2023-05-18 23:00:13
三年零四个月，15笔贷款，共计220万元，当事人毫不知情，事发靖边农村商业银行，且绝非个案。
12月14日，《陕西科技传媒网》刊发了题为《90后小伙莫名成为贷款担保人》的稿件，刊发后引起较大反响，多家网站纷纷转载，然而，却并未得到靖边农商银行的正面回应。稿件中靖边小伙小白在毫不知情的情况下因担保贷款逾期而身陷“黑名单”，或许，还面临着法律的追责。
手头的一份征信报告显示，从2010年4月到2013年8月，3年零4个月间，靖边小伙小白从靖边农村商业银行共贷款15笔，其中一笔为担保他人贷款，共计220万元，担保的20万元至今仍未还清。但当事人对此却毫不知情，疑与个人信息被盗用有关。
榆见查阅相关资料得知，农商银行贷款发放流程共七步：第一步：贷款申请、第二步：对借款人的信用等级评估、第三步：贷款调查、第四步：贷款审批、第五步：签订借款合同、第六步：贷款发放、第七步：贷后检查。 如此严密的环节之下，3年零4个月，15笔业务，靖边农商行工作人员就没发现点端倪？然而，确实没有，直到小白打算做生意前往该行贷款时才露出马脚。但两个多月过去了，小白仍没能等来一个说法。
这一现象绝非个案，小白也不是唯一一只被薅的精光的羊，据《华商报》报道，早在2014年，靖边农商银行就有信贷员因违法发放贷款罪，被判处缓刑。除此之外，还有其他渠道信息指向靖边农商银行内部人员参与违法发放贷款。
小白回忆称，他在靖边一火锅店打工时曾把身份证复印件押在单位，后来离职后也忘了取回。但榆见认为，身份证复印件并不是本次事件的焦点。复印件如果有用的话，榆见早就是中国首富了（期待）。核心问题在于，本人不知情的情况下，是如何仅凭一纸复印件拿到15笔230万贷款的，前后还历时三年多，嗯？如果这样也行，对于靖边农商银行我也只能呵呵了，这么多年没把那点家底败光真是件匪夷所思的事情。
更匪夷所思的是，居然还给小白“早产”出了一份结婚证，造假造到这份上，也算是够贴心的了。据小白提供的结婚证显示，发证日期为2015年5月8日，提供担保时（2013年8月31日），小白尚未成家，但担保资料显示他和妻子已成为这笔贷款的共同担保人。
小白提供的结婚证
征信报告中显示，逾期的是小白为张某担保的一笔贷款，那么小白此前的贷款又是谁在担保？会不会有若干个小白式的人物组成的一个贷款互保链条？小白的事件只是靖边农商行违法发放贷款的冰山一角？背后操控这个链条的人又是什么人？靖边农商行究竟是工作疏忽还是链条中的某一环节？都值得深思。
照常理来说，发生此类事件，银行方面应该一查到底，以儆效尤。这样才能杜绝此类事件的再次发生。历时三年多、贷款15笔、金额数百万的资金流向、实际使用人、经办人等信息应该不难查询才对。或者，几个月没有说法或许就是靖边农商行的说法。
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银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。”
违法发放贷款罪的主体，是特殊主体，只能由中国境内设立的中资商业银行、信托投资公司、企业集团服务公司、金融租赁公司、城乡信用合作社及其他经营贷款业务的金融机构，以及上述金融机构的工作人员构成，其他任何单位包括外资金融机构（含外资、中外合资、外资金融机构的分支机构等）和个人都不能成为违法发放贷款罪主体。（来源：榆见）