2023-05-10 14:56:27
征信有污点无法申请房贷，这已经成为很多人都了解的常识。征信查询次数过多影响房贷，甚至导致房贷被拒？
，因申请信用卡、贷款等进行“硬查询”次数过多，可能会令银行对新的放贷更为谨慎；多位银行人士则表示，在决定是否放贷时，“查询”背后的个人资产负债、偿债能力是更为关键的因素。
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什么是“硬查询”
个人信用报告的查询分为：本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
硬查询包括：信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。这类查询记录过多会产生不利影响！
上面已经说了比较常见的个人征信报告的查询种类，除了你自己，经过你授权的金融机构也可以查询你的征信情况，但是有一点大家要警惕：个人征信报告其实不经过你的授权也可以被查询，如果真的出现这种情况，你的个人信息可能已经被别人利用。“被贷款”有可能发生在你身上。
小编提醒，贷款申请人应当特别关注“查询记录”中记载的信息，其他人或机构是否未经授权查询过个人信用报告，以及“硬查询”次数是否过多。
02
哪些情形可能影响征信？
除了银行之外，互金产品也有可能影响个人征信
除了银行系统之外，小编了解到，部分互联网金融公司产品也有可能会影响个人征信，这包括了借呗、微粒贷等常见产品。
其中，腾讯微粒贷客服回复小编：“客户在微众银行的借款记录，会按照人行的规范要求上传记录，请保持良好的还款记录，如有逾期记录是否会产生影响申请房贷或其他借款，需要咨询申请借款的银行对逾期记录的要求。”
此外，支付宝客服同样回复小编称，蚂蚁借呗为贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；如逾期，后续将影响个人信用记录（含芝麻信用）。
苏宁任性付则在官网公告称，使用任性付发生逾期后不仅会产生违约金，。
而融360分析师则提醒大家，没事别去查看自己的微粒贷额度，如果你不小心点击了用户协议，就相当于授权微众银行去查自己的征信报告，对自己的信用记录有影响。
03
查询个人征信会被银行拒贷吗？
央行征信中心在官网上明确表示，贷款能否申请取决于商业银行。，供商业银行审批贷款申请时参考。
央行征信中心曾公开指出，放贷机构在放贷时，将关注信用报告中的“硬查询”情况。如果短时间内查询过多，则容易给人“缺钱”的印象，由于缺钱的人一般违约风险较高，贷款经理更会倾向于做出谨慎放贷的决定。
征信中心网站也显示，如果在一段时间内，申请人的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内，申请人没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明申请人向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功，这样的信息对获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。
有媒体报道，一般来说，征信查询一个月最好不要超过5次，两个月最好不要超过10次。对此，多位银行人士告诉记者，具体是否决定放贷，取决于监管部门政策、银行条款、个人信用情况等综合考量，查询次数一般只是参考条件之一。
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贷款申请成功与否取决于什么？
多位银行人士指出，相比于查询次数，实际操作中银行更关注查询背后的个人资产负债情况。
“有影响的不是查询征信本身，而是查询征信之后的授信。”一位城商行客户经理向记者解释，“比如说贷款、信用卡之类的负债。”
“另外，放贷与否，跟地区的贷款健康状况也有关系。”一位江浙地区五大行支行人士称，“如果不良贷款多，分行会上收权限，需要收集申请人的全部资料，交到上一级的分行进行审核。”
此外，是否放贷还跟银行所拥有的信贷额度有关。
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如何避免“硬查询”过多？
那么，怎样才能不让硬查询次数过多呢？以下三点请注意：
“管住手”：想要防止硬查询过多，应该在一段时间内合理申请信贷业务，管住自己的手。任何的一次查询记录都是有迹可循，主要是因为当月内想申请多家银行的信用卡或是在不同的贷款机构尝试办理贷款所造成的。办理贷款和信用卡并不能带着“试一试”的态度，这是会极其影响你的个人征信。
“看条例”：有些人认为，除了银行申请其他信贷机构是上征信记录的，这样想就大错特错了。随着互联网科技的发展，征信系统也不断地在完善，在办理小额贷款前，务必要看清楚《用户协议》，向信贷经理再三确认办理贷款是否会上征信记录。
“沉住气”：无论你是主动查询或是被查询，当你需要贷款时，请提前做好准备，千万不要在硬查询较多的月份申请贷款，否则贷款不仅被拒，更会增加一次被查询的记录，甚至进入被拒的死循环。
贷款时间越长，对贷款者来说越好，为什么？
如果你贷上款之后，那么你每个月就差不多要还固定的款，很多人都问我，我贷款时间越长，利息不是越多吗？那么要还的本息不就多吗？我可以告诉你，NO!NO!NO!你仔细想一想，在我国现阶段，一直都是通货膨胀，货币的价值一直在贬值，也许你现在拿着3000元的工资，但到了三五十年，你的3000元，可能只够买1500元的东西了，甚至连1500元的东西都买不到，因为存在贬值这个东西，所以你换算一下，算是赚了的。
贷款年限越长，对贷款者来说也是一件好事，为什么？
价格大家一起贷50万买一套房子，甲还10年，乙还20年，而丙还30年，贷的数目一样，只是还的时间不同，再计算一下，每个月要还的款甲>乙>丙。对于贷款的人来说，月供少了，就是减轻了贷款的压力，也缓解了生活中资金的压力，再加上还的数目是固定的，过个几年，不是应该更容易还上吗？
不过，虽然我不主张提前还款，但有些有资本的人坚决要提前还清，我也拦不住，但如果你真这样做，我也可以给你个建议。
通常，如果你要提前还款，最好不要超过贷款期限的三分之一，因为还款通常是先还利息的，如果超过了贷款期限的三分之一，那么你提前还款就变得不那么划算了。如果你贷10年，提前还就应在前3年，30年就应在前10年。
对于买房的人来说，每个月除了还房贷之后，就没什么钱了，如果还的时间长一点，那么他们每个月还的就可以减少一点，然后剩余的就可以先存起来，以防备用。
贷款小技巧都学到了吗？还不赶快分享转发出去让身边的亲戚朋友学会？
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