信用卡、贷款和征信,这几件事的关系你搞懂了吗?

指在交易的一方承诺未来偿还的前提下，另一方为其提供商品或服务的行为，是随着商品流转与货币流转相分离，商品运动与货币运动产生时空分离而产生的。信用既是社会经济主体的一种理性行为，也是一种能力体现。

指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。

指依法设立，主要经营征信业务的机构。

指征信机构提供的关于企业或个人信用记录的文件。它是征信基础产品，系统记录企业或个人的信用活动，全面反映信息主体的信用状况。

指在主体信息的基础上，运用统计方法，对消费者或中小企业未来信用风险的一个综合评估。

征信系统是2004年开始逐步建立和完善的。2006年，经中编办批准，，作为直属事业单位专门负责征信系统的建设、运行和维护。

① 网上查询：，可以在线查询。

点击首页“核心业务”项下的“互联网个人信用信息服务平台”

进入查询页面→点击“马上开始”→经过新用户注册→用户登录→在线身份验证→填写提交查询申请→获得信用报告（次日可得）。

② 实地查询：。

包括身份信息、居住信息、职业信息等

指借债还钱信息，信用报告中最核心的信息

先消费后付款形成的信息，如电信缴费

社保公积金信息、、欠税信息、行政执法信息等

过去2 年内，何人何时因为什么原因查过您的信用报告

这些信息都是日常办理信用卡、贷款等业务中，各家银行系统中提取的客户信息进行更新形成的。

根据个人信用情况，人行征信系统自动进行评级；

主要分为：正常、瑕疵、次级、禁入

信用良好，基本没有逾期情况出现，逾期次数≤0

偶尔出现一次逾期，最近两年逾期次数[1,4]

逾期较多，逾期次数(4,8]

① 逾期情况严重，逾期次数≥8次；

② 征信记录中的时间，当时有逾期情况，称之为当前期禁入；

③ 为他人贷款提供担保，借款人未还款造成其征信禁入，保证人也会因为为该笔贷款担保而负有连带偿还责任，因此征信也会变成禁入。

最为关注的就是不良信息： 

自不良行为或事件终止之日起保留5 年。

账单日，还款日之类的，估计基本都知道了，就不再赘述。这里讲讲用卡中的小细节。

全额还款，全额还款，全额还款，重要的事情说三遍！

电子账单、纸质账单中有一个名词：最低还款额，这个金额是当期不被记逾期的最低还款底线。

最低还款额 ≤ 本期实际还款金额 ≤ 本期应还款金额

那么未还的部分，在账单日至还款日期间的免息就没有了，所以能全额还款就全额还款！

作为银行，如果每个客户都按期还款，从来不预借现金、不分期、不超限……那么银行赚神马钱呢？（刷卡手续费除外= =）

要知道，逾期还款不仅没有免息还有利息，预借现金也会有不低的费用，分期就更好了，手续费+利息=小额贷款，还有超限费、溢缴款取现费用……总之，各种情况总有一款适合你。

所以即便有信用卡，也不要不计任何情况的刷刷刷，要知道刷的时候爽，还款就很惆怅了，类似拆东墙补西墙的情况，不应该是生活的常态，量力而行才是生活之道。

以上所列的几项，能不发生还是不要发生！