信用卡知识知多少

有些人会问：“我不缺钱，为什么要办信用卡？”

你问这个问题之前，你想过没有“你真的了解信用卡吗？”

一、什么是信用卡

信用卡是银行发放给单位和个人的一种特制卡片，是一种消费信用凭证。

信用卡可通过“刷卡”直接用来结账；相比普通银行储蓄卡来说，最方便的就是即便你在没有现金的情况下也可以消费信用额度，只要还款日之前按期归还消费的金额就可以了。

二、信用卡办了有什么好处

1、省钱便利

很多银行的信用卡都有跟商家合作或促销，比如刷卡刷到多少就有返回现金的优惠，又比如看场电影或吃个西餐有个八折或五折的优惠等。另外，信用卡积分还可兑换一些日常生活中的礼品，甚至还有一些抽奖活动。

同时还享受免押金待遇：外出旅行入住酒店、刷卡信用卡可免缴押金；

旅行租车、刷信用卡可免缴押金；

绑定支付滴滴打车、神州专车等约车费用，方便开心且便宜。

2、安全救急：

信用卡在日常生活中越来越重要，出门在外备张卡，避免携带大量现金的风险。遇到急需现金以解燃眉之急时，如果向亲朋好友难免不好意思开口，这时就可以透支信用卡了，虽然万分之五的利息像高利贷，但比起欠人家人情，孰重孰轻自己衡量了。 当你缺钱时，能拿出500的是同事，能拿出2000的是亲戚，能拿出10000的是兄弟姐妹，能拿出5万的是父母...

有一种方法可以在不求人的情况下为自己拿出10万、50万甚至100万的钱...

那就是信用卡！

3、信用累积：

信用是一座永不枯竭金库，拥有信用就等于拥有财富。然而，我们在银行和朋友间的信用不是一开始就非常大。信用需要经营，需要一点一点的积累。点滴消费、点滴累积、按时还款。

4、相对安全

消费都尽量刷卡，这样就可以少带现金在身上了——就算被盗或丢失了，损失也可以减小。现金丢了，找回来的可能性微乎其微；但信用卡就不一样了，就算被盗或丢失了，发现后第一时间可以挂失，哪怕你的信用卡没有设置密码而被盗刷，追查起来也容易得多——因为每一笔刷卡都有记录，更何况，还有银行在挂失前 48小时甚至72小时的损失都由银行承担。另外，如果现金消费，说不定哪一次就被找回假币呢！

5、缓解经济压力

假如一次性支付比较大额的消费有一定的经济压力，这样就可以用信用卡进行分期付款，提前享用心仪的物品；虽然需要另外支付一定的手续费，但比起可以提前享用半年甚至一年的所产生的无形价值相比，我觉得是值得的。当然，提前消费要量力而行。

6、便于理财

信用卡在账单日后会收到纸质或电子邮件形式的消费明细账单，从账单，就可以清晰明了自己的在上月的消费和支出。

7、额外好处

一些信用卡还提供免费的意外险、医疗险、拖车和洗车，享受银行或机场贵宾厅的服务，如平安银行车主卡等，还可积分换航程和换汽油等等好处。

8、旅游方便

信用卡上有“VISA”或“MasterCard”标识的，在国外可以直接刷卡消费，而储蓄卡或现金就要先兑换了；另外，用信用卡预订机票及酒店、电话或网络购物和租车等也是非常便利。境外消费，如果没有信用卡，用储蓄卡取现的话需要找到相对应银行，不然要收跨行手续费。即便找到了，也要收异地手续费，或者就要带足现金在身上，出门旅行不是很安全。

