2023-05-10 14:56:27
继银行贷款额度紧缩、利率上浮问题，现在，需要买房的客户更要面对一个严重的问题——房贷利率。各地银行频频上调房贷利率，最高上浮40%，再加上美联储上周加息25个基点，央行通过“软加息”手段，未来还有上浮空间。“
对个人(住房)按揭贷款，为了防控风险，银行对客户的审查也趋于严格。目前银行在调整规模和防控风险，执行政策的因素等方面，偏紧是必然趋势，因此，价格会‘水涨船高’，不会再出现前些年八折或者九折的情况，这是市场发展的必然趋势，同时也有利于落实房地产调控政策。”
昨日下午，在建设银行2017年业绩发布会上，建行总行行长王祖继在谈到个人住房按揭贷款时做了以上表述。在他看来，目前按揭贷款利率整体确有提升，这符合市场运行的规律。“这是因为随着房地产调控政策的延续，各家银行从执行政策的角度看，对房地产资金的支持都已坚持严格把控的态度。”
据监测数据显示，截至今年2月，全国房贷利率已经连续上升14个月。融360监测数据显示， 2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比1月上升0.55%。融360监测数据显示，2014年上半年全国首套房平均房贷利率连续上升，曾一度突破7%。
据监测数据显示，截至今年2月，全国房贷利率已经连续上升14个月。如果以现在全国首套房贷平均利率5.46%贷款100万元、30年等额本息还款计算，仅利息就需要偿还约为103.50万元，而在去年同期所需要偿还的利息约为81.76万元，一年内利息支出多了21.74万元。2018年2月，全国房贷利率继续上扬，连续14个月上升。融360监测数据显示， 2月全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比1月上升0.55%。
郑州首套房贷款平均利率为5.84%，全国最高。
然而，绝大部分人买房还是要通过贷款来实现。
不同档次的房贷利率，对购房成本的影响究竟有多大？
目前基准利率为4.9%。记者算了一笔账，若一套房按总价100万元，首付30%，贷款70万元，分30年采用等额本息还款来算。利率上浮30%，每月需要多付650元，总利息达到87万元，比基准利率多付24万元；如果利率上浮20%、15%、10%，则利息分别需要多付16万元、12万元和8万元。
还款方式：等额本息 贷款年限：30年 贷款额度：70万元
房贷利率的抬升速度远超想象，对于刚需者来说，接下来一段时间买房就是赛跑。“目前海外加息形势严峻，就连欧洲央行都朝着退出宽松迈进了一步，国内贷款基准利率将面临现实性上行压力。未来一旦基准利率上调，将令购房成本变得更高。”
从近15年房贷利率来看，房贷基准利率最高的是2007年的7.83%，而目前的基准利率为4.9%，20年平均利率在6%-7%这个区间。也就是说，即使上浮15%-30%，房贷利率仍没到基准利率历史最高点，在抑制房价过快上涨的政策杠杆下，利率上浮或许仍是趋势，想要买房的你一定要算好账！
房贷一向是银行的优质业务，按照惯例春节后银行贷款额度也会相对充裕。然而，今年各地银行房贷利率“涨声一片”，个别银行甚至暂停放贷的动机何在？
苏宁金融研究院宏观经济研究中心中心主任黄志龙认为，这与居民债务风险隐患有关。2017年年末，我国个人住房贷款余额高达21.9万亿元，占整个居民部门贷款余额的70.2%；居民部门债务占GDP的比重（即居民杠杆率）也从2015年的36.4%大幅升至48.3%。居民杠杆率急剧上升，迫使监管部门对于居民加杠杆行为从鼓励变为抑制。
2018年1月，银监会明确提出要努力抑制居民杠杆率，重点是控制居民杠杆率的过快增长，打击挪用消费贷款、违规透支信用卡等行为，严控个人贷款违规流入股市和房市。
某研究院智库中心研究总监严跃进表示，整个资金面收紧将是一个大概率事件，资金面收紧将带来房地产行业银行贷款利率的上涨，导致购房成本上升。目前，众多二线城市放松落户限制，大量吸引人才，未来二三线城市的人才引进会促进该城市购房需求的增长，且由于地方优惠政策的支持，银行或会在房贷业务申请受理方面给予一定优惠，但基于资金成本的上升，房贷利率仍将保持上涨趋势。
从贷款利率历史数据来看，目前基准利率4.9%已是历史低位，即使目前市场执行上浮10%，依然远远低于市场2011年调控期内7.05%的基准利率。由此可见，未来基准利率上调或市场利率上浮将依然是大概率事件！
与此同时，目前因为市场供应不足的问题，售楼部普遍“歧视”贷款置业者，全款优先选房、首套最低40%首付已经成为行业的潜规则。
所以刚需置业者在能力范围内还是早点下手，毕竟未来一二线城市房价上涨空间仍较大，也许未来利率达到了一定的高度时会下降，但是房价已不是当年的房价！
房贷利率上调后，不少房奴都担心进入加息周期，害怕还贷利息越来越高，所以，纷纷选择提前还贷。对于提前还贷，好多房奴都不甚了解，结果非但没省钱，反而多花了许多冤枉钱！面对房贷利率上调，提前还贷绝不能忽视这5大问题！
1、是否满足提前还贷条件
目前，大多数银行都支持办理提前还贷业务，但往往会有一定的要求条件，比如还贷满一年后，才可申请提前还贷，所以，房奴最好先到贷款银行了解一下自己是否满足条件。
2、提前预约申请
对于满足提前还贷条件的房奴，并非任何时候都可进行提前还贷，而是先要向贷款银行进行预约申请，一般需要提前一周左右，只有申请通过后，房奴才可进行提前还贷。
3、注意违约金问题
一般来说，银行是不愿看到房奴提前还贷的，因为这样不仅会打乱他们的资金规划，更让他们少赚钱了，所以，大多数银行都会收取一定的违约金。如果要缴纳违约金，房奴就需要好好计算一下，看看提前还贷是否划算。
4、是否享有折扣利率
在2011年之前，不少房奴都享有七折利率，一旦提前还贷，就需要重新签订贷款合同，将无法再享受折扣利率，所以，如果你享有折扣利率，最好不要提前还贷。
5、注意提前还贷金额
对于提前还贷金额，并非房奴想还多少就还多少，而是要看银行的相关规定，一般来说，提前还贷金额必须是万元的整数倍，这就需要购房者有足够的资金。
一看到房贷利率上调，房奴们都不淡定了，不过，要想提前还贷，最好注意以上这5大问题，否则会让你花更多冤枉钱！
综合新京报等 编辑 煊哲
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