2023-05-10 14:56:27
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近期，十大银行陆续发布年报，根据各行年报情况，其信用卡业绩也成逐渐披露，总的看来，信用卡江湖竞争依旧激烈
以下数据统计范围为10家已发布2017年年报的上市银行，分别为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行聂某人
信用卡发卡量方面聂某人聂某人
10家银行信用卡总量已达7.14亿张，其中工商银行依然稳居发卡总量第一名，发卡总量达到了1.43亿张，依然保持“宇宙行”地位不动摇，建设银行、招商银行分别以1.06亿张和1亿张（首次突破1亿张）紧跟其后。民生银行发卡总量增幅较快，累计发卡量达到3873万张，2017年新增发卡量1040万张，同比增长达到了119.37%。其他银行发卡量增长大多在20%，发卡量的增长已经趋于缓慢，不作为最主要的追求目标（注：部分银行发卡量口径为流通卡量）。聂某人聂某人
卡交易金额方面聂某人聂某人
招商银行以2.97万亿元的成绩（增长量保持在31%），取得了10家银行中的第一名，超过了卡量在前的工商银行和建设银行。建设银行和工商银行，分别以2.6亿元、2.4亿元，名列第二、第三。从增长量来看，建设银行仅有9.13%的增幅，宝宝表示很惊讶！其他银行均有30%左右的增幅。聂某人
信用卡业务收入方面聂某人聂某人
发布业务收入的仅有农业银行、建设银行、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行。其中，招商银行以544亿元的好成绩夺得了第一名，紧随其后的为建设银行和中信银行。聂某人聂某人
信用卡透支金额及不良率聂某人聂某人
附：各行信用卡详细情况（按照发布时间）
来源：卡研究资讯
一、平安银行
平安信用卡2017年全年新增发卡1,509万张，同比增长80.0%；流通卡量为3,834万张，较上年末增长49.73%
2017年平安信用卡总交易金额15,472.02亿元，在2016年跨越了1万亿元大关后，同比增长38.01%
2017年平安信用卡贷款余额3,036亿元，较上年末同比增长67.67%
2017年平安信用卡不良率为1.18%，较年初下降0.25个百分点
2017年，信用卡作为零售转型的“尖兵”，以科技引领的零售智能化转型，依托集团综合金融优势，集团渠道发卡同比增长189.1%。业务快速增长的同时，应用人脸识别、设备指纹、链式反欺诈等前沿科技，构建智能化风控体系，信用卡组合风险趋势持续向好。
平安信用卡依托互联网平台打造“快、易、好”的极致客户体验，丰富产品体系，深化客户分层经营，满足不同客群的用卡需求。同时，信用卡创新服务理念，利用移动互联平台构建用户体验闭环。
二、招商银行
2017年，招行信用卡累计发卡10,022.72 万张，流通卡数6,245.68万张，较上年末增长37.27%，流通户数4,694.60 万户，较上年末增长25.86%
2017年，招商信用卡交易额29,699.92 亿元，同比增长30.56%
2017年，招商信用卡实现收入544.51亿元，其中利息收入395.38 亿元，同比增长22.44%，受益于交易量增长所带来的刷卡佣金收入的增长，信用卡非利息收入149.13 亿元，同比增长31.75%
2017年，招行信用卡贷款余额4,912.38 亿元，较上年末增长20.10%
2017年，招行信用卡流通卡每卡月平均交易额4,630.51 元
2017年，招行信用卡不良率1.11%，同比下降0.29个百分点
通过金融科技的有效推进，构建智能获客全流程体系，全面提升获客效率；聚焦移动端金融科技创新，以“打造第一消费金融App”为核心目标，全面提升掌上生活App 经营能力。掌上生活App6.0 版本，以“e 系列贷款产品”覆盖全场景、全生命周期的完整消费链金融需求，并借助“e 智贷”智能推荐引擎等金融科技产品，持续推进移动端消费金融产品创新，提升流量经营和价值输出能力，实现消费金融产品的普惠与智能。掌上生活App 累计用户数4,743.79 万户，年活跃用户数4,501.05 万户，月活跃用户数2,732.57 万户。
