遇瓶颈，行业规模持续缩减，经营状况不容乐观。
自2015年开始，小额贷款公司的机构数量和从业人员规模呈现双降趋势。截至2016年12月底，中国共有8673家小额贷款公司，从业人员达10.89万人。较2015年分别减少2.66%和7.21%。
数据来源：WIND
1一、重庆市宏观情况
2016年，世界经济仍处在深度调整期，逆全球化思潮抬头，世界贸易低速增长，国际金融市场剧烈振荡，国内经济进入新常态，改革发展任务艰巨。面对错综复杂的国内外环境，重庆市委、市政府坚持稳中求进工作总基调，以新发展理念引领经济发展的新常态，深入实施五大功能区域发展战略，大力推进供给侧结构性改革，着力培育经济发展新动能，全市经济实现了持续稳定增长，发展质量效益同步提升。经济社会发展保持了稳中有进、稳中向好的良好态势。
2016年，重庆市实现地区生产总值17,558.76亿元，同比增长10.7%，较全国增速高出4%，增速排全国第一；人均GDP达到57,902元，同比增长9.6%，较全国增速高出3.5%。分产业看，第一产业增加值1,303.24亿元，增长4.6%；第二产业增加值7,755.16亿元，增长11.3%；。第三产业增加值8,500.36亿元，增长11.0%。三次产业结构比为7.4:44.2:48.4，第三产业增加值占GDP比重较上年高出0.7%。全年金融业实现增加值1,642.59亿元，比上年增长10.3%，占全市地区生产总值的9.4%，较上年高出0.4%，其中，新型金融业企业实现增加值318.11亿元，增长29.9%。金融机构资产规模达到4.7万亿元，增长9.4%。
1二、重庆市中小企业及微型企业情况
“十二五”期间，重庆中小微企业数量得到快速增长，新设立企业年均增长24.8%。到“十二五”末，重庆中小微企业已累计登记58.5万户。
从经济贡献来看，到“十二五”末，重庆全市中小企业工业总产值达到15436.1亿元，年均增长17.1%。2016年，重庆中小企业增加值总量突破6000亿元，由2010年的3061.5亿元增加到2015年6215.7亿元，年均增长13.1%，对全市GDP增长贡献率提高到42.3%。
截止2016年末，中小微企业发展势头良好。一是企业数量保持快速增长。全市新设立中小微企业12.7万户，比上年多增加1万户，年末登记户数达到67万户，电子商务、信息传输、软件和信息技术等鼓励类行业成为发展重点。二是经营规模不断扩大。全年中小企业实现增加值7020亿元，同比增长11.1%，高于全市经济增长0.4个百分点。三是就业人员稳步增长。全年新增中小企业从业人员50万人，占全市新增就业人数超七成，累计达710万人。四是企业生产经营稳中向好。据重庆市中小企业生产经营监测平台显示：2016年生产经营良好和正常的企业比重各月均在80%以上。
重庆市政府也推行各项政策支持中小微企业的发展，缓解其融资困难。
1、建立中小微企业转贷应急机制。全市转贷应急资金到位资金8.3亿元，合作银行16家，参与区县26个，为766家企业提供应急资金57.33亿元，为企业节约资金成本1.7亿元，深受企业好评。
2、鼓励和引导担保机构为中小微企业进行低费率担保，落实担保机构财税扶持资金3000余万元，为中小微企业提供担保贷款1100余亿元。
3、鼓励中小企业走进资本市场，落实财政补贴1500万元，支持200余家企业在OTC挂牌，新增融资近40亿元。
4、对“三有一困”中小微企业予以贷款贴息。全市共有2500多家中小微企业获得贷款贴息3.3亿元。
5、建立科技型、创新型中小企业项目库，组织召开中小企业股权融资对接会，对接和争取产业引导基金。重庆产业引导基金累计投资重庆市中小微企业30家，基金投资16.73亿元。
数据来源：2017年重庆市人民政府工作报告
1三、重庆市小贷行业情况
截止2016年末，全市已开业经营的小贷公司共有272家，同比增长3.42%；注册资本649.66亿元，同比增长5.78%；平均注册资本2.39亿元，同比增长2.28%。2016年，重庆市小贷公司全年累计发放贷款6499.88亿元，同比增长26.50%；累计发放贷款150,840534笔，单笔贷款平均额度为0.43万元；期末贷款余额1,048.89亿元，同比增长18.13%，年末重庆市小贷公司资产总额1,339.82亿元，全年累计实现营业收入101.55亿元，净利润21.44亿元，缴纳税金15亿元。年末重庆市小贷公司期末不良贷款余额为51.44亿元，不良贷款率为4.90%；提取风险拨备余额72.94亿元，贷款拨备率为6.95%，拨备覆盖率为141.82%，基本可以消化不良贷款风险。
