2023-05-10 14:56:27
2017年贷款难，贷款贵估计大家都已经感觉到了阵阵寒意。
本想着进入2018年贷款会轻松点，利率可能会下降点，但是人算不如天算，进入2018年之后贷款市场依然吃紧，贷款利率不断上浮。
一、贷款利率不断上扬
2018年2月全国首套房贷款平均利率为5.46%；
相当于基准利率1.114倍；
环比1月上升0.55%；
同比2017年2月上升22.15%；
二、一线城市涨息，停贷
“广州地区首套房贷利率上浮10%，感觉近期越来越难贷款”，这是贷款市场给一线城市居民最直观的感受。
2018年2月北上广深一线城市处于5.06%到5.44%区间，北京首套房贷款平均利率为5.33%、广州为5.37%、深圳为5.44%、上海为5.06%。其中上海较上月上涨0.02个百分点、广州上涨0.03个百分点、北京和深圳与上月持平。
除了利息大幅上涨之外，部分银行的房贷业务已经开始停止。
三、央行发话：低利率暂靠一段落
：全球经济在金融危机中经过这么多年艰难曲折的复苏，终于在全球多个地区都出现了复苏的迹象。因此，很多重要国家的货币政策从数量宽松慢慢退出，这意味着过去全球范围内的数量扩张和低利率可能逐渐将告一阶段。
四、当前利率处于历史较低水平，不贷只能等利率上升
我们先来看下最近20年的利率变化：
从这个表中我们可以看出，2016年2月是最近20年来利率最低的时候，之后利率开始反弹，不断上升，但是目前相对其他年份的利率来说，还是处于历史比较低的一个水平。
而随着我国去杠杆的不断推进，未来利息有可能会出现更大幅度上涨，尽管未来基准利率上调的概率相对较小，但是央行也表示了商业银行要实行差别化利率政策，这意味着有很多贷款客户将会面临大范围上浮利率的可能。
所以目前贷款尽管有点难，但能贷下来至少利率是比较低的，未来这种低利率或不再有。
、罚单增多。。这也就意味着，，抑制金融行业的野蛮生长，让中国的金融市场健康发展。
2017开出史上最大罚单
据《国际金融报》记者统计，截至12月21日，银监系统2017年共开出2838张罚单，其中，银监会机关29张、银监局738张、银监分局2071张，覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构。从违约业务类型来看，罚单主要涉及领域包括信贷、票据、同业、信披违规、违反审慎经营、挪用资金等几大类问题。
案例
在去年4月18日， 民生银行发布公告称，发现北京分行航天桥支行 发生风险事件，超过百名投资者在该行购买的理财产品系支行行长张颖等人伪造。民生银行副行长石杰曾在今年一季度投资者交流会上表示，该案涉及客户约150 人，涉案金额约16.5亿元。
从罚单金额来看，2017年的累计罚金远超2016年。据银监会数据，2016年，银监会系统全年罚单累计金额为2.7亿元，而2017年仅上半年银监会系统开出罚单金额就已接近 3.4亿元，超过2016年全年，处罚力度可见一斑。
值得一提的是，今年12月，银监会还开出了“史上最大罚单”：广发银行因惠州分行违规担保“侨兴债”案件被罚没 7.22亿元。而广发银行财报显示，该行2016年实现净利润95.04亿元，这意味着7亿元的罚单占其去年净利润的近8%。
违规操作涉案金额巨大，影响严重，从更深的层次来分析，就是银行业的薪资水平正在逐步下降，所以才有人顶风作案。
周末发布的银监会4号文
对于以套利等主要目的的“伪创新”，坚决予以整治和取缔，让违法法规者得到应有的处罚，让套利者无利可图
——银监会
，相信2018年银监会对各种乱象的整顿力度将会更严。
工行员工铤而走险
新年第一大罚单，工行很受伤
1月12日，中国银监会网站公布了黑龙江银监局一系列行政处罚单，对黑龙江省工行6支、金额54.7亿元理财产品涉嫌违规进行处罚。
黑龙江银监局按照过罚相当原则，依法对工行黑龙江省分行及所辖13家二级分行及责任人予以累计3400万元罚款，其中机构罚款3310万元，高管人员罚款90万元，给予15名高管人员取消任职资格、警告等处罚，并责令工行黑龙江省分行按照党规党纪、政纪和内部规章，对有关责任人给予纪律处分。此外，。
解读
银监会4号文发布，进一步规范化银行表外业务，通俗一点讲：让银行向同行金融机构层层延伸，从中获利的渠道一网打尽。例如银行通过理财，将理财资金投给同业投资公司、投资公司用委外业务渠道放款，申请人申请贷款却又回到了银行方，资金绕了一圈，银行多收了中间差价，却让资金风险性提高了不少，形成无法兑现，投入不在实体的尴尬局面，银监会正是严打这种情况。
一方面，贷款表内资金本来就有限，现在更加紧张，大家都知道，理财和同业业务是贷款资金的重要来源，但是在本次文件中，银监会已经明确表示要打击各种同业业务和理财乱象，上周，更是发布了《商业银行委托贷款管理办法》，进一步封堵非标投资渠道。这也意味着，银行在揽存渠道收缩的同时，对外非标放贷渠道进一步狭窄，放款资金恐怕供不应求。
面对今年受资金供应紧张和审核严格双重影响，2018的贷款市场变得更加难以预测，可以肯定的是2018贷款审批不会那么轻松。
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