房屋抵押贷款知识培训班

一、什么情况下需要房屋抵押贷款。

通常以下几种情况使用场景比较多。

1、客户因为，需要大额资金的需求普通的信用贷款，无法满足客户的额度。这个时候就需要用抵押物做为担保。获得更大的贷款金额

2、客户信用记录较差，是黑户，或者其他条件不具备做信用贷款的。但是有抵押物，这个时候你可以用做抵押贷款 、基本上做抵押贷款，就两种情况。

二、房屋抵押贷款的放款通道有哪些？

常见的渠道有三种

第一种银行机构（要求较严，非常优质的客户，有时间等的可以选择银行通道）

第二种民间金融机构放款通道，为线上的资金方。通常有线上的，理财平台，线上p2p，信托公司，保险公司，等等，他们作为资金方来放款，通常会有保险公司作为担保。（利息适中，审核适中，找到靠谱的公司，对客户来说这也是个不错的选择）

第三种就是线下的p2p个人对个人，线下的投资人放款给借款人，由房屋抵押作业担保。（利息相对上面两种相对较高，客户条件不好时候后可以选择这种）说的自由资金放款，其实也是个人对个人（p2p）

主要就是这三种形式

三、银行、民间线上资金，民间配资有哪些特点

①走银行机构的特点

说说优点：利息低，正规靠谱

说说缺点：对人要求严，对房产要求也严，下款慢，难批

对人具体严在哪方面呢？

1对客户征信看得相当重。不但对主借人，而且对。共同借款人征信看得非常严，甚至有关联的直系亲属也要逐个考察。

2对借款用途看得非常重。把钱放下去了要知道钱的去向，一般情况下100万以下的消费贷款。钱要下款到第三方的受托账户。比如以消费名义做的贷款。需要消费卖家的账户里面。

如果是经营性贷款，大部分要求客户是法人或者是。公司的股东，而且这个公司要经营两年以上方可好批，并且需要提供《公司章程》。上下游合同，财务报表，企业征信，等等

对经营性贷款，有的还要要求实地考察。看是否有一个实地公司存在

对房屋类型的要求？

银行大部分只做住宅，性质的房产，房产性质以“出让”为主（商品房）划拨的房产，比如拆迁安置房，和房改房，相对来说比较难做，有的能做的额度也比较低。

只能给到五成左右

大部分要求房龄在20-25年以内，部分银行要求在30年以内。

经济房，商铺，办公，银行的几乎做不了。极个别能做的要求也相当严。基本上可以放弃

时间方面，银行一般15-25个工作日，也就是小一个月，到一个多月

个别快的也要10个工作日

所以说，条件非常好的客户。有商品房的征信信记录又好，各方面材料齐全，又不急着用钱的，这种情况可以帮忙考虑做银行。

②线上的资金方

相对银行的说要求就比较宽松了很多。对借款用途看的不是太重。基本上风控里就象征性的问一下。年龄大部分资方要求在18到65周岁。个别资方会放宽到70多岁。

房龄一般线上资金能够做到30到35年以内，个别资金方能够做到，房龄40年的房子。征信要求相对宽松，部分资金方征信方面放得很宽，甚至征信差都可以做

放款时间3-10个工作日（和客户材料是否齐全，是否有瑕疵有关，越优质速度越快）

总结：适合大部分客户，虽比银行利息稍高，但是要求宽松了许多，下款速度，和成功率高很多。

③p2p 也就是民间的配资

这种情况对客户要求的相来说就更加宽松一些。对区域放的宽一些，有一些偏点地方不能做的配资可以做。有些客户年龄稍微大一点的，也可以做，房龄老一点，面积小一点。信用记录不好的，经济房不满五年的，总之有抵押物，但是多多少少都有一些毛病的客户，基本上配资都能够解决解决。

