头条信用卡手续费高过贷款利率了,确实如此吗?

2023-05-10 14:56:27

日前，浦发银行信用卡中心发布关于分期还款费率上涨的公告激起了网络热议，不少网友表示，随着央行五次降息降准以及银行融资成本降低，对手续费不降反升的现象表示不解，细算一笔账，手续费甚至高过贷款利率。对此，业内人士提醒，选择分期还款是用来减轻压力的，然而细算下，分期的手续费事实上是增加了用户的消费成本，持卡人应该算清楚账后再决定。

浦发信用卡手续费上涨引发网友讨论

浦发信用卡中心日前发布《关于调整部分分期项目单期费率上限的公示》，宣布将信用卡自由分期和账单分期的手续费费率由此前每期最高0.9%上调至每期最高1.5%，专项分期手续费费率由每期最高0.46%上调至每期1%，而非面对面分期手续费费率更是由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶，新的费率标准从11月15日起实施。

消息一出，引发了对于信用卡手续费的大讨论。随着央行的五次降息之后，一年期贷款基准利率已降至4.6%，累计已下降1.4个百分点，降幅超过两成。不少网友认为，随着央行存贷利率下降，信用卡分期作为小额信贷，费用理应该下降。

然而，银行方却认为，信用卡分期还款像贷款一样是占用银行资金进行购物消费，如今，这块业务已成了银行中间业务的重要来源，考虑到资金成本的不断上升，各家银行调整分期付款手续费其实无可厚非。

银率金融研究中心信用卡组分析师华明则认为，银行之所以有底气提高费率，是因为即使银行如此，依然会有大量的持卡人会使用该项服务，“银行认为与由于提高费率流失一小部分用户相比，提高费用获得的收益会更高的情况下，银行追求的是更高的利润。”同时，信用卡分期手续费并非政府指导价格，可以由银行自主定价。

建议先计算和比较再考虑是否分期还款

虽然央行多次降低降息降准以及存贷款利率，然后信用卡手续费已持续上升，据了解，兴业、华夏就相继上调了信用卡分期费率。

记者搜索官网可发现，目前大部分银行的信用卡手续费算法不同，有的按期数算，有的则一次性收取。按期算大部分都保持在每期最高1%，按次收取的话，大部分一年最多9%，用户如果提前还款，手续费不予退还。

而根据银行所指定的规则，每期手续费=分期总金额×每期手续费费率。也就是说，银行所收取的手续费是按照刷卡金额的固定比例来计算的，虽然还款的时候每月总金额在递减，然而手续费却依然是按总金额进行收取。因此，有业内认识分析，最后实际的费用要高于简单相加的费用，折算下来，实际手续费费率远超贷款利率。

对于很多用户来说，分期付款确实可以在满足消费需求的同时缓解资金压力。不过，银行业内人士表示，有的银行直接把分期数限定在6期以上，对于短期内可以偿还欠款的用户来说，多分期意味着可以赚取更多手续费，消费者在使用分期前最好先计算和比较一下再做决定。

“目前发行信用卡的银行多家，分期手续费费率基本不一致。”银率金融研究中心信用卡组分析师华明表示，再加上例如京东白条、支付宝花呗等不少和信用卡分期类似的互联网产品，随着信用奋起竞争的激烈，分期收费率或许也会随着下降。

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