2023-05-10 14:56:27
本文来自于Techcrunch，原始会转载翻译。
在美国，你不会听到很多2美元的贷款，因为2美元不会买到比巧克力棒更多的东西。但在Lagos、Nigeria、Nairobi、Kenya等城市，2美元的购买力约为40美元，当你经营小型企业时，这种“微”贷款非常有用。名为Branch的初创公司是一家提供借款最低2美元的平台，它承诺基于你的信用，可以提供更多的贷款。
Branch是做什么的？，为什么它愿意为这么少的钱而提供服务?为了回答这些问题，我们本周与创始人兼首席执行官Matt Flannery进行了交谈。他曾是Kiva的联合创始人，现在是一个已经运行了14年的微贷款平台，其业务是让家庭向发展中国家的企业家提供小额贷款。
Flannery在经营Kiva的时候意识到，Kiva只能是一个非营利机构，就其筹集资金的能力。同时，随着智能手机和数字支付系统在非洲的普及，Flannery知道，如果他能筹集到足够的资金，他就可以向小企业主发放更多的贷款，而无需先与他们见面和面试。
在这一服务理念中，Branch开发了一款应用程序，它可以分析用户手机上的各种信息，这些信息决定了用户的信用评分。例如，在尼日利亚，每当你使用自动取款机时，银行就会用你的银行余额给你发短信。这是对Branch有用的信息。在肯尼亚，每次你支付能源账单时，收据都是通过短信发送的。知道你付的钱和你付的账单有多大是有价值的信息。
显然，用户并不认为这款应用侵犯了他们的隐私——如果他们这么做了，这是值得的。Flannery说，自从2015年成立以来，该程序已经被下载到撒哈拉以南的非洲100多万部手机上。
Flannery在离开Kiva创办了Branch，基于良好的发展态势，Branch吸引了大量的投资人。事实上，该公司今天宣布，它已经在完成了B轮7000万美元的融资，以扩大其向包括印度在内的其他国家提供的金融服务。
Trinity Ventures是2000万美元股权融资中的领投方，其它投资者还有International Finance Corporation, Andreessen Horowitz 和 CreditEaseFintech Investment Fund。该公司还从Victory Park Capital获得了5000万美元的债务融资，一家专注于信用贷投资的基金公司，其投资组合包括LendUp。
总而言之，Branch现在已经累计筹集了8000万美元。这种融资方式表明，贷款增量不仅有助于发展中国家的小企业主;这里面有一个赚钱的机会。
“美国的银行基础设施是如此强健和完整，” Trinity Ventures的普通合伙人Schwark Satyavolu表示，“Branch似乎是硅谷科技公司创造的一个金融服务应用。但它实际上更有趣，因为Branch是面向新兴市场，在那里你没有强大的信用机构或丰富的信息”。
值得注意的是，Branch并不是一家银行，尽管它自称为“branchless银行”。它只有一个直截了当的使用条款。每个月末，Branch收取低至2美元的贷款15%的利息。对于大额贷款，它按15%的年利率收取费用，这意味着1000美元，可以在12个月中分期支付。Flannery的说法，为了吸引重复用户，Branch基本上损失了2美元的贷款，这一策略是有效的，新客户在下载了该应用程序后的第一年，平均每月借款20次。
如果这听起来对新借款人来说是个冒险的提议，那么我们认为，好消息是，Branch从不向用户收取透支费。Flannery说:“我在小额信贷领域工作了很长时间，是滞纳金造成了债务循环。”
投资者更喜欢的是，在SanFrancisco, Lagos, 和Nairobi 拥有100名员工的Branch，在接受这笔新资金之前是盈利的。
该公司的销售额每月增长20%，并计划下一步推出储蓄账户。
Flannery说:“我们把储蓄看作是关键的下一步。那里的人们通常不会拥有一个储蓄账户，或者由于金额非常低，银行根本不会提供相应的服务。”
，他解释说，“根据Branch与合作伙伴银行的交易，提供这样的账户业务可能需要有一年多的时间。”
不过，他补充说，这是值得的。在这些地方有一个很大的机会。
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