2023-05-10 14:56:27
金哥 / 文
yaya / 配图
小飞 / 荐曲
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哥看到最近财经评论界有位女侠跳出来说，今年，现在，又可以买房了，又到了买房时机。
仔细分析后，哥发现，这位女侠很可能是收了地产商的好处，出来给地产商背书忽悠套住韭菜们，方便地产商解套。
对于这种行为，哥很生气，同时强烈谴责。
哥的观点很简单，也很明确：现在不适合买房，尤其不适合加杠杆买房。
看看帝国管理层对于个人房地产贷款、银行和个人抵押贷款的种种限制吧。
今年年初至今，银监部门针对违规输血楼市的商业银行，已开出10张罚单（截至2月28日）——
1月9日中信银行厦门分行因部分个人贷款资金被违规挪用并流入房地产市场，受罚25万元。
1月11日，平安银行厦门分行因相同原因，被罚25万元。
1月19日，天津滨海江淮村镇银行违规发放个人消费贷款用于购房，被天津银监局处以20万元罚款。
同日，厦门银监局对农业银行厦门市分行罚款35万元，原因是个人消费、经营贷款资金被挪用于购房。
1月23日，北京银行上海分行也因为同业投资资金，为违规投向房地产项目，罚款50万元。
2月9日，中原银行郑州分行因个人综合消费贷款被挪用于。
以上6次罚单，都是因为银行放任资金流入房地产市场，。
大家知道，今年，帝国在金融领域的主要目标就是做风险出清和去杠杆。
银监会本周一吧好像是，出了个政策，下调银行拨备覆盖率，目的很清楚，就是继续加强去杠杆力度。
这有啥后果？很简单，通道业务一定会继续打击，这会影响房地产企业的融资成本——越来越高，且规模受限。
楼市持续调控（限购）让三年前大规模融资的房产企业对于资金的渴求越来越厉害，但通道业务受阻后，地产企业的融资渠道也受限，地产企业只能跟着喝西北风。
在这种情况下，地产企业除了降价，没其他路可走。当然，规模大的地产企业还能扛一段时间，中小规模房企就没那么好运了。
因此，今年帝国的楼市价格，必然会撑不住。
大家估计会说，1月社会信贷数据中，居民部门的中长期贷款5910亿元，同比少增383亿元，环比多增2798亿元，还是很高咧。
哥刚才提过的那位女侠，也是这么个观点，但她比较粗略，直接把居民消费贷款金额都算入房贷金额，完全不加区别（再鄙视一次）。
能提出1月居民中长期贷款数据的哥们，倒也不是完全不懂的小白。但是，在这里呢，提出这个数据，还是无济于事的。
从今年年初到现在，各地银监局的主要工作就是督查房贷收缩政策是否落实到位。
融360监测数据显示，2018年1月全国首套房贷款平均利率为5.43%，相当于基准利率1.11倍，环比2017年12月上升0.93%，同比去年1月首套房贷款平均利率4.46%，上升21.75%。
1月社会信贷数据结构很清楚，特点就四个字：表外回表。这说明通道业务持续收缩，非标资产进入楼市的通道也在堵死。
更狠的是，银监会要求打击挪用个人消费贷款、违规透支信用卡、严控个人贷款违规流入楼市的违规行为。
组合拳还不止于此——
2月28日，有媒体报道称，中信银行200万元以上个人住房抵押贷款业务暂停。
哥有个朋友，最近在做房屋置换时遇到一些麻烦。他不得不动脑筋想通过房屋抵押贷款度过难关，结果没搞定，为啥呢？
这里涉及到银行杜绝个人房屋抵押贷款不被用于购房的限制。
这个怎么做到呢？
浦发银行的办法：
通过他家发放的个人房屋抵押贷款，必须走受托支付的渠道，用于个人从事的公司经营性贷款，由银行直接将贷款打给上游企业。
另外，他家消费贷最高只能贷款30万元，30万元以上也需走受托支付形式。
这就堵死了我朋友的置换通道，最近他愁死了，简直没法玩啊。
在这种情况下，你还想加杠杆借款买房？除非你全款！
现在正处于房价撑不住要下跌的前夜，有些地方已经开跌了比如帝都的燕郊，楼价跌幅超过了20%。
即使你是刚需，也可以再等等，成本可以便宜好几十万呢（你理财得理多久才能有几十万收益啊）！
如果是投资，尤其是杠杆投资，现在不是时候，这不是哥忽悠你。现在让你加杠杆买房的才是忽悠你。
什么时候买？现在肯定不是时候。
只要你持续关注哥的号，在上涨前夜，哥一定会提前通知你。
PS：
话说，哥写推文，很耗精力，所以请各位看过后，转发哈。
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