三、农业银行
2017年，农行信用卡累计发卡8,480.89万张，新增发卡1,618万张，同比增长23.6%
2017年，农行信用卡交易额15,163.02亿元，同比增长13.3%
2017年，农行信用卡透支余额3,175.47亿元，较上年末增加750.96亿元，增长30.9%
农行银行卡手续费收入 226.9亿元，较上年增加 25.91亿元，增长12.9 %，主要是由于信用卡分期业务收入和收单业务收入增加。
四、中信银行
2017年，中信信用卡累计发卡4,957.09 万张，比上年末增长32.61%，新增发卡1,219.04 万张，比上年增长74.02%
2017年，中信信用卡交易额为14,922.89 亿元，比上年增长38.93%
2017年，中信信用卡贷款余额为3,332.97 亿元，比上年末增长40.45%
2017年，中信信用卡业务收入390.65 亿元，比上年末增长53.17%，其中，利息收入85.01 亿元，比上年末增长13.36%，非利息收入305.64 亿元，比上年末增长69.76%
信用卡分期业务保持快速增长，实现分期业务收入201.31 亿元，比上年增长63.26%。
信用卡不良贷款41.22 亿元，不良率为1.24%，比上年末下降0.24 个百分点。
加快信用卡跨界融合创新，深挖与互联网公司合作，推出京东小白TWO卡、淘气卡、猫眼卡、网易云音乐卡、OFO 小黄车卡、易鑫卡、得到卡等多款产品，构建覆盖电商、娱乐、出行、互联网金融、互联网资讯等多消费场景的无界金融生态圈，助力价值客户获取与经营；推出面向年轻群体、自主品牌产品“颜系列”信用卡，为用户提供更个性、更优质的信用卡服务。
五、建设银行
2017年，建行信用卡发卡量10,693万张，新增1,286 万张，同比增长13.67%
2017年，建行信用卡消费交易额26,189.12 亿元，较上年新增2,190.44 亿元，增幅9.13%
2017年，建行信用卡贷款余额达5,636.13 亿元，同比增长27%
银行卡手续费收入422.42 亿元，增幅12.20%，主要是信用卡业务通过产品优化创新、丰富服务场景等，推动刷卡交易额提升和分期业务发展，相关手续费收入突破300亿元，同比增长超过20%。
2017年，建行信用卡业务以客户为中心，持续加快创新转型，稳步增强服务能力。不断优化经营结构，充分挖掘行内优质客户资源，加快客户年轻化综合经营步伐，通过手机银行、微信银行等移动渠道实现信用卡获客活客；加快产品创新，引入外部征信数据优化年轻客群授信策略，创新推出腾讯游戏卡、龙卡JOY 信用卡、LINEFRIENDS 粉丝信用卡、喜马拉雅FM 信用卡等年轻化产品；推进消费金融平台化建设，提升全流程风险经营管理能力与创新驱动能力。
六、工商银行
工商银行发布2017年度报告，工行信用卡业绩闪亮登场，发卡规模继续保持“宇宙行”的地位。
2017年，工行信用卡发卡量1.43亿张，同比增长19.17%
2017年，工行信用卡消费交易额2.4万亿元
2017年，工行信用卡贷款余额5347.76亿元，同比增长18%
七、光大银行
光大银行年报发布，光大信用卡业绩出炉，总体发展比较平稳，180天以上的逾期率略有上升。
2017年，光大信用卡累计发卡4,526.33万张，当年新增发卡930.46万张，同比增长26%
2017年，光大信用卡交易金额16,742.34 亿元，较上年增长31.07%
2017年，光大信用卡营业收入280.00 亿元，同比增长35.66%
2017年，光大信用卡时点透支余额3,029.46 亿元（不含在途挂账调整），同比增长41.42%
2017年光大信用卡180天以上逾期率1.09%，同比增长27个百分点
