2023-05-10 14:56:27
于先生经朋友介绍在深圳龙华的一车行办理了零首付贷款购车，一辆全包价52万的车，竟然贷下来了144万，但于先生并未因此高兴。据他说，这零首付贷款购车存在很多猫腻，而自己在这个过程中被无缘无故多克扣了3万6千元。
前段时间，于先生有换购新车的打算，经朋友介绍，认识了深圳龙华诚信达车行的员小温。于先生说，当时小温向他推荐了零首付贷款购车，不仅可以零首付买新车，还可以贷到较高的款项。9月中旬的时候，于先生就和诚信达车行签订了购车合同。
授权员代刷款项 返还金额出现争议
很快，通过诚信达车行及银行，于先生就从三家银行贷下来了144万元。据于先生说，款项下来后，出于朋友介绍的信任，他将授权给车行的员小温代刷，但是刷完卡之后，于先生却发现返还给他的金额不对劲。
于先生赶紧质问小温及诚信达车行，这多扣了的3万6到底是什么费用，但是小温和车行给出的理由，却很难让他信服。
签订购车合同 约定全包价格
记者在于先生提供的合同上看到，有关费用方面，确实写明了是“52万全包”。那这多扣的3万6到底是什么费用?记者陪同于先生来到诚信达车行了解情况。
随后,诚信达车行的总经理郑先生来到了展厅，并称愿意介入了解调查这件事情。
员：款项为中介服务费
郑经理称自己已事先通知全体员工当天下午开会，而开会时间已经临近，因此不便叫来小温前来办公室核实情况，自己也没有太多时间处理此事。记者只好又去寻找员小温了解更多情况，但其同事却称小温刚刚外出，而非像郑经理说的要参加全员工大会。而后记者又多次致电小温，直到当天晚上，才联系上了员小温。对于这笔费用，小温又给出了不一样的说法，他并未称这笔钱是银行扣取，而是他们车行作为中介方的服务费用。
电话中，员小温又称这件事还是等待郑总处理吧，自己不便多做回应，便又挂断了电话。
52万的车贷到144万 或涉嫌违规
律师认为，这件事还存在一个有关高额贷款的法律问题。一辆52万的车，竟然贷下来了144万，已经远远超过车辆本身的价值，银行方面存在较大的风险。
零首付购车貌似很诱人
实则存在着不小的风险
1、对于购车者存在的法律风险及相应的防范措施：
如果购车者采用的是汽车经销商或者中介机构垫资的方式来购车，应当谨防汽车经销商提高车价或者中介机构增加手续费、增加利率。购车者对此可在买车前先了解好自己的目标车辆的市场价格，并且在买车时先和汽车经销商谈妥价格再说明自己是贷款买车或者事先向中介机构了解清楚手续费的问题及垫资利息的计算和偿还问题。
购车者如果以抵押房产贷款买车的话，主要的风险就是要注意按时还清贷款，以防银行最终实现抵押权，导致产权转移。
购车者如果是以办理的方式支付车款的话，应当注意按照授信额度和规定期限还清超额款项，否则可能会产生大额的利息甚至触犯信用卡犯罪。
2、对于汽车经销商的法律风险及相应的防范措施：
后央行和银监会又出台《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》规定，经银监会批准经营个人汽车贷款业务的金融机构办理新能源汽车和二手车贷款的首付款比例，可分别在15%和30%最低要求的基础上，根据自愿、审慎和风险可控原则自主决定。
从上述规定可知，一般购买自用汽车首付比例为20%以上，所以汽车经销商擅自采用零首付购车方式的，可能会导致银行解除贷款合同，不予发放贷款，并可能面临购车者通过诉讼追究其赔偿责任的问题。
如果汽车经销商为购车者垫付车款的，应事先仔细审查好购车者的资信状况、还款能力等相关情况，以防到时引起一些不必要的借款纠纷。
本文为杭州交通91.8综合整理发布
综合自深广电第一现场、华律网等
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