2023-05-10 14:56:27
很多人对贷款都不了解，以为只有等额本息一种还款方式，无形间就多还了很多钱，如果提前对贷款的还款方式有所了解可以省很多钱。接下来精英信贷员就告诉大家9大贷款还款方式，让你根据自身情况选择还款方式！
第一种：等额本金
等额本金的还款方式是指将贷款金额除以贷款月数，每月归还固定的本金加上剩余本金的利息。等额本金还款的利息随贷款本金的减少而减少，总还款额随利息减少而递减，这种方式适合提前还款。缺点就是前期月还款额要比等额本息还款方式多，前期压力大一些。
［适用范围］适用于有持续收入的人，而且对于前期还款金额较大没有压力。比如营运类汽车贷款，因为所购新车开始投入运营时，维修保养费少，收入较大，而后会随车辆的营运而费用增多，收入会递减，这与等额本金的还款方式相吻合。
［优点］1、贷款是按月归还，贷款本金在不断地减少，贷款风险在降低。2、对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。
［缺点］1、如果借款人是优质客户，贷款减少，利息也减少，降低了贷款机构的收入。2、对借款人来讲，可利用的资金越来越少，资金利用率不高。
第二种：等额本息
等额本息每个月的还款金额是固定的，通过计算出当月应支付的利息，再用固定的还款额减去当月应支付的利息，就是当月需要支付的本金，下一月利息按剩余本金计算。这类贷款可以提前还款。
［适用范围］用于有持续稳定收入的行业和借款人，每月收入比较稳定，主要用于补充流动资金、增加库存。
［优点］跟等额本金方式一样。
［缺点］等额本息还款方式如果资金使用的时间较短，而且贷款的期限较长就不划算，因为前期月还金额中利息较多、本金较少。使用的时间较短时支付的利息会比较多。
第三种：等本等息
将贷款本金和贷款期限内需要支付的利息除以还款月数，每月归还固定的本金和固定的利息。在这种还款方式下，由于前期支付的利息比实际使用的贷款利息要低，所以银行一般不允许借款人提前还款，如提前还款，会加收利息。
［适用范围］主要用于有持续现金流入的行业和借款人，且现金基本是均匀的，用于补充流动资金、增加库存。
［优点］1、贷款是按月归还，贷款余额在不断地减少，贷款风险在降低。2、对于借款人来讲，按月归还贷款还款压力较小，容易归还，可避免一次性的巨大压力。
［缺点］1、如果借款人是优质客户，贷款减少，利息也减少，降低了贷款机构的收入。2、对借款人来讲，随着贷款的逐渐归还，利用的资金越来越少，资金利用率不高。3、一般来讲，这类贷款不能提前还款，借款人在资金充足的情况下，也必须使用借款，增加借款人的成本，降低了信贷资金的使用效率。
第四种：一次贷款不定期还款
将贷款一次性发放给借款人，在贷款到期前，借款人根据自己的现金流收入情况，随时可归还全部贷款或部分贷款，可一次性规划，也可分多次归还，分多次归还的，每次还款金额由借款人自己决定。
［适用范围］适宜在将来的一个时间段内现金流不能确定或不固定的借款人。
［优点］借款人可以根据自己的现金流收入来安排还款，相对固定划款时间有很大的灵活性。
［缺点］由于在贷款到期前，由借款人自主确定还款，因此借款人有可能在能还款的情况下拖延还款，从而使贷款风险加大。
第五种：核定最高额度，随借随还
在一段时间内，贷款机构给借款人一个最高授信额度，在这个时间段内，借款人可在最高授信额度内随时得到贷款，也可随时归还。
［适用范围］适宜在将来的一个时间段内现金流不确定或不固定的借款人。
［优点］借款人可以根据自己的需要，随时借款随时还款，方便灵活，简化了手续。
［缺点］由于在授信期限内一般不做贷款风险评估，当借款人情况发生变化后，在不知情的情况下，贷款机构仍会给予贷款，增加了贷款的风险性。所以这类贷款需要做好贷后检查工作，或是在每次贷款前做一次简化评估。
第六种：前期按月付息，后期等额本金
这种还款时前几个月支付利息，后几个月才还本息。
［适用范围］这种贷款适用于投资类贷款，因为在投资期内是没有现金流入的，这时还款会比较困难，投资完成后，这些行业就能持续产生现金流入，还款就有来源；也适用于淡旺季比较明显的行业，借款人在旺季正需要资金，还款有压力，在淡季时，资金比较充裕，可用于还款。
［优点］这类贷款针对借款人的行业特点和现金流特点，符合借款人的现金流规律，比较容易被借款人接受。
［缺点］由于前期不还本金，将本金延后到后期归还，增大还款的额度，从而也增大了借款人的还款压力。
第七种：一次付息，到期返本
放款前一次性把利息扣掉到期一次性还贷款本金。
［适用范围］一般出现在民间短期的拆借服务。
［优点］对贷款机构来讲，部分资金可以循环利用。
［缺点］借款人资金使用率低，提前付息似乎不受法律保护。
第八种：按月付息，到期返本
每个月只支付利息贷款到期时一次性归还贷款本金。
［适用范围］适宜短期贷款，适合平时无现金流入或有很少现金流的借款人。
［优点］对于借款人来讲，平时无还款压力，可以充分将资金用于经营项目。
［缺点］对于贷款机构来讲，这种贷款相对按月还本的还款方式的贷款风险要大。
第九种：按月付息，按季返本
每个月支付利息，每三个月归还一次本金。
［适用范围］适用于企业经营、工程和种植、养殖业贷款。因为这类贷款的现金流不是呈持续性，而是间断性。种植业要一季作物成熟后销售出去才会有现金流，养殖业要等到一批牲畜出栏销售后才有现金流，工程行业也是要等到结算期出包方才会付款，这种还款方式基本与这些行业的现金流特点相吻合。
［优点］还本时间间隔期长，借款人有较长的时间准备还款本金。
［缺点］相对按月还本的还款方式的贷款风险要大；还本时间固定，有时会与预计的现金流入不一致。
其实每一种还款方式都有自己的优缺点，看完以上几种还款方式后，相信大家以后就知道哪种还款方式最适合自己当前的情况了，千万不要再花冤枉钱！
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