年内5次降息是什么概念? 百万贷款利息少还17万!

合肥微楼市2020-09-19 09:12:40


央行降息5次

自2015年3月份以来,央行已经连续降息5次,房贷基准利率从年初的6.15%一路下调至目前的4.9%。本站咨询合肥多家银行了解到,按照目前多数的银行房贷合同,绝大多数贷款购房者将从下个月开始,正式享受到降息所带来的福利。





房贷利率下降幅度达20.33%


2015年,中国人民银行先后五次下调存贷款利率:


3月1日降息0.25个百分点

5月11日降息0.25个百分点

6月28日降息0.25个百分点 定向降准0.5个百分点

8月26日降息0.25个百分点 降准0.25个百分点

10月24日降准0.5个百分点 降息0.25个百分点


经过5次降息,五年以上的商业贷款基准利率从年初的6.15%降至目前的4.9%,降幅高达20.33%;而公积金贷款利率今年经历了四次下调,五年以上个人住房公积金的贷款利率,从年初的4.25%降低到了目前的3.25%。


本站从建行、农行、工行等多家银行了解到,目前合肥多数银行的房贷合同以次年调整为主。所以在今年经历了5次降息后,合肥大部分贷款购房者的月供额将在明年1月下调并正式实施新的房贷政策。对于已有房贷在身的“房奴”来说,这是一大利好消息。



五次降息后 100万贷款利息减少17万


经过五次降息后,房贷月供减少效果比较明显。目前五年期以上贷款利率降至4.9%,创历史新低。如果购房者贷款100万元,贷款期限20年,采用等额本息法,执行基准利率4.9%,月供将变为6544.44元,总利息为57.06万元。


对于市民比较关心的降息后要还多少钱的问题,一名工作人员介绍:“如果客户在今年3月1日首次降息时办理100万元贷款,同样贷款期限20年,当时月供为7251.12元,总利息为74.02万元。但是经过今年五次降息,月供将减少706.68元,20年总利息将减少16.96万元。”


银行业人士提醒房贷族,由于跨年要重新分段计息,2016年1月份月供降幅不一定很明显。如2016年1月15日为还贷日,对于2015年12月16日至12月31日的利息要按照2015年计算,2016年1月1日至1月15日按照新利率计算。不过,2月份以后,贷款月供就全部按照新利率计算。


“每个家庭最后能享受多大的降息福利,和当初的贷款利率、剩余的还款时间、还款金额、还款方式均有关系,还要通过银行具体计算才能知道。”银行工作人员提醒到。


专家称新房贷政策实施对于市场影响不大


目前贷款利率调整最常用的是次年调整的方式。按规定本年度内如遇利率调整,购房者房贷利率要等到次年的1月才调整。去年11月降息,购房者房贷利率已在今年1月调整。今年五次降息,购房者房贷月供和利息累计变化就需要等到2016年才能集中体现。


据悉,明年1月和2月的还款额可能会有差别。目前多数银行房贷还款日为每月的20日左右,明年1月的月供还款相对特殊,其刚好跨越年度分段计息。


因为今年12月21日至31日期间仍执行旧利率,明年1月1日至20日才执行新利率,因而月供减少不彻底。这样要到明年2月每月还款额才会完整体现降息效果。


对于1月份即将执行的新房贷利率,安徽建筑大学房地产研究所所长李国昌表示:“对于年内已经买过房的购房者来说,第二年按照新的房贷利率实施后,房贷月供会有不同程度的减少。


很多购房者在银行降息后,都会对未来的房贷利率做出预期,可以说央行降息对于房地产市场的影响已经发生过了,所以在下个月新利率的正式实施后,并不会对于市场产生太大的影响。”