申请的贷款额度不高?那是你申请的姿势不对!

元宝铺掌柜2022-05-10 11:25:13

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YUAN BAO PU

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我们往往都会有这样的困惑:审批下来的额度往往与自己的预期相差甚远,甚至你看似跟别人的差不多条件,审批结果却也不一样。难道是贷款机构是按心情给批款的?



答案肯定不是。其实,对于正规信用贷款机构而言,任何一笔申请,都是有着严格的审核标准和流程的,而这些标准又精确地转化成各项风险评估指数,综合了各项指数后才有了批款额度


因此,不到最后,任何个人都没有能力准确预测最终的审批结果(好多申请者简单说两句自认为不错的条件,就想得到个确切的结果,只能说太天真...)。


那么,究竟是哪些原因造成了这种差距呢?影响无抵押信用贷款审批额度的因素有哪些?我们来挑选一些因素来简单分析下:


1
自身资质不同影响审批额

单位性质:从某种程度上来说,单位性质的不同决定了工作的稳定性也不一样。因此,相对而言,对于工薪族来说,国有企事业单位员工,不仅比民营的企业员工容易申请到高额度,其费率也会低的多;


职位性质:销售性质的工作,其流动性会很大,收入的稳定性也相对较差,因此其要求要比一般的职位严格;而管理层又要比员工的要求简单;


收入的稳定性:收入体现主要是通过最近3/6个月的银行流水来体现,因此流水是否断续(出现某个月没有进帐);每月收入的跨度大小,都会有不同的效果。具体的来说流水稳定的比浮动大的容易获批(出现断续的流水有的机构是拒绝办理申请的),流水递增型(逐月增长)的比流水稳定的更容易申请到更高额度的贷款;


收入的体现形式:对于工薪族而言,工资是现金体现还是由银行代发(打卡工资),其影响有着天壤之别,一个打卡2k的工薪可能比一个现金自存流水过万的申请人更容易获批,这是很正常的事情。总而言之,通过银行代发工资/通过对公帐户体现,其优势要明显强于其它;


个人在人行征信系统的信用记录:有无信用记录,是一个关键;而信用记录好坏,更是关键;虽说不一定每个信用贷款服务平台都要求有信用记录,但有良好信用记录的申请要远比信用记录空白的申请人占优势。信用记录很重要,高收入不如好信用,要像保护心脏一样保护自己的信用记录;


个人负债情况:主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡透支,银行未结清贷款等与正规金融机构之间的债务;



2
其他潜在因素同样制约审批结果

有了必要申请条件并不代表最终的结果,潜在因素的影响也是关键:


婚姻状况:虽说未要求申请人必须已婚,但经验证明,已婚人士且配偶支持贷款行为的,其申请的顺利程度要远大于未婚/离异人士的;


家人支持程度:申请信用贷款不一定得家人知道,但若有配偶/未婚者有父母的支持,其审批结果也大不一样;


相关联系人电话沟通的顺畅度:信用贷款都会要求申请人填写相关联系人,如亲戚/朋友/同事,虽说不一定会全部电话核实,但至少会抽核部分联系人,若被抽查者能很好地配合,那对于申请人的申请结果也将大为有利。


有无不良嗜好:不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解,嗜赌、吸毒、犯罪等行为,肯定会影响申请结果;


本人名下有无其他资产:其他财力证明,例如房产…无抵押贷款不要求申请人有房产,但若能提供本人名下在申请地的房产证明,作为辅助性材料提交,对于申请结果是大为有利的;


户口所在地:事实证明,若户口在申请地当地,其申请结果也是大为有利的;


借款用途:拿去去做什么明显也能透漏出贷款是否有风险,扩大经营、个人消费、装修、求学、技能培训等用途明显要强于治病、投资等用途。


申请额度:一个收入只有千百块的申请人填写申请50万明显是不合理的,所以申请的额度要在自己的还款能力范围内。一般2-3K左右的收入申请2-5W的额度是合理的,如果想申请30万以上的额度,申请人收入证明得体现出除日常消费开支外至少月还2w以上的还款能力。


日常消费开支:如果开销过大,可能出现周转不良,而会出现贷款逾期情况。


朋友圈:填写申请资料的时候会填写一些朋友的信息,你的联系人如果都是稳定工作事业有成的肯定要比无业朋友多的申请人更容易获批。


感情牌:也就是配合度,打好感情牌,为批贷额度加分。虽说审核不是按心情来批款,但是如果申请者的情绪影响到了信审员,结果也是可想而知的。



总结:
申请人要工作及收入稳定、信用良好有很好的还款意识、负债低、申请人及联系人通情达理。申请贷款首先要符合了相关机构基本的申请条件,更要注意细节,才能尽量避免不必要的因素影响审批结果。

贷款小提示!
除了个人职业及基本收入条件之外影响最大就是信用记录与配合度。不管您现在需不需要贷款,平时都应该注意保护自己的信用记录,以免对将来买房或办理其他公共事业业务造成不良影响。

养成尊重他人的习惯,尊重业务员,

尊重信审员,即是尊重自己。



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