2023-05-10 14:56:27
前几天，李小兵接到银行的催款电话，说是他信用卡“恶意透支”已构成犯罪。李小兵吓出一身冷汗，不知道自己是不是触犯了法律。
作为持卡人，首先必须清楚地知道，哪些“信用卡透支未还”行为是违反法律的。刑法中，对信用卡“恶意透支”构成犯罪，作出了条件性的规定。
，并不是所有的信用卡“恶意透支”都会构成犯罪。“恶意透支”是不是构成犯罪，可对照如下规定来判断：
一、司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件
一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为。可见，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。
二、“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪
在主观上具有非法占有的目的，这是“恶意透支”行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”的信用卡透支行为的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。
司法解释中，，对“以非法占有为目的”的规定列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。
三、司法解释明确了“恶意透支”的数额
“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。
恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
四、有从轻处理或者不追究刑事责任的规定
根据宽严相济的刑事政策，，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任。如此，既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。
上述信用卡“恶意透支”的规定和司法解释有点多，卡友们可收藏起来备查。更为重要的是要知悉这些规定，才能不会的无知中触犯法律。有其他问题，也可留言讨论。