2016年重庆市小额贷款公司行业的发展呈现出如下特点：一是机构数量增速趋稳，股权结构继续优化；二是贷款业务增速放缓，普惠化程度显著提高；三是融资金额大幅增长，融资方式多元化发展；四是信贷资产质量下降，行业风险总体可控；五是资产总额逐年增长，经营效益渐趋稳定；六是网贷模式蓬勃发展，行业创新百花齐放。总体而言，重庆市小额贷款公司行业规模稳中有增，经营效益渐趋稳定，行业风险总体可控。
，2016年，重庆市小额贷款公司数量居全国第21位，从业人数居全国第4位，注册资本居全国第2位，期末贷款余额居全国第1位。从区域经济来看，2016年重庆市GDP增速排全国第一，经济社会发展态势良好。第三产业增加值占GDP比重较上年增加了0.7%，表明服务业仍然是支撑经济稳定增长的主动力。全市金融业增加值占GDP 比重提高到9.4%，税收占全市比重12.1%，产业规模和税收贡献居全市前3位。重庆正在采取优化金融功能空间布局、提升金融运行效能、打造普惠金融示范区、改善金融生态环境、建成金融人才高地等多项措施，加快推进国内重要功能性金融中心建设，小贷公司作为服务小微企业和“三农”的重要角色，应当抓住这一重大的历史发展机遇。
从政策支持来看，全市对包括小额贷款公司在内的创新金融机构政策支持力度强。2016年重庆市切实推动小贷公司的经营理念、股权结构、公司治理、商业模式、专业人才等方面的转型，着力利用业务规则、、查处问题等规范 经营行为，通过加强风险分析预警、改进风险防范机制、加强重点风险管控来努力防范经营风险，、工作作风建设和协会自律建设，创新驱动、，致力于推动小额贷款公司行业的持续稳健发展。
1四、小额贷款行业的主要市场参与者
截止2016年末，全市已开业经营的小贷公司共有272家，因重庆良好的金融政策和迅猛的经济发展势头，大量企业在注册小贷公司时，将注册地选为重庆，依托其母公司的互联网优势，开展互联网贷款业务。如重庆市阿里巴巴小额贷款有限公司、重庆苏宁小额贷款有限公司、重庆百度小额贷款有限公司、重庆市小米小额贷款有限公司等。为能较公正的还原重庆小额贷款公司进行小额贷款业务开展的情况，在进行相关市场分析时，剔除了开展互联网贷款业务及供应链金融业务的贷款公司，选取了重庆市场上较具代表性的进行小微企业融资服务的小额贷款公司、P2P网贷公司、以咨询公司名义展开服务的各公司分别为重庆市江北区惠中小额贷款公司（简称博达）、深圳市浩森小额贷款股份有限公司重庆办事处（简称浩森）、重庆亚联财小额贷款有限公司（简称亚联财）、重庆两江新区亚馨小额贷款有限公司（简称亚馨）、成都易捷金融服务外包有限公司（简称易捷）、重庆市两江新区泛华小额贷款有限公司（简称泛华）、重庆市两江新区润通小额贷款有限公司（简称润通）。
截止于2017年末，各公司人员规模情况如下图：
2017年，各公司放款情况如下图：
截止于2017年末，各公司贷款余额情况如下图：
截止于2017年末，各公司贷款逾期表现如下图：
截止于2017年，各公司经营成果如下图：
特别说明：
1、营收收入及净利润的体现与各公司财务核算制度有关；
2、亚馨、易捷、泛华主要从事抵押贷款业务；
3、润通数据包含互联网平台批量业务。
1五、重庆小额贷款公司发展前景
重庆市小额贷款公司融资渠道缺乏，自有资本金有限，融资杠杆率过低，业务拓展受限。小额贷款公司主要通过三个渠道进行融资：资本金、所有者权益、捐赠资金以及向不超过两个银行业金融机构融资，并且小额贷款公司仅可以从金融机构融入不超过资本净额50%的资金。但实际上无论哪一种途径，都面临着不小的难题。由于资金来源受限，重庆市的小贷公司规模普通偏小，难以将信贷资产变现，从而一直制约着其规模的壮大。重庆市政府对小额贷款行业持鼓励态度，相关配套制度体系特别是融资方面的支持政策和制度不断完善，有利于小贷公司发展。自从2008年开展小贷公司试点以来，，其中涉及了多项针对小贷公司的鼓励政策，包括放开经营区域限制、开展同业拆借业务等，也包括支持通过金融资产交易平台挂牌、资产管理类公司收购以及通过债转股、以资抵债和资产证券化等方式去消化不良信贷资产等。
深耕产业与供应链，开展特色化服务，切实支持实体经济；嫁接互联网与大数据，拓宽募资通道、提升放贷效率；打通产业端与消费端，建设金融生态圈，形成规模。
，不符合资质的小额贷款公司将陆续被淘汰出局，实力雄厚的大公司将被留下来，行业将越来越规范。因此短期内小额贷款行业将面临阵痛，但长期来看对整个行业的发展都是有利的。