光大信用卡业务以“跨界”和“场景”为着力点，针对年轻、商旅、娱乐等细分客群，推出B.DUCK 小黄鸭卡、龙腾卡、爱奇艺卡等联名卡产品；
八、民生银行
民生银行发布年报，信用卡业绩中新增卡量暴增超过了100%。
2017年，民生信用卡累计发卡量达到3,873.86万张，新增发卡量1,040.22万张，同比增长119.37%
2017年，民生信用卡交易额16,482.61亿元，同比增长33.65%
2017年，民生信用卡应收账款余额2,940.19亿元，比上年末增长41.78%
2017年，民生信用卡实现手续费及佣金收入213.83亿元，同比增长33.26%
2017年，民生信用卡不良率2.07%，较上年末下降0.43个百分点。
民生信用卡围绕“做大零售”的经营要求，依靠数据驱动和科技创新，加速推进信用卡业务发展。网申渠道获客成为信用卡规模拓展的主要途径，网申发卡量占新增发卡量的三分之二以上，借助智能审批决策平台，网申首卡自动审批率近90%。
在营销活动方面，以“懂你的信用卡”为主题，先后推出了懂你的环球梦、懂你的吃货心、懂你的剁手瘾等系列活动，聚焦客户在境外游、餐饮、网购等日常生活场景下的消费需求，提供安心、实惠、便捷的用卡体验。
九、交通银行
交行也发布了年报，交行信用卡业绩出炉，新发卡量超过历年。
2017年，交行信用卡在册卡量（含准贷记卡）达6,243万张，较年初净增1,200万张，同比增长23.79%
2017年，交行信用卡累计消费额达人民币22,711.50亿元，同比增长23.52%；
2017年，交行信用卡透支余额3,990.04亿元，较年初增长29.61%
2017年，交行信用卡透支减值率1.84% ，较年初下降0.11个百分点
交行信用卡大力推进互联网金融科技应用创新，业内首推“手机信用卡”，实现从发卡到使用的“秒批秒用”服务，全年发卡量近300万张，受到行业关注和好评。
优化“买单吧”APP功能，APP累计绑卡客户数突破3,800万，稳居同业前列。深入挖潜传统消费信贷产品，创新推出“好商贷”和“好现贷”业务，全年分期交易额同比增长55%。实现“最红星期五”消费优惠活动秒减功能，打造在线线下联动的“超红买单日”，提升品牌活动影响力。优化客户结构，全年新增信用卡活户突破千万大关。持续优化服务流程和环节、提升客户满意度，卡均外部投诉笔数同比下降42.20%。
十、中国银行
中国银行发布年报，中行信用卡从卡量规模上表现平稳增长。
2017年中行信用卡有效累计卡量为6,821.73万张，同比增长14.97%
2017年，中行信用卡透支余额为3620.38亿元，同比增长24.9%
中行信用卡分期交易额2,589.90亿元，同比增长22.05%。
中行信用卡探索跨界合作模式，聚焦跨境与年轻两大客群，推出平昌冬奥会主题信用卡、中国银行长城环球通美国运通信用卡、中国银行长城世界信用卡、全币种国际芯片卡万事达港币/欧元钛金卡、全币种国际芯片卡威士港币金卡及Visa欧元卓隽白金信用卡、万事达英镑卓隽白金信用卡、长城澳游信用卡、长城环球通自由行精彩南非信用卡等系列跨境产品，中银神偷奶爸系列信用卡、中银都市缤纷几米信用卡等IP类产品，以及中银长城中国移动信用卡、中国银行唯品会信用卡等新产品。
完善“卡户＋场景＋客群”消费分期产品体系，推出本行第一款定制分期卡“易分享白金信用卡”，多模式拓展场景分期业务，荣膺“2017最佳汽车消费金融服务银行”奖项。推广消费分期中心和特色支行模式，提升消费分期队伍专业性。
打造互联网轻型获客模式，实现渠道移动化、申请场景化、审批自动化。推进“中银智慧付”聚合支付收单业务，满足线上线下不同类型商户全支付受理需求及增值服务需求，助力建设支付生态闭环。
重塑品牌体系建设，积极开展具有市场影响力的品牌营销活动。实施360度客户生命周期管理，优化客户维护策略，推行额度动态管理，建设一体化服务体系。
来源：卡研究资讯
监制：聂某人
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