2023-05-10 14:56:27
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贷款超市这个产品的诞生，说明了在流量紧缺的时代，顺应潮流还是有突破点，，现金贷平台普遍缩量，用户逾期率不断升高。这些问题对于贷款超市来说也是一个很大的挑战。
贷款超市，简单的理解就是现金贷平台汇总的一个产品。在方便用户借钱的同时，又是给现金贷导量的平台。目前国内做的比较好的，融360，借点钱，速贷之家，现金超人等等。
首先理清贷款超市最底层业务逻辑：
贷款用户——贷款超市——现金贷平台
从用户的角度来理解贷款超市是为了方便借款用户可以在一个贷款超市上找到更多的现金贷平台，节省用户寻找这些现金贷时间。同时从现金贷平台来说也是为了给现金贷平台导入精准的用户。因此很多现金贷对于贷款超市特别有好感，也愿意投入更高的成本到贷款超市进行获客。因为贷款超市和现金贷平台用户就是一类人，高度精准，对借钱有很大的需求。
我们观察分析10家贷款超市，总结出了以下四个点：
1.用户活跃度普不高；
2.业务模式比较单一；
3.借款页面雷同；
4.获客渠道现金贷平台重复。
因为贷款不像社交和新闻类产品一样，用户会时不时的来你这个平台看看，说我今天来借个款明天再来借个款，这个不太现实。一个用户现金贷平台一次借款被拒之后需要一周或者半个月的时间才能再次借款，整个借款周期比较长，用户很容易流失。
而且很多用户来到贷款超市手机号注册完成之后，进行借款的动作，一般就会提示认证身份证，填写通讯类好友信息等等，如果不进行这些填写则无法进行下一步的动作。但是用户填写之后，点击申请借款则还需要再一次的填写手机号信息。
（借点钱借款流程，点击看大图）
因为第一次填写的那些信息是贷款超市要获取的，第二次填写的时候才是真正的申请现金贷平台审核时候需要的。如果一个借款的用户在填写这么多信息还借不到款的情况下，就会骂贷款超市是垃圾中介，就是一个骗资料的。
因此，能否借到钱是这群用户判断这个贷款超市是否靠谱一个硬性指标。此外贷款申请操作流程太长，填写资料重复，也是贷款超市需要解决的问题。
那有的贷款超市说，我就是一个给别人导量的，用户在我这不需要填写那么信息，只要在第三方平台填写手机号注册即可。那这样的话，岂不是就是单纯的卖用户了。举个例子：10块钱拉过来一个用户，可以同时卖给ABCDE甚至更多家现金贷平台，相当于赚了N个10块，N等于这个用户在你平台注册现金贷平台数量。
不过总是觉得那里有点不对呢？
辛苦搭建一个平台，引导用户下载注册，难道只是单纯的为其他平台导量，而不去重视用户背后的数据挖掘。这个太浪费这些用户的价值。因为在这个流量紧缺的时间段，任何人拥有了流量，都可以创造意想不到的价值。给别人导量，只是最简单的业务模式。不是长久行为。
很多贷款超市除了为用户提供基本借款申请功能之外，就没有其他的业务线作为辅助，这就导致用户在借完款之后，就离开了，不再平台继续停留。而像融360，借点钱、现金超人等等都会加上其他条业务线，比如说：办理信用卡，信用卡代还，大额借贷等等，一是为了保证产品多样化，满足不同用户的需求，二是尽可能使挖掘这些用户所潜在的商业模式。三则是可以间接的增加用户的活跃度。
借点钱和融360还有信贷员专门的入口，就是针对大额借贷用户一个专门办理业务的入口。
除了这些贷款产相关的产品，有的APP还引入邀请好友注册功能、积分体系，贷款计算器，公积金查询等等间接或者直接有关系的功能，做这些目的无非就是希望用户可以在自己家的产品的停留时间多那么一丢丢。
（点击看大图）
这里让我想起平安好医生当初为了提升用户的一个活跃度，而推出的一个活动：步步夺金。用户每天行走的步数可以在平安好医生里面进行金钱兑换，但是兑换之后的金钱只能在平安好医生的商城里面消费。虽然从业务来讲，每天统计这个走路步数和平安好医生业务线没有太大的关系，但是为了让用户每天都能打开APP，平安好医生的运营也是操碎了心。
（点击看大图）
我们分析这十家贷款超市首页和借款页面，基本上没有太大区别，要么按照贷款类型分（小额、大额、身份证等等），要么按照贷款人群分（自由职业、工薪、白领、），要么就是什么淘宝京东之类的维度划分，即便有几个特别也只是在现金贷平台借款页面增加一个评分、用户评价，分享页面等等，并没有一个很特别的
用户会在意这可借款页面设计多么优美么？NO，用户在意是在你这个贷款超市的现金贷申请能不能借到款。这个就是用户判定你的这个贷款超市是否靠谱的很重要的一个标准，即便你的APP设计再好，UI设计的多么的美好，但是对于用户来说，借不到款那就是没有任何的用处。就会说你你这个平台就是骗资料的。
因为贷款超市和现金贷的用户可以说就是完全同一类人群。那么为什么用户不直接选择现金贷平台，而选择贷款超市呢？
我个人猜想：第一点，贷超给到用户的某些优惠比较吸引人，举一个简单例子：发现金。最起码是现金贷平台没有的，第二点，贷超涵盖现金贷平台种类丰富，用户选择一个贷款超市，可以借贷多家现金贷，省去去寻找平台的时间。
但这也同时说明了贷超面临的竞争压力更大，一方面是要从花更多的心思从现金贷平台不断的去抢夺用户，另外还有和现金贷平台保持一个合作的关系，因为现阶段很多贷超主要目的就是为了给现金贷平台进行导量。
最后总结一下：因为对于借钱的人来说，不管是贷超还是现金贷平台，都只是一个借钱的工具而已。对于一个工具判断的标准就是能否快速的借到钱。如果能，那这个工具就是好的，会被用户接受。如果不能就会被用户抛弃，用户就会骂你垃圾中介，就是一个骗资料的。
作者简介
张涛，喜欢尝试各种新鲜事物，做过地推，跑过商务，热衷于ASO优化，目前专注于APP推广运营。
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