【好贷问答】影响贷款额度的6大因素,你知道的有几个?

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问：好贷网信贷顾问，你好！最近我打算购买一款SUV，但手上资金不足，所以考虑之后，打算贷款买车。但不知道向银行申请贷款最后究竟能贷到多少钱，请问哪些因素会影响贷款的额度呢？怎样才能最大程度地贷到自己想要的那个数？请指教一下，谢谢！（彭小姐）

好贷信贷顾问马经理：彭小姐，您好！相信很多有贷款意向的人都和您一样，非常关心贷款额度的问题。其实，在贷款之前先预估一下自己的贷款额度是非常必要的，万一之后贷款下来了，但达不到预期的金额可能会带来不必要的麻烦。为了能让您更好地了解贷款额度的影响因素，接下来我给您详细地介绍一下。

虽然贷款可以缓解您眼前的资金压力，但贷款额度并不是你想申请多少就一定能办下来多少，银行会根据您个人还款能力、信用情况、资金需求等因素来综合判定。

一、个人信用记录

个人征信是在申请贷款时一个至关重要的因素，征信状况不好会直接导致贷款被拒或贷款额度变小。现在很多银行在处理贷款业务时都会首先查看借款人的信用记录，逾期情况严重者，贷款申请将直接被拒。

拿建设银行来举例，明确规定以下三种情况将禁止贷款：

1.分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期(含)或累计6期(含)以上;

2.到期一次还款拖欠贷款本金或利息90天(含)以上;

3.在央行个人征信系统或建行及同业账户(包括房贷、车贷、消费贷款、信用卡等)目前状态为逾期，或最近12个月内出现过一次逾期90天以上。

所以，个人征信就像你在银行的第一张“脸”，千万不能让污点存在，一旦发现污点，也要立即采取措施进行补救。

二、职业性质

从某种程度上来说，单位、职位性质的不同意味着稳定性的不同。因此，在申请贷款时，公务员、教师、医生、世界500强员工等有稳定职业的群体，成为了贷款机构尤为青睐的对象。

原因在于，稳定的工作意味着具有稳定的收入来源，而其强劲的还款能力势必也让贷款机构的放贷风险能够得到有效控制。基于此，贷款机构通常会向此类人群，批复相对较高的授信额度。

相反，从事销售岗位、服务业的人士申请贷款获得的额度就要低一些，因为这类借款人的收入不稳定，而且流动性也较大。

所以，一份稳定的工作在这时候就发挥作用了！

三、贷款方式的不同

选择何种贷款方式，也是影响贷款额度的一个衡量点。

不同的贷款方式，贷款额度审批依据也会因此而不同，同时，结果也就往往会大相径庭。

简单来说，月收入是衡量无抵押贷款的重要指标，额度一般为借款人月收入的10倍左右，最高上限为50万元。

而抵押贷款的审批依据则全然不同，借款人的收入只能对成功获贷起到推波助澜的作用，贷款额度还应根据借款人提供抵押房的评估价值来衡量，通常为评估价值的70%。所以，如果有大额资金需求的用户，不妨在能力许可范围内，考虑申请房屋抵押贷款。

四、收入的体现形式

银行的收入证明也是在申请贷款时一个必要的材料，没有收入证明，贷款一般审批不下来。

另外，收入的体现形式也很关键。对于工薪阶级而言，工资是现金体现还是由银行代发(即打卡工资)，其影响有着天壤之别，如果一个打卡2k的工薪比一个现金自存流水过万的申请人获批的额度大，不要惊讶，这是很正常的事情；对于企业法人来说，公司帐目是通过对公帐户体现还是通过对私帐户，其效果也大不一样；总而言之，通过银行代发工资和通过对公帐户体现，其优势要明显强于其他形式。

五、联系人电话沟通的顺畅度

不要疑惑，这个电话的通畅度有可能就是那个降低您贷款额度的主要原因。

申请信用贷款时，都会要求申请人填写相关联系人，如亲戚、朋友、同事等，虽说不一定会全部电话核实，但至少会抽核部分联系人，如果被抽查者能很好地配合，那对于申请人的申请结果也将大为有利;因此，建议在填写申请人的时候都能尽量写对自己比较了解的，且愿意配合的人。

六、感情牌

除了以上几个理性的因素，感性因素有时也会影响最后的贷款额度！

所谓的打好感情牌，其实就是配合度。

配合好了，可以适当地提高贷款额度。审核我们资料的一般是人而不是机器，所以不管条件怎么样，最后审核的结果都是人为决定的。

人是有感情的动物，有一种分叫“感情分”，如何打好这个感情分，就得看你自己采取何种方式啦！

总结来说，个人资质越好，就越容易办理贷款；以上条件符合越多，就越能申请到自己想要的额度。关键还得看您自己！

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