注意 | 车主小心啦!车辆抵押贷款水好深!(附最全“套路”解析)

2023-05-10 14:56:27

导读:犯罪嫌疑人和车主签订抵押贷款合同,暗藏重重陷阱;之后,通过不收车主利息等方式制造车主“违约”,将车开走卖掉——


作者 / 韦贵莲 陈姗姗,来源 / 检察日报

车辆抵押贷款“套路”深


嫌疑人供述,一般情况下,他会在车辆上装两个GPS,这样,即便车主拆除一个,还有一个可用,他还能找到车辆。


抵押贷款广告做到地铁上

程阳阳是一位在上海自主创业的小伙子,多年来兢兢业业,生意红火,在上海市内环买了大平层住宅,车子也更新换代为凯迪拉克汽车。2016年5月,程阳阳公司财务人员将公司款项洗劫一空,携款逃跑。公司遭受灭顶之灾,资金一下子捉襟见肘。

  

程阳阳本想通过贷款方式渡过难关,但找了几家银行,都因为不符合贷款政策吃了“闭门羹”。他又找朋友王志帮忙找小额公司借款,利息接近2分,超出心理预期。

  

2016年6月的一天,王志乘坐上海地铁2号线,一条醒目的电子滚动广告映入眼帘,“车辆抵押,低息贷款”。王志拍下照片,马上与贷款公司联系,得知对方叫财庆金融公司,可以为车辆做抵押贷款,利息1分。

  

出于对朋友负责,王志第二天特意到财庆金融公司去“踩点”,咨询车辆抵押贷款的事情。当时,财庆金融公司前台人员告诉他,可以做上门服务,对车辆做评估,评估完成之后即可做抵押,利息不到1分。王志立即打电话就将这个“好消息”告诉了程阳阳。

  

正在为资金周转急得焦头烂额的程阳阳,接到王志的电话精神为之一振,连忙与财庆金融公司联系。双方商定,3天后财庆公司派人上门服务,为车辆做评估。


抵押车辆不翼而飞

2016年6月22日,一个自称名叫蔡真的人上门找到程阳阳,自我介绍是财庆公司的评估师。他绕着凯迪拉克车观察了一会儿,告诉程阳阳,这部车子可以抵押贷款8万元。

  

随后,蔡真向程阳阳出示三份材料:一份借款合同,一份车辆借款估价单,一份委托合同。借款合同上写明,程阳阳用车辆抵押给对方公司,从对方公司借款人民币8万元,月息为1分,借款期限为6个月,至2017年1月15日止;还款方式为每月支付利息,到期后一次性偿还本金。第二份车辆借款估价单上,显示车辆评估价为人民币8万元。合同上用一行小字注明了违约条款,在甲方认为该车辆存在灭失风险,或逾期行为将危害其资金安全,或GPS异常等情况,财庆公司有权对该车辆变卖,实现抵押权。第三份委托书载明,程阳阳委托对方公司到车牌所在地办理车辆抵押,盖抵押章的相关事宜。

  

程阳阳在经营公司上经验丰富,但是对于抵押合同却是门外汉。他没有仔细浏览合同条款,也没有详细询问,就按照蔡真的要求签了字。

  

蔡真对程阳阳说,按照公司规定,抵押车辆需要加装GPS定位,便于贷款公司实时了解车子的动向,并要程阳阳回避。半个小时后,车子GPS定位系统安装完毕。

  

蔡真告诉程阳阳,合同拿回去盖章后快递寄给他,并要求程阳阳把备用钥匙、车辆行驶证、身份证、保险单等相关证件的原件交给他保管。之后,蔡真往程阳阳的银行账户上打了8万元。

  

7月26日15时,程阳阳在外面办完事情,发现停在徐泾镇育才路车位上的凯迪拉克车不见了。程阳阳以为是被偷了,要报案时突然想起,车子的备用钥匙在蔡真处,是不是他开走的?

