2023-05-10 14:56:27
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在3月的调研中，我们发现部分中小银行已经出现了贷款额度紧张的现象，大行压力相对较小。究其原因，主要是因为中小银行正遭遇着同业负债的天花板和表外资源萎缩的窘境，而大行对表外资源依存度低，央行借款充足。在当下的非标清理中，部分股份制银行要求将存量规模减半，也有部分股份制银行认为存量非标清理不会太强硬。整体而言，在存款乏力的条件下，大幅度清理平台造成大户流失，中小银行的处境将会雪上加霜。
中小银行现贷款额度紧张问题，大行压力相对较小
部分中小银行出现了贷款额度紧张的现象，主要原因在于1季度以来的存款荒在3月并没有缓解。在同业负债天花板下面，资产负债表总要平，存贷款就是鸡生蛋蛋生鸡的关系。尤其过去存款基础薄弱的银行压力更大。此外，过去是表内表外双管齐下拉存款，现在表外资源急剧萎缩，也是存款不振的重要原因。
对中小银行而言，资产端业务对存款拉动作用越来越有限，可以说资产负债两张皮，资产端向穷的企业和个人放贷款，而向富人和优势企业买资金，造成了信贷资源投放缺乏存款回流，而负债成本一直在提升，对贷款利率也有推升效应。
中小银行较普遍的将资源与激励向存款倾斜，争取“保住规模”。某大型城商行准备在总行层面设立负债管理部。相较而言，大行（1）对表外揽存不依赖，（2）贷款客群结构要好很多，存贷款的派生关系稳定。（3）央行借款较为充足廉价， 总体资产负债规模增长平稳。
非标清理力度预期存分歧，中小银行处境或将雪上加霜
非标方面，房地产非标多数银行在做清理工作，力度较大。平台非标虽然都在清理，但存在分歧，有股份行准备加大清理力度，2018年将存量规模减半，，现阶段存款乏力的条件下，大幅度清理平台造成大户流失会雪上加霜，仍然维持较大的规模。
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