但是相对于前面两种来说。费用也比较高，如果客户真的条件不好，又想借到钱，就不要挑肥捡瘦了，有肯放款的就不错了

三种产品针对客户的不同情况，最优质的客户走银行，一般的客户可以考虑线上资金，不太好的客户可以帮他做民间配资

四、什么是一押，什么是二押？什么是余额贷？

1、一押就是房子只抵押了一次，

情况有两种，按揭买房，在银行做的按揭贷款，第一次把房屋产权，抵押给了银行。这叫一押

另外一种情况，就是房子是全款房，把房子抵押给银行或者通过民间机构办理抵押贷款，这两种情况都叫一押。

2、二押就是，第一次把房子抵押给银行（通常是按揭）然后再进行第二次抵押（前提是证在手上，手里没证就没有办法做二押了）

3、余额贷就是，比如客户已经做过，银行的一押，平安的宅e贷（手里还是有证）这个时候可以进行第三次抵押。

关于二押和余额贷的说明，是否能做二押和余额贷和当地房管局政策有关，比如目前南京就允许做二次抵押和余额贷（三次抵押）镇江就只能做一押。如果当地政策不允许做二次抵押，神仙也解决不了这个问题

常规知识了解了

五、房屋抵押贷款，主要了解客户哪些问题？

来帮他匹配不同的产品呢？主要了解客户一下信息！

1先把房产证发过来看一下？

2客户的年龄多大了

3客户的征信记录怎么样？

4婚姻状态是什么样的？

5客户的产权是否清晰？

6客户征信怎么样？

7客户是做什么工作的？

8客户是否是法人？

9房屋目前是否是抵押状态？

10要做一押还是二押？

11是否转单？

12房龄多少年了？

13客户需求额度是多少？

14客户想什么时候拿到钱？

15借款真实用途是什么？

16是否有过民间经济纠纷有过诉讼？？

17如果是经济房，或者是拆迁安置房。发票是否满五年了？

如果你是想要做贷款的客户，看到也不要排斥这些问题

做贷款如同医生看病，只有充分了解了患者的并且才能对症下药，药到病除，我们做为职业的融资规划师，和客户是同一战线的，隐瞒我们，就等于隐瞒医生病情，造成误判、产生不良的后果。生命只有一次，真正稳定靠谱的资金方也不是很多，请不要拿自己的结果开玩笑。

相信我们，我们一定会高效的为你服务，给你一个满意的结果。

上面这些信息都了解清楚了，我会给你匹配一个合适的方案。

六、客户一般情况下需要准备哪些材料？

1、常规的基本材料一般如下

    身份证，户口本，结婚证。房产证，土地证，征信，产调，流水，

2、经济房，需要提供购房发票。

3、拆迁安置房一般需要提供拆迁协议。和发票

4、要做二押，一般需要提供，一押的抵押合同，和借款合同

5、部分产品需要提供营业执照。

其他情况，视情况而定有可能会需提供一些其他辅助材料。

具体情况一单一议如果有需要做的贷款可以联系我索要需要提供材料清单

如果是走银行提供资料还需要更加繁琐一些。

七、一般房押的操作流程有哪些？

 常规的流程

1、收集所需的进件材料进行拍照。部分材料需要原件

2、约定什么时间，并进行上门看房拍照。

拍照时风控有可能会问一些借款用途。和还款来源

3、一般次日或隔日出批复结果

4、然后进行签约和抵押

5、抵押过后最快的当天放款，也有T+1～2,或者等他项放款的

最快的3个工作日（不含补充材料耽误的时间）

常规的5-7个工作日

部分产品7-10工作日

效率快慢和客户产权是否清晰，是否是有多次婚史，是否有隐藏的问题，和是否是贷款旺季，有很大的关系。

讲的简单点就是客户，一点儿问题都没有，又赶在贷款淡季，工作人员比较闲，效率自然会高，速度与就越快

反之，客户条件不好的。恰好有赶上贷款的旺季。工作人员非常忙办事效率就会下降拖得时间也会比较长

八、做房屋抵押贷款什么最重要？

1、靠谱最重要，房屋抵押贷款金额比较大，一定要找一个。经验丰富，靠谱的公司来操作。

2、能够顺利放款最重要

无论是针对客户，还是针对合作的小伙伴。都希客户能够顺利放款