在汉中,以贷款50万为例,房贷年限10/20/30年哪个更划算?

2023-05-10 14:56:27

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-----以下为正文----


自从房姐做了房产编辑以后,经常会有朋友,发微信或打电话来问我关于买房的事情。



有问汉中房价的的,有问公积金的,也有问户型问题的。昨天,又有一个网友发微信来问我了。


他说自己刚定了一套房,已经交了一部分钱,马上要签合同,问我在办理房贷的时候,是选10年、20年呢,还是30年比较好?


说到还贷年限,就必须要先给大家说下还贷的2种方式了,即等额本金等额本息



等额本息:简单来说就是,每月的还款金额是固定的,不变的!第1个月还4000,那么第2个月、第3个月......都是还4000。


贷款的本金分摊到了每个月,前期基本上都是在还利息。


>> 等额本息的优点:每个月还款金额固定,还款压力小,适合收入比较稳定,经济条件不允许前期投入过大的家庭。


>> 等额本息的缺点:还款的总利息比等额本金的多,而且前期基本都是在还利息,不利于提前还贷。



等额本金:简单来说就是:每个月的还款金额是不固定的,但每个月还款金额的本金是固定的,每个月还的都不一样。第一个月可能还贷4000,第二个月3800,第三个月3600......慢慢的越来越少。


前期还的钱很多,后面越还越少!


>> 等额本金的优点:还款金额越来越少,利息总额比等额本息少。


>> 等额本金的缺点:前期压力特别大。


等额本金&等额本息


总结一句话:收入不高,工作稳定,建议选择等额本息还贷的方式;高收入人群,且有一定积蓄的人士可选用等额本金的还贷方式。


根据这位网友所提供的自身情况,对比之下,更适合等额本息



贷款10年/20年/30年谁更划算?


我们可以算笔账!


我们以商业贷款50万、等额本息的还贷方式,贷款基准利率以2017年4月1日利率上限1.1倍(5.39%)为例来计算。


♡ 贷款10年:

还款总额为:647892.19元

还款利息为:147892.12元

每月需还贷:5399.1元


 贷款20年:

还款总额为:818027.24元

还款利息为:318027.24元

每月需还贷:3408.45元


♡ 贷款30年:

还款总额为:1009632.11元

还款利息为:509632.11元

每月需还贷:2804.53元


根据以上的计算结果,可以看出:


贷款10年比贷款20年的总利息要低170135.05元。但每月月供要多还1990.65元。

贷款20年比贷款30年的总利息要低191604.87元。但每月月供要多还603.92元。


这说明,贷款年限越长总利息越高,月供越低。贷款年限越短,总利息越少,月供越高。


✎ 所以说,房贷款多少年划算,对于高收入的人群来说,越短越好;而对于低收入人群来说,拉长还款时间才有利于保证生活质量。



贷款年限还要考虑以下因素


1

贷款方式

大家应该都知道,贷款方式分为三种,公积金贷款、商业贷款、以及组合贷款。其中,住房公积金的贷款是最为便宜的。


如果是公积金贷款,则能带多少年就贷款多少年吧,毕竟利息很低。说句不好听的,你把多出的钱,放在支付宝里的利息都能抵公积金的贷款利息了。


2

货币贬值/通货膨胀

,我想大家应该是有感受的。在房姐的小时候,村里要是谁家有1万块钱,整个村子里的人都会觉得这家好有钱,并称他为万元户,现在呢?别说什么1万块了,10万、100万都不觉得稀奇了,在汉中随便买套房也得几十万吧,好点的还得上百万?万元户真是满大街都是了。


从这里,我们可以发现,货币在贬值,物价在不断上涨。假如我们现在买房,贷款30年,每个月还贷3000块,10年后我们仍旧是还贷3000块,可是10年后我们的月收入可能已经从3000涨到3万了。从这种角度来看,自然是贷款越长时间越划算咯。



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