2023-05-10 14:56:27
信用卡的便捷性注定了人们对其的依赖程度，但是用卡过程中也容易出现各种情况，例如恶意透支。那么出去故意的行为外，哪些会让银行判定有恶意透支嫌疑呢？
银行如何判定恶意透支？
1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡，且超出金额很大的，很容易被银行认为是在恶意透支信用卡；
2、在规定的期限内没有偿还透支款本息，之后又继续透支的，很容易被银行认为是在恶意透支信用卡；
3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现，很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。
恶意透支构成犯罪的条件
依照《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。 最高人民法院、最高人民在2009年联合发布司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定:
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
第一“恶意透支”有两个限制条件:
1、发卡银行的两次催收；
2、催收后超过三个月没有归还。
也就是说如果持卡人没有接到两次有关通知或者文书，收到催收后在三个月内如数归还的,不属于“恶意透支”。
第二 “恶意透支”在主观上具有非法占有的目
只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。
“以非法占有为目的”,结合司法实践列举了六种情形：
1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
2、肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
3、透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
6、其他非法占有资金，拒不归还的行为。
乾坤君享特别提醒：
恶意透支触犯法律规定，对自己负责，养成良好的用卡习惯，按时足额还款。更多信用卡使用技巧以及还款相关问题，请在下方留言。