2023-05-10 14:56:27
摘要：四季度额度吃紧，既跟实体经济好转、信贷有效需求回暖有关
“额度紧张”、“额度已用完”……如果向一些银行咨询贷款时，总是从贷款经理口中听到类似的回复。离2018年还有1个多月的时间，但不少银行的信贷额度已开始“闹饥荒”。
今年年初以来，实体经济继续回暖，投资需求有所复苏，尤其是房地产投资依然呈现较旺盛的态势，新增融资需求较高，由此，商业银行的信贷额度也呈现持续紧张态势。
多家银行信贷额度“闹饥荒”
早在今年9月，中金的一份调研报告就指出，其调研团队走访的诸多银行都已经将全年70%至80%的信贷额度用光。
进入到第四季度，不少银行的信贷额度更是捉襟见肘，甚至有银行全年的信贷额度都已经用完。在9月中旬时，民生银行某沪上支行个贷经理就称，该行全年的信贷额度已基本告罄。“今年民生银行总贷款指标100亿元。由于去年房地产市场太‘火’，去年该行审批通过但未发放的贷款就达40多亿，占了今年近半的贷款指标；再加上上半年房地产市场又火了一把，目前该行全年的贷款指标已基本完成”。
而根据融360的最新消息，目前有沪上民生银行支行已暂停发放房贷。
事实上，在信贷额度持续紧张的情况下，不少银行都选择上浮贷款利率，但利率的提升依旧挡不住贷款者高涨的贷款热情。
今年以来，由于信贷额度紧张，该行在贷款利率上有了不小的调整。无论是住房贷款利率还是对公贷款的利率，都做了不同幅度的上浮。其中，住房贷款利率的提高让不少贷款者转而寻求利率更低的大行，但在对公业务方面，即使将利率上浮了20%，企业的贷款需求依旧旺盛。
据财新网的报道，今年前三季度，多家大行已经把全年的新增额度投放完毕，四季度还稍微提高了额度。一位建设银行某长三角地区分行行长透露，从9月开始，就已经向总行要额度。也有广东监管部门人士透露，10月以来广州地区信贷额度特别紧，个别银行甚至出现了“停贷”。
具体而言，据财新记者了解到，工商银行今年年初新增贷款额度在8500亿元左右，但前三季度已经投放完毕，四季度则需稍微提高了额度，预计全年新增9000亿元；农业银行今年年初新增贷款规模为8000亿元，目前也已全部投放完毕，因此也提高了额度，预计全年新增贷款超过9000亿元。建行、中行也面临类似情形。
银行玩起“腾挪术”
除了转卖信贷资产腾额度外，还有一些方式也正在被银行所用，如“发行信贷资产证券化实现资产出表”、“银登中心挂牌转让，实现非标转标”等。
有业内人士指出，“银行间额度交换或者资产代持”、“由信托、券商资管等作为通道，银行持有受益权”等方式也是银行腾挪信贷资产的重要手段。
在众多的信贷资产“腾挪术”中，“信贷资产证券化”和“银登中心挂牌转让”这两种方式在今年尤为受欢迎。
所谓“信贷资产证券化”，实质是通过对信贷资产进行打包分层的结构化处理继而以证券的形式出售，通过严格的破产隔离和真实出售实现了信贷资产的出表。
财新网认为，今年同比多增的部分是中长期企业贷款。其中，制造业新增达到几千亿元量级，去年这部分贷款处于历史低点，今年仅一季度的投放量已经超过去年全年。
截至9月末，福建省制造业贷款余额5929亿元，比年初实现正增长，扭转了去年逐月下降的态势。而浙江省宁波市新增制造业贷款逾200亿元，占总贷款比重的数据持续保持在22%以上，高出全国同期平均水平10多个百分点。