三、信用卡的挑选原则

1、选择银行

怎么选择一张适合自己的信用卡，可能对很多没有用过信用卡的人来说真的是一头雾水的，就像一个从没买过理财产品的人一样，根本不知道如何下手去理财。

根据我自己的经验，我觉得首先选择信用卡就是要先选择银行，因为你消费了信用卡的钱之后，到还款期了你是要还钱的。

目前信用卡还款支持多种还款方式，小编觉得最方便的莫过于跟工资卡同家银行，这样可以直接设置自动还款，就不用担心忘记还款这个问题啦。

2、信用卡额度

除了根据自己的银行储蓄卡开办银行来选择在哪家银行办理信用卡之外，有人也会根据信用卡额度来选择。

我上面提到了一下，就是信用卡的额度问题，每个银行对每个人的开卡额度都是不同的。说白了，银行会看你的资质来定你的额度，比如你的征信情况，你的财务实力等等。

你在确定了你选择哪家银行开办信用卡之后，你可以根据自身情况了解哪家银行能给你心目中的额度，然后持有1-2张信用卡就可以了，一般可以满足你的日常需求了。

3、根据消费习惯选择

除了上面讲的，其实你还可以根据自己的消费习惯来选择信用卡。

现在几乎每家银行信用卡都会根据人群的消费习惯区分信用卡类别，比如航旅、购物、酒店、餐饮娱乐等等。

比如你是个吃货，那么特别适合选择餐饮娱乐类别的信用卡。如果要继续细分下去，那么你可以挑选哪家银行对你最常去吃的地方优惠力度或者是积分力度是最大的。

四、使用信用卡的注意事项

1、最避讳逾期还款

不按期还款，这是使用信用卡最应该避讳的事情了。记住，使用信用卡不要逾期！

部分人办了很多张信用卡然而却没有记住还款日，结果产生逾期记录，逾期的金额不仅会产生违约金，同时还会有征信污点（就是信用记录差）。

这些征信污点，对按揭买房、买车影响很大，银行从风险控制的角度出发，是不愿意贷款给有征信污点的人的，他们会认为这样的用户也会有逾期或者是坏账风险。

因此需要记好并错开每张卡的还款日，准时还款。同时我也提醒，对信用卡相关信息不熟悉的话，不宜盲目办理过多信用卡。

2、改正还款习惯

有些人在拿到信用卡后控制不住自己的消费欲，到了还款日无法还清，会选择分期。其实分期会产生高额利息，控制得不好，还会导致恶性循环，利滚利债务越来越大。

另外有些人会只还最低，剩下的未还款项会按照日息万五，按月复利计息。但你跟银行借的钱，终归要还的，无论你怎么还你都得还清。

还有的人没有理性规划好自己的收入和支出，到了月底没能力还款，反而养成习惯性只还最低的习惯。殊不知这样的习惯会被银行判定此类人群不优质，以后是比较难提额的。

3、不盲目办理级别高的卡

有些人在办理信用卡的时候，会因为想要拿出来炫一下信用卡的级别，但要记住越高级别的信用卡年费也必然比较高。

比如有些普通白金卡年费就已经达到了几千，大家要慎重了解才能办理，因为到时你忘记还高额年费同样会造成信用污点。

4、保护好个人信息避免被盗刷

这个问题是一定要提醒的了，个人的信息一定要保护好。

一旦你发现被盗刷，第一件事就是先拨打客服电话告知不是本人消费让银行暂停信用卡，客服会让你去附近的ATM刷卡并拿到消费收据。

第二则是报警，证明你在何处，然后拿着这些证据前往银行信用卡部，等待银行调查即可。

五、如何正确办理信用卡？

如何让三无人员能申请到信用卡，并且额度给的高，今天给大家简单分享一下，在没有固定工作，没有房产，没有车的三无的情况下，如何来申请信用卡！

主要有这么几项大家在填写资料时要注意的：

个人信息板块：

1 、婚姻优化

1）25周岁以下，如实填写，如果已婚，就填已婚，如果未婚，就填未婚。

2）25周岁以上，不管是否已婚，统一填已婚。

说明： 婚姻状况虽然上征信，但是没人去查，而且征信更新也有时间段，你今天结婚，不可能明天就体现在征信上。

2、 学历优化

1）看征信填写，如果已经有卡的人群，看详版征信，征信怎么体现就怎么填。

2）看银行填写，对于看重学历的银行，如交通、光大、浦发等，申卡时学历如实填写，其它的银行，学历低的直接填大专学历。

3）纯白户申卡，学历高的，首卡申请交通浦发等银行，纯白申请光大下卡率比较高，学历填写大专，记得跟年龄及工作时间相关。纯白户首卡下来之后，工作学历等信息上了征信，银行就有参考的依据，申请第二家就容易的多，所以对纯白来讲，策略很重要。

