2023-05-10 14:56:27
作者 | 陈侃
来源 | 《检察风云杂志社》
今年7月,最高法发布《司法大数据专题报告之信用卡诈骗罪》,2015年1月至2016年12月,全国信用卡诈骗罪案件数量呈缓慢上升趋势。另一方面,恶意透支信用卡进行诈骗占比高达81.1%,成为信用卡诈骗罪案件中最为常见的类型。
2014年至2017年6月底,上海市闵行区人民积极履行检察职能,严厉打击信用卡诈骗罪案件,期间共受理相关案件164件167人,起诉130件133人。其中,不乏一些具有典型意义的案件,值得每一个人引起重视。
●以卡养卡,自食其果
日常消费使用一张信用卡,在还款日之前将第二张信用卡透支提现,用以偿还第一张信用卡款项,以此类推。其实,使用多张信用卡轮换透支从表面上来看的确可以缓解还款的压力,然而从长远来说很容易陷入循环欠息的“深渊”:持卡人如若未能按时还款,就将面临比透支利息更高的逾期还款利息,甚至引发恶意透支,从而构成犯罪。
案例一
● 沉迷赌博,越陷越深
案例二
● 恶意透支,只为网购
随着互联网的不断普及,网购已经成为人们生活中必不可少的一部分,甚至很多人每月会花费不少在网购上。近年来,因网购成瘾而造成的信用卡恶意透支事件时有发生。今年1月,湖北省就破获一起由网购引发的信用卡恶意透支案件。而在去年年底,闵行区人民也受理了一起因沉溺于网购导致的信用卡诈骗案件。
案例三
恶意透支信用卡之思考
上述三起案件作为比较典型案例,值得我们所有人深思和引以为戒。
目前仍有许多信用卡持卡人不能正确认识和使用信用卡,认为后者只是借用银行的资金进行超前消费,与借亲朋好友的钱并无二致,导致产生“即便是拖延还款也很正常”的错误观念,从而将个人信用完全抛诸脑后。甚至还有不少人并未意识到恶意透支信用卡属于刑事犯罪。而这些都从客观上让不少人误入歧途,最终构成犯罪行为。
作为一名持卡人,必须树立理性、健康的消费观念。如今,随着互联网购物的方兴未艾,有不少人沉迷其中,即便是超出了自己的消费能力也无法自拔,上述案件中的吴某就是很好的例子。因此,如何养成良好的消费习惯也对持卡人提出了更高的要求。
在防范恶意透支信用卡问题方面,各大银行也必须承担起相应的责任。 从上述三期案件,尤其是周某和朱某的案件中可以发现,发卡银行对于申请人的相关信用记录、还款记录存在严重的信息不对称现象,以至于周某和朱某在持有多张信用卡的同时还能非常轻松的再次申请,从而降低了犯罪成本,也加大了犯罪的风险。
(文中人物均为化名)