2023-05-10 14:56:27
“早知道后果这么严重，我决不会把自己的信用卡借给他。”一年前，太原市民秦先生把信用卡借给朋友，结果对方透支了15万元后不再归还。近期，秦先生接到银行的催款电话，银行称如果他不能及时归还，将被追究刑事责任。
12月25日，记者采访多家银行以及律师得到的答复是，持卡人将自己的信用卡借给别人使用，由于所有权没有发生变化，一切责任仍由持卡人承担。也就是说，秦先生需要为朋友的借款买单。
他把信用卡借给了朋友
秦先生是太原市某事业单位的职工，已婚，有车有房。几年前，他办理了一张透支额度为6万元的信用卡。因为信用良好，这张信用卡的额度一路从6万元涨到15万元。
去年，秦先生的朋友林先生找到他借钱。禁不住朋友的软磨硬泡，秦先生将这个信用卡借给林先生。他一再嘱咐林先生，要记得按时还款。之后，他多次接到银行发来的短信，都是对方透支的信息。他每次都提醒林先生及时还款，对方每次都答应，却始终没及时还款。
前两天，秦先生接到银行的催款电话称，他的信用卡欠款额度已达15万元。工作人员告诉他，若不能及时还款，他的欠款将会产生高额罚息。若经过银行催收仍无法归还最低还款额，他将被追究刑事责任。秦先生认真思考后，还是向银行偿还了1.5万元的最低还款额。“这才是欠款的十分之一，剩余欠款是不是都得我归还？如果我不能及时归还，是不是将被追究刑事责任？”他拨打本报热线电话，想咨询这些问题。
谁刷的卡谁还款？其实不然
12月25日，记者拨通了秦先生办理信用卡的银行客服电话。银行工作人员告诉记者，秦先生遭遇的情况时有发生。不少当事人出于“仗义”的心理，将信用卡借给朋友使用。最后因朋友逾期不还款，产生滞纳金，造成个人信用受影响。不少持卡人认为，只要不是自己刷的卡，就不该由自己还款。这样的想法看似合理，实则是契约精神的缺乏。“其实，信用卡申请书的章程已经作出了明确规定，卡必须本人使用。一旦借给他人，出现信用卡逾期还款、，都会算在信用卡持卡人头上，严重的有可能被提起诉讼，最终的一切法律责任由信用卡持卡人本人承担。”这位工作人员表示，如果秦先生不能按时归还借款，将被视为恶意透支。
山西华炬律师事务所张建华律师表示，根据有关规定，所谓“恶意透支”，就是持卡人超过规定限额或规定期限透支，并经发卡银行两次催收后，超过3个月仍不归还的。信用卡恶意透支将构成信用卡诈骗罪，。
尽量避免出借个人信用卡
张建华说，持卡人将自己的信用卡借给别人使用，由于所有权没有发生变化，一切责任仍由持卡人承担。“持卡人是信用卡使用行为的第一责任人，无论交给任何人实际使用，最后的账单都会算在持卡人头上。”从司法实践中看，信用卡借给他人使用一旦产生资金损失，追讨起来都比较困难。“一旦出借的信用卡发生了逾期不还的情况，持卡人只能自掏腰包，再通过民事诉讼进行追偿。”张建华说，或因信用卡外借导致逾期不还款，会产生滞纳金等费用，并且个人信用记录也会受影响，今后到银行申请贷款或办理信用卡时可能会被拒绝，或者必须以更高的利率才能获得贷款。此外，银行一旦发现客户有频繁的套现行为，其信用额度会被调低，甚至会被采取“锁定交易”等措施。
“把信用卡借给别人使用是违法行为。”张建华说，个人将信用卡借给他人不仅违反合同法，而且违反金融法的法律法规。首先，信用卡申请书里的章程就有明确规定，信用卡必须本人使用，不得出租、转借或转让。同时，中国人民银行出台的《信用卡业务管理办法》也规定，信用卡仅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或转借信用卡及其账户。市民如果把自己的信用卡借给他人消费或套现，既无法体现双方存在借贷关系，又较难核实具体借贷金额，所以在日常生活中应该尽量避免出借个人信用卡。
来源：山西晚报