  

电话联系不上蔡真,程阳阳喊上王志赶到财庆金融公司,蔡真不在,公司里的人也联系不上他。就在程阳阳和王志坐地铁返回的路上,接到一个陌生电话:“凯迪拉克车子的GPS出现异常,在我这里做检测,好了之后还给你。”对方口气很委婉。又过了一会儿,程阳阳接到另一个陌生人的电话,“车子在我这里,你想要的话就准备12万来开回这辆车。”

  

程阳阳连忙报警。


套路贷陷阱示意图 开文图


“收车”理由各不同

无独有偶,葛晓晓也遭遇了这样的烦心事。2016年5月31日,葛晓晓想扩大公司经营,急需资金周转,想办抵押贷款。蔡真与葛晓晓商谈了抵押贷款的具体事宜。

  

当时谈好,葛晓晓名下的一辆帕萨特轿车抵押给对方,抵押款10万元,需要一次性支付1200元GPS安装费,2000元手续费,以及每半个月的利息1000元,共需支付3个月6000元利息。

  

蔡真打了10万元到葛晓晓的账户上。钱到账后,葛晓晓加了蔡真的微信账号,支付了GPS费用和手续费、第一期利息1000元,并和蔡真约定好,每次支付利息都用微信支付,支付时间为每个月的15日和30日之前。

  

2016年6月14日下午,葛晓晓通过微信支付了第二期的利息1000元到蔡真的微信上,但不知为什么,蔡真没有收款。下午3时许,葛晓晓打电话给蔡真,让他收下钱。蔡真答复说,知道了,但仍一直没收。第二天,1000元被退回到葛晓晓的账户里。葛晓晓再次发送1000元到蔡真的微信账户,但对方拒接电话,也不收钱。

  

两天后,也就是6月16日早上7时许,葛晓晓发现停放在家附近的帕萨特轿车不见了。葛晓晓马上联系蔡真,电话还是打不通。下午,一个叫蒋龙腾的男子打电话联系葛晓晓,说车子现在他手上,因为葛晓晓违约了,蔡真委托他全权处理这件事。蒋龙腾让葛晓晓给他16万元钱,“赎回”那辆帕萨特轿车。

  

2016年6月30日,葛晓晓得知车子已经被过户给第三人了,之后就再也联系不到蔡真了。

  

被害人颜平的车被开走,蔡真给出的理由更加奇葩。颜平的宝马7系车子使用了1年,车子崭新,保险手续齐全。因公司资金周转困难,他在朋友圈咨询小额贷款的事情。2016年7月15日,蔡真找上门来,表示可以做汽车抵押短期贷款。颜平同意,晚上8点与蔡真看好车并签好合同,蔡真提出要在车上装GPS,并让他回避,以防被车主看见拆掉。于是,颜平按他们的要求,走到马路拐角,刚点了根烟抽了几口,大概也就二三分钟,回头一看,发现车不见了。

  

颜平打电话问怎么回事,蔡真说这辆车没有办理保险手续,是骗贷,让颜平去安徽找他。颜平立即报警。


“收走”的车转手卖掉了

蔡真将这些车子弄到哪里去了呢?警方侦查发现,蔡真将抵押的车辆卖给上海瑞闻汽车销售有限公司。提起蔡真,瑞闻公司的人都认识。据他们介绍,2016年到2017年间,蔡真做二手车生意,经常来这里卖车。有些车是他本人来卖的,有些车子是他朋友来卖的,但钱都打到蔡真个人账户。瑞闻公司看到车辆手续齐全,有委托文书,就收购了车辆,之后将车子转手卖掉,赚取差价。

  

上海合灵设备公司也证实,自2016年以来,蔡真在其公司购买GPS设备14台。据负责人介绍,车载GPS分有线和无线两种,有线GPS在电线损坏、车辆维修断电、人为拆除等情况下都会报警;无线GPS可用胶带或吸铁石等方式安装在车辆任何位置,是光感报警,当无线GPS接触到光源就会触发警报。

  

被抓获后的蔡真供述,一般情况下,他会在车辆上装2个GPS,这样,即便车主拆除一个,还有一个可用,他还能找到车辆。

  

据查,自2016年下半年起,犯罪嫌疑人蔡真等人采用给车辆抵押贷款的方式,非法将十余辆车转卖,数额巨大。


抵押贷款“套路”深

蔡真和被害人签订的合同,看似贷款合同,其中却设置了重重陷阱。办案检察官分析了诸多异常细节。

  