3、邮箱优化

电子邮箱最好是企业邮箱，有一定的加分，如果没有，选择其他的话，邮箱最好是用实名制的，这样效果就好很多，尤其是对于网贷。

4、卡片寄送优化

这个是单选题，答案是唯一的，一定选择单位地址，选择家里直接会被拒。除非是你储蓄卡过流水，网银后台申卡，可以选择家里，正常网申就选寄送单位。

工作信息板块

1、单位名称

认真核对，单位名称不能多一个字，也不能少一个字，认真填写，有的人偷懒少写一两个字，如有限公司和有限责任公司，这是不同的概念，你觉得少写字没事，但对于公司而言，是完全不同两个概念。

2、工作时间

在2到6年之间，如果是包装的，要看注册时间，要一一对应，至少要在1年以上，就算工作半年也填1年，而且跟你毕业的时间符合逻辑。

3、单位电话

尤其重要的部分，这个可以优化，具体见包装部分内容。

4、职位优化

可以填写如行政、财务、人事这些部门，是收入较稳定且加分的职位，千万不要填写销售类、业务类等不稳定的职业。

5、年收入

年收入这块需要注意两个点，一是可以适当多填一些，二是符合逻辑。还有就是跟职位及年龄匹配，总之这块可以稍微多写一点，你算出自己实际的年收入，然后多填写个一两万也无可厚非！

住址信息板块

1、住房情况

一般填写自己租用或单位配房，当然自己有房更好，不要填写跟父母同住就行了。

2、住宅地址

现住址最好是填当地小区房的地址，比如某某花园、某某庭院这样的地址肯定比你填写一些城中村、民宅这类的地址评分要高，这些都是可以优化的。现住址一定要详细，精准到门牌号。

3、居住时间

填3到6年，如果来到的是新城市，那么如果填写，一般至少填1年以上。

联系人信息

一般为两个，第一个首选父母或者直系亲属，如果觉得麻烦，就填写自己兄弟姐妹或同学朋友的，总之直系优先填写，还有一点就是手机通讯录上有，且有通话记录为好。联系人电话必须打的通，当然一般不会打。

总之，以上内容都是可以适当优化的部分，大家可以适当修改，迎合最佳要求，适当包装自己，可以有效提高自己的下卡率及额度。网贷

填表这块，大体分为四个板块，分别为个人信息、工作信息、住宅信息、联系人信息，每一个板块，基本都有可以优化的部分。

信用卡申请填表这块，总体分为这四个板块，分别为个人信息、工作信息、住宅信息、联系人信息。每一个板块，小编都为大家总结了可以优化的部分以及小技巧。大家可以适当修改，迎合最佳要求，适当包装自己，可以有效提高自己的下卡率及额度。

六、信用卡取现需知

年底将至，大家都需要更多的用钱，信用卡取现成为很多人的选择。

关于信用卡取现，你需要知道：

1、免手续费≠免费

很多人听到“免手续费取现”，就天真地以为是免费的，是这样的吗？

当然不是，信用卡取现除了手续费之外，还有一项费用就是利息，通常利息的收取标准为每天万分之五。

因此，免手续费可不是免费，一定要清楚。

2、取现额度≠信用额度

信用额度是什么？就是银行授予持卡人的可使用金额，比如你的信用卡额度为5w，那么这5w就是信用额度。

取现额度，是指我们可以实际取出来的额度。

有多少信用额度，就能够取出多少钱吗？并不完全是！

大部分银行规定，信用卡取现额度为信用额度的50%，甚至有的银行为30%。

当然，有的信用卡可以达到100%，也就是说，有多少信用额度，就能够取出多少钱。

比如招行YOUNG卡、交行Y-POWER卡、华夏SMART卡等，不仅取现额度高达100%，且取现有优惠。

3、这样的卡无法取现

所有的信用卡都能够取现吗？不是的，比如0额度的信用卡，当然这是个例外。

还有一种情况是无法取现的，那就是未开通此功能的卡。

有些银行规定，取现业务需要单独开通，如未开通则无法取现。

其实，这也是出于安全的角度来考虑的，反过来看，如果你没有取现需求，就完全可以关闭取现功能，防止卡片丢失后被他人取现。

4、取现有限制

每天的取现金额有限制，并非想取多少就取多少。

5、还款有讲究

信用卡还款有顺序讲究，多数银行规定还款首先偿还的欠款为利息部分，之后是相关费用、取现部分、刷卡透支部分等。

信用卡取现会产生利息，因此，在信用卡还款过程当中，建议足额还款，避免因还款不足导致逾期。

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