2023-05-10 14:56:27
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谁都有急需用钱的时候，除了找银行贷款，民间借贷也成了当下一大趋势。
一些民众因不能正确认识民间借贷，为了高额利息而将血汗钱进行出借或投资，最终血本无归，给身心和家庭造成了不可挽回的创伤。
那么，如何区分民间借贷和非法集资犯罪？哪些民间借贷行为是不受法律保护的？如何规避民间借贷所伴随的各种风险？看看律师怎么说！
为什么现在有那么多民间借贷纠纷呢？
民间借贷到底有哪些利弊呢？
下面小编来给大家讲讲吧
利：
民间借贷比较容易，只要有人担保，或者有一定的资产、社会地位，人家都会给你贷款，不像银行那么复杂；并且民间借贷资金可以很快得到周转，银行借款需要一定的周期与时间，对于很多缺乏短期资金的企业来说，当然热衷于民间借贷。它能短时间内解决需要资金周转的企业或者个人，民间借款比较方便、快捷。企业靠民间借贷，如果能确保资金能够及时还上，那也方便了很多企业，会有一定的好处，起码解决了短时间内资金周转的困难。
弊：
民间借贷跟银行相比，利息高很多。
有的民间借贷，没有签订任何合同；有的虽然签订了合同，但规定不够详细，甚至因为合同无效而被人利用。大多民间借贷以“借据”的形式代表合同。但由于借据过于简单，如果发生纠纷很难凭此处理。再者就是进一步恶化了中小企业的贷款环境，在这样的环境中，民间资本从商业银行贷款后再放贷的情况就必然会出现。
律师教你如何规避民间借贷所伴随的各种风险？
一、以下几种民间借贷行为不受法律保护
国家不会干涉合法的民间借贷行为，但为了保护正常的市场秩序，规定了下列民间借贷行为是不受法律保护的：1.民间借贷行为本身涉嫌非法集资的；2.借款人事先知道或者应当知道出借人违反金融秩序转借牟利的；3.出借人事先知道或者应当知道借款人用于违法犯罪活动的；4.借款违背社会公序良俗的，如因不正当男女关系引发的分手费、“找关系、托人情”引发的请托费、赌债等。
二、出借人一定不要被高利息所诱惑，利息约定一定要受法律保护
民间借贷的年利率原则上不能超过24%。；超过年利率24%，但未超过年利率36%部分的利息，已给付的不能再要求对方返还，未给付的也不能再要求对方给付；超过年利率36%部分的利息约定无效，已给付的也可以要求对方返还。民间借贷中存在的“砍头息”是不受法律保护的。出借人在出借款项时，预先在本金中扣除的利息，不能计入借款本金，要求借款人返还。，即年息24%以下的部分，是法律支持的投资人的合法权利，即司法保护区；年息超过36%的部分，即使借款人已经付息，也可以依法要求返还，这一区域为无效区。
三、注意证明款项性质的证据和支付凭证相结合
借款双方对自己的主张和抗辩均有举证责任，并且举证责任是循环分配的。出借人应就双方当事人之间存在借款关系承担举证责任。除应保留支付凭证外，还应有借款协议、借条等能够证明款项性质的证据。出借或偿还借款，应当保存支付证据。当一方无法完成其举证证明责任时，就可能承担败诉的风险。在庭审过程中，、巨额融资借款未约定利息等异常情形予以严格审查，所以，对于大额款项，宜通过银行转账等方式支付。若涉及大额现金出借或偿还，应当保留现金来源、现金交付的相关证据，以避免事后就实际支付金额产生异议。
四、规范借条内容，避免词不达意
借据应包括以下主要内容：出借人、借款人姓名、身份证号码等详细的身份信息；借款数额（要注意大小写都要有且要一致）；利息约定；借款期限、借款用途；有无担保、抵押及担保、抵押方式等。
五、抵押质押要依法办理登记
民间借贷中，以物权法规定的必须办理抵押登记、质押登记的财产或财产权利作为担保的，应当到相关登记机关办理登记手续。未依法登记的，抵押权、质押权未设立，出借人对担保财产或财产权利不享有优先受偿权。
六、企业间借贷并非一概无效
借款系为生产经营需要进行的临时性资金拆借，出借人并不是以放贷收益为企业主要利润来源，一般会认定双方之间的借款合同合法有效，，。
七、为借款作保证时时要注意保证方式及保证期间
为借款作保证时，应当注明保证方式为“一般保证”还是“连带保证”，保证方式约定不明的，依法认定为连带责任保证。
保证期间一般为债务履行期届满之日起六个月，约定的保证期间最长不超过两年。未约定保证期间的，保证期间认定为六个月，保证期间约定不明的，保证期间认定为两年。保证期间内未主张权利（一般保证主张权利方式必须为起诉或申请仲裁，连带保证主张权利方式向保证人催讨、起诉、申请仲裁皆可），保证人免除担保证责任。
八、恶意制造参与虚假诉讼依法予以制裁
当事人不得恶意制造、参与虚假诉讼，，获取非法利益，通过诉讼、调解等方式侵害他人合法权益。否则，，对于虚假诉讼、恶意诉讼当事人，。，对于涉嫌轻微违法或犯罪的当事人，视情节采取罚款、拘留等强制措施，，追究其刑事责任。
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