收取车辆证书的原件。办理车辆抵押贷款时,被害人以车辆作为抵押物,与蔡真签订车辆抵押合同、借款合同、委托书等书面材料。嫌疑人以用于办理抵押手续或审批贷款手续为由,向被害人收取行驶证、保险单据、车辆购置原始发票及身份证原件,且再未归还。一般情况下,原件应由本人持有,如需查看原件,与复印件核对后,应当收取复印件。蔡真收取上述材料,是为后续将车辆进行转卖提供便利。

  

车辆抵押合同有意写入违反现行法律的条款。合同中约定,借款人违约时,蔡真有权变卖车辆,实现抵押权。而根据物权法规定,抵押权人在债务期届满前,不得与抵押人约定,债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。债务人不履行到期债务,或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议,以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。未达成协议的可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。蔡真和被害人所签订的车辆抵押合同中含有违反法律规定的条款,依据该条款出售抵押财产的做法,没有法律依据且明显损害被害人的利益,系为占有被害人的抵押财产而故意设置该条款。

  

故意创设被害人违约机会。蔡真以GPS出现异常需要检测,或被害人逾期付款,或车辆无保险是骗贷等理由,擅自将被害人的车辆开走并作处分,这些理由都是嫌疑人刻意编造,究其根本,是蔡真利用合同中所约定的不合法、不合理的条款,肆意认定对方违约,并规避法律责任,显示其非法占有被害人抵押财产的真实意图。

  

要求花钱赎车凸显非法占有目的。嫌疑人在被害人不知情的情况下开走车辆,事后让他们用远高于贷款的钱来赎车,获取数万元至十余万元不等的差价,牟利意图明显,暴露了蔡真等人以签订车辆抵押贷款合同为幌子,有套路地非法占有被害人财产的目的。

  

犯罪团伙分工合作。根据多名被害人的指认,几名男子帮助蔡真实施诈骗活动,多人存在往来频繁的金额上万元的交易记录,可以认定这是一个由蔡真为主犯,多人分工合作的作案团伙。

  

2018年1月8日,,对其他嫌疑人的追捕也在进行中。

  

(文中除嫌疑人外均为化名)


案后说法



这是一起涉嫌车辆抵押贷款的套路贷。犯罪嫌疑人到案后,拒不认罪,提出对方违约在先,自己处分车辆在后,并不违法的辩解。

  

检察官仔细梳理证据后发现,程阳阳等被害人一开始就步入了犯罪嫌疑人设置的陷阱,第一步是签订委托合同,如果对方违约,由蔡真全权处理车辆,车主将车辆的处分权让渡给蔡真,失去了对车辆的控制权;第二步是收取车辆的车辆凭证,车辆的合法证件全部由诈骗分子持有,证明车子来路正常,为处理车辆披上合法外衣;第三步安装车辆GPS,及时掌握车辆行踪;第四步故意创造借款人违约的机会,GPS装在容易被刮到的地方,借口对方付利息不及时收款,虚构保险无效等各种理由,制造对方违约假象。第五步擅自将车子处理后,与车主联系,要求高于抵押款的价格赎回车子,赚取差价。

  

犯罪嫌疑人以虚构办理车辆抵押借贷的事实,故意与被害人签订内含违法、损害被害人利益条款的车辆抵押合同,骗取被害人车辆产权证等重要材料及车辆的备用钥匙,在车辆上加装GPS,制造各种借口单方面认定被害人违约,将车开走进行处分,从而实现侵占被害人财产的目的,从本质上体现为名为借贷,实为诈骗,可以认定具有非法占有被害人财产的目的,符合以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的欺骗方法,使被害人基于认识错误处分财产,从而骗取他人财物,涉嫌诈骗罪。

  

当前,发生在公民与公民、公司与公司之间的借款现象比较普遍,高利贷及套路贷陷阱较多,借款人要提高警惕,对于要签订的合同条款,一要看清,二要弄懂,三要知晓后果,提高防范意识,尽量到规范的金融公司或机构借款。

  


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