2023-05-10 14:56:27
在贷款过程中，或许我们偶尔会听到白户，纯白户和黑户，那么这三种贷款名词是什么意思呢？
为什么我名下没有贷款没有信用卡，别人却叫我“卡花”“征信花”呢？
是不是自己没有贷款没有信用卡就是信用好的意思呢？
今天就通过几份个人征信来分享以上几点。
首先需要说明一点的就是，个人征信报告分简单版和详细版两个版本，，。
如果你从来没有在线下通过银行办卡员或者线上申请过信用卡，也没有申请过任何贷款，同时，也没有查询过自己的个人征信，那么这就是我们平时常说的“纯白户”，纯的没有一点杂质。
如果你曾经申请过信用卡或者贷款，但是最后没有下卡或者批款，那么你就告别了“纯白户”，步入了“白户”行列。
很多朋友会认为，自己没有是个纯白户或者白户，如果申请信用卡是非常好通过的。
其实不然，在实际生活中，如果你是个纯白户，大部分银行是不接受纯白户客户的，拒卡率非常得高。
为什么呢？
信用卡讲的是信用二字，银行在审核你的征信时，会发现你的征信上一片空白，根本无法判断你是不是一个守信用的人，所以，为了保险起见，一般是做拒绝处理。
黑户可以说是对一个人的征信最严重的评价了。不过，在征信报告上是没有“黑户”这两个字的。
，不做任何总结。比如你还信用卡晚了一周，除非银行主动上传你的逾期记录，，征信上是不会显示的。
举例说明，你有一笔房贷，每月需要还1000元，如果你1月2月3月，连续三个月超过90天这1000元都没有还，那么你就会变成俗称的“黑户”。
如果1月2月3月，这3个月，每期还款都还了，都比规定时间晚了几天才还款，虽然也是三个月，但不是一笔款项连续90天逾期，所以不会变成“黑户”。但也是一种比较严重的违约情况。
一旦变成“黑户”，只要不还款，这个污点就会永远存在。即使最后履约还款了，这个污点还会在我们的征信上保持至少5年才会消除。
“卡花”一般是指我们某段时间内申请信用卡非常的频繁，且通过率非常的低，有可能申请5个银行，全部都批卡。那么，第6个银行再审核时，发现前面都没给你批，他就会习惯性得再次拒绝你。
“征信花”包括的内容就比较广了。
第一，个人查询和机构查询次数非常的多，一般情况下，机构查询一个月不能超3次，两个月不能超6次。
第二，单位地址，家庭住址随意更换。这周申请工行信用卡用的是A公司和A住址，下周申请交行信用卡填的是B公司和B住址，第三周申请又换了一个地址。
对于银行来说，他们喜欢的客户是，工作稳定的，住址稳定的，如果，你经常变动单位信息和家庭住址，他会认为你是个收入不稳定的人，日后的逾期风险非常高。
这种情况，多出现在找中介办卡时，他们根本不把你的征信当回事，单位随便换，这个银行不行就换下一个。因为在他们的眼里，重要的不是你的征信，而是卡办下来他才有钱拿！
所以，在申请信用卡和贷款时，一定不要经常更换单位信息和家庭住址。
对于已经背负房贷的房奴来说，每个月提心吊胆的事情莫过于忘记还房贷~还房贷一定要走心，因个人原因造成房贷逾期的，将面临怎样的后果呢?
一、关于逾期
1、偶然情况
偶尔因为个人疏忽，造成房贷逾期的情况，其实并不会遭遇太严重的后果，不过个人一定要在逾期后第一时间还款并且交付逾期罚息。当然，最重要的还是尽量避免逾期。
2、恶意逾期
连续几个月逾期不还款，将被银行认定为恶意逾期。目前各银行的格式房贷合同文本均有关于提前收贷的约定，一般银行规定连续3期逾期或者累计6期逾期就可以提前收贷。
二、恶意逾期银行如何处理?
1、第一次没有归还贷款,银行通过电话或短信的方式通知并提醒你需要按时还款,同时会产生罚息。
2、连续三次以上，贷款银行的客户经理会直接给你打电话开始催你按时还款，还会上门催缴贷款。同时，借款人所申请的贷款将会被罚息。
3、达到六次以上，银行会通过法律手段来维护权益，到时就会有银行的律师出面或电话联系你，这期间你的抵押房产将会被冻结，律师将与你协商之后的还款事宜。
协商之后，作为借款人还不能还款，银行将会通过法律程序对房产进行拍卖，担保人要连带追偿责任。借款人今后将无法获得其他金融机构贷款，个人征信系统中也会出现不良记录，长达五年。
三、无法按时还款可以申请延期
如果真是遇上资金周转困难，无法还贷时可以提前向银行提出延期申请，延长贷款期限条件是：
短期贷款延期不得超过原贷款期限;
中期贷款延期不得超过原贷款期限的一般;
长期贷款延期最长不得超过三年。
附：办理房贷及还款这些事项要注意：
1、选准银行。选择一家品种齐全，服务优质的银行。
2、个人资料齐全。个人身份证、户口薄、结婚证、收入证明、首付款证明、买卖合同，其他资产证明。外地人最好有本人的联系人。
3、信用记录良好。已有贷款或信用卡透支的及时还款，家庭的水、电费、电话等费用要及时缴纳。
4、选择适合自已的还款方式。
5、选择适合自己的利率方式，是固定利率还是浮动利率。
6、确定贷款金额。一定要考虑现在经济实力，也要考虑以后的情况，将税费、装修费、家电购置、小孩教育等因素都要考虑。
7、认真阅读贷款合同条款。注意有无不平等或不明确的地方，提前还款的约定，违约的约定等。
8、能节省的费用一定要节省。一手房和二手房贷款银行办理现在一般不需公正和保险。
9、牢记还款日期。办好后记得提前存款，方式有柜面办理，也可网上汇款。
10、还清后及时注销登记。