贷款秒拒? “灰名单”是什么鬼?

桥贷宝2020-09-18 10:31:40


最近,有网友小C反映,他的征信良好没有半点问题,只有一张信用卡备用,没有一次逾期,但是最近几次申请网络小额贷款总是被秒拒。

小C自己感觉蹊跷,但又不知道是什么原因。

原来,前段时间他集中申请了好几家小额信用贷款,4家有逾期记录,但他一直觉得只要不上征信就没啥事。

事实真的是这样吗?



贷款被秒拒的原因很可能就是进了“灰名单”。


征信小白:未办理过任何金融机构的贷款或信用卡,个人信息尚未被人民银行征信中心录入。

信用黑名单:个人征信不良记录会被保存五年,逾期严重者则会纳入全国失信人被执行名单,也是俗称的黑名单。


那么,信贷灰名单是个什么鬼?

一些用户并非在黑名单之内,但以往的敏感行为具有一定的失约风险,这一部分的人还款意愿较低,网贷(小贷)公司为了控制不良贷款率,可能会加大考查力度,风控严格的公司就会对其拒贷。

为什么会进信贷灰名单?

介于黑名单和白名单之间的信贷灰名单,到底是怎么造成的呢?

事实上,现在的手机贷款APP或是网络小贷公司,多数会利于大数据来做风控,所以,你看借呗、拉卡拉易分期、京东白条之类,不看征信也能给你下额度。


信贷灰名单多数依据大数据风控而来,跟你的互联网使用习惯有很大的关系,具体来说,有以下几个原因:

1.多头贷款

现在流行的手机APP贷款、网络小贷都不上征信系统的,很多客户就肆意申请贷款,但这些“申请行为”会被大数据记录在案。

另外,短时间内申请太频繁,会被信审认为你很缺钱,逾期风险高,而被直接圈进灰名单。

2.小贷多次逾期

不要以为不上征信的小额贷款就可以随便逾期,一来你会被加收罚息,二来多次逾期以后,这种行为不但会被记录,还有可能进入“信贷灰名单”,其它的贷款APP也会拒贷。

3.有骗贷意向

你可能并不想骗贷,但大数据根据你的行业解读出了这种倾向,比如,资料作假、手机号未实名认证或者使用时间短于3个月,都可能被认为贷款风险系数较高。

4.有不良嗜好

很好解释,比如一些小贷申请用户,手机里下载不少赌博或是博彩APP,风控会认为贷款用途不可控,因此会给出拒贷批示。

信审的朋友说:对于灰名单的审核非常困难,我们会特别关注,对于这样的客户我们要么限额,要么拒贷。

当然,信贷灰名单也不是无解,只要你保持良好的信贷习惯,按需借贷、按时还款、合理上网即可。



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