2023-05-10 14:56:27
导读：随着金融行业的变革，国内银行的发展势头悄然发生变化，只有不断增强自身竞争力方能经风历暴，泰然面对纷繁复杂的经济环境。
2017年对我国银行业来说可谓“冰火两重天”。我国GDP同比增长6.9%达到827,122亿元，实现了2010年以来经济增长首次提速，作为顺周期行业的银行业，业绩承压有所减轻；，去杠杆力度加大，银行业规模增速逐步放缓，相比近5年平均15%的资产涨幅，2017年银行业金融机构总资产和总负债同比增速仅8.68%、8.3%。
在机遇与挑战并存的情况下，3月16日晚间，首家H股上市银行——重庆银行带着2017年的成绩单亮相，该行通过加快转型、严控风险等措施在市场中突围，实现净利润37.64亿元人民币，同比增长7.5%。
业绩出色，经营效率提升
存贷款一直是我国商业银行的主要业务，但在互联网金融带来冲击以及实体经济增长放缓的情况下，存款流失、不良率上升等问题频出。
不过重庆银行的业绩公告显示，2017年其存款总额为2,387.05亿元，较上年末增长4%，为集团的信贷、同业和其他中间业务的健康发展提供了稳定的资金来源；客户贷款和垫款净额至1,721.62亿元，增幅17.3%，净利息收入达81.15亿元，较去年增加4.38亿元。
进一步分析，2017年重庆银行实现营业收入100.15亿元，同比增长4.3%，与此同时，通过严格控制成本支出，营业费用下降9.4%至22.99亿元，成本占收入同比下降1.72%，这意味着重庆银行经营效率不断提升，为公司承受更大的外部压力、加快转型提供了坚实的后盾。
摩根士丹利也发表报告给予“增持”，，加上不良贷款分类更加审慎，重庆银行淨息差、非息收入、存款增长和资产质素持续受压，但成本控制良好，抵销了部分负面影响。
值得注意的是，在息差收入持续增长的同时，重庆银行在2017年加强了联动发展，新业务与传统业务进行互补，控股的鈊渝金融租赁公司租赁资产投放额和余额双双突破90亿元大关，逐步进行差异化发展，加快“两条腿”走路，巩固竞争优势。
深耕小微金融，“好企贷”升级
众所周知，互联网金融不仅给传统银行带来了压力，同时也改变了金融领域，金融科技的快速发展重塑着行业的竞争格局。
随着推动经济“脱实向虚”成为焦点，重庆银行也搭上了转型的快车，2015年开始试水互联网金融，随后深耕中小企业贷款，普惠金融等领域，被业界誉为“小微专家”。
2016年，重庆银行运用创新型数据金融工具将触角伸向有市场竞争力的小微企业，针对小微企业融资难、审批复杂等问题推出“好企贷”，为诚信纳税企业量身打造，以纳税信用换取信贷额度，秒批贷款。
过去的两年，重庆银行围绕“供给侧”结构性改革，开启华丽蜕变，将专业化、综合经营化和互联网金融化引向更深处。尤其在2017年，重庆银行加速前进，实现地域突破，对“好企贷”进行迭代升级，实现“秒批”、“秒放”功能。
据了解，重庆银行在西南地区率先推出首个在线小微信贷产品“好企税信贷”。传统小微业务没有系统的信用评价体系，审批难且不良率高，“好企税信贷”则是基于重庆银行搭建的小微大数据风险评分模型，结合工商、司法、税务、个人征信等多维度数据，以科技金融的方式介入传统小微业务，提高放款效率。
截止2017年年末，重庆银行小微企业贷款余额663.92亿元，较上年末增长12.5%，实现连续多年稳步上升；截至目前，好企贷累计投放约19亿，成功授信4300余笔，服务范围已覆盖至四川、贵阳等区域，服务小微客户3000余户，整体不良率远低于同业平均水平。
值得注意的是，重庆银行还聚焦“三农”经济，发展普惠金融，开发“新六产助农贷”产品，目前余额达到3.58亿元，客户数1,337户。
另外，对于2018年的安排，重庆银行拟在年内打通陕西国税数据，让好企贷落地陕西，扩大业务版图；同时打造金融科技实验室，强化数据治理、深化大数据应用，将数据应用渗透至未来的产品研发、风险管理、精准营销等经营领域，加快产品的研发与升级。
综合实力增强
据悉，重庆银行充分运用互联网金融、主动调整业务结构直接影响了其个人银行业务规模，贷款、存款均实现快速增长。业绩公告显示，2017 年重庆银行个人贷款余额为626.24亿元，较去年增加217.93亿元，在全部贷款中的占比较2016年年末上基本升8.3个百分点至35.3%；个人存款余额为677.21亿元，增长15.4%。
一方面，重庆银行紧跟消费金融的市场步伐，重点推动个人消费贷款业务发展，先后推出基于互联网和大数据技术的捷e贷、薪e贷等产品，且不断完善金融科技设施，取得显著成效。个人消费贷款业务发展迅速，2017年末余额为300.25亿元，较2016年末大幅增加228.63亿元，优化了个人零售贷款的产品结构，有效分散了业务风险。
从业绩公告可以看出来，2017年重庆银行表现不俗，综合实力不断增强。在整个银行业资产规模增速放缓的状况下，该行总资产规模达到4,227.63亿元，较2016年年末增长13.3%，已连续四年实现双位数增长。
除了业务的精进，重庆银行在资本市场上也有所建树。2017年12月20日，重庆银行境外优先股发行，这是其在海外债券市场的首次亮相，打开了海外融资的通道，募资总额为7.5亿美元（合约人民币49.5亿元），补充了其他一级资本。
截至2017年年末，重庆银行的资本充足率为13.6%，一级资本充足率为10.24%，核心一级资本充足率为8.62%，。
更重要的是，重庆银行的良好发展获得了国际顶级评级公司的认可，早在2017年6月，标准普尔给予重庆银行“BBB-”长期发行人信用评级以及“A-3”短期发行人信用评级，评级展望为稳定，领先于同行业。
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