市民借贷10万被逼还384万,上海“小额贷款”千万元套路贷竟然是......

10万元“小额贷款”不出2个月，时先生手上的借款合同数额已经达到110万。

时先生的“借贷噩梦”还要从2015年7月说起。他因急于归还生意上的债务，经朋友介绍向涌昇金融公司借贷10万元，并约好与该公司的人见面。

和时先生见面的人自称是公司的“风控”人员，在了解了时先生的一些基本情况后，该公司人员拿出一张借条让史先生填写。时先生注意到，借条是空白的，只需要填上名字、所借金额和还款日期就可以了，收款人一栏是空白的。

“为什么我只借了10万元，要写20万元的借条？”时先生表示不解，对方解释说：“这是行规，如果不违约你只需还10万元就可以。”

借条写好后，对方携带现金陪同时先生来到银行做了20万元的存取款流水，并要求取出现金后在无监控处归还于对方。

时先生拿到手的借贷款只有7.5万元，而原本预期借10万元的他这才弄明白：2.5万元已经是利息和中介费在借贷款中扣除了。

对此该“风控”人员解释道：“如果你不能按期归还10万元，那么就要履行20万元的违约合同，这是对你的约束。”

随后，该公司人员以殴打和语言威胁，逼迫时先生多次写下借条，并用他的银行卡反复做银行流水留下“证明”。至9月6日，原本10万元的借贷合同金额已飙升至110万元。

该公司得知时先生名下菊盛路还有一套70平米的房产，便答应借他30万元用于偿还欠款，但要求他签下“阴阳合同”：真正的合同中，双方约定欠款30万元；而另一份合同中，书面欠款数额竟达145万元。对此，公司的解释还是：“如果你不能按期归还30万元，那么就要履行145万元的合同，我们把你的房子网签”就是对你的“约束”，以此防止你交易房产跑路。

到了约定的还款时间，本就无力偿还的时先生遭到该公司上门“讨债”殴打。宋某等人认定时先生“违约”，但为其出了个“主意”，建议邀请第三方公司为他“平账”接盘。

所谓“平账”，其实就是由另一家小额贷款公司代时先生偿还欠宋某、王某的钱，再和时先生签下更高额的欠款合同。

与此前和涌昇金融公司签的合同一样，时先生和后来的平账公司签署的也是“阴阳合同”，其中虚构的合同债务竟然高达170万元。与此同时，时先生还发现自己名下菊盛路房产已被转卖。

2016年10月，时先生不堪忍受借贷公司长期对其和家人的暴力骚扰，以及无穷无尽的借贷陷阱，最终选择报警。至此，史先生欠款已达384.7万元以及损失一套70平方米的房产。

与时先生有类似遭遇的叶先生也遭到该伙人员多次骚扰，忍无可忍选择报警。2016年2月27日，叶先生通过中介向涌昇金融公司借款20万，对方将其带至银行做了39万元的存取款流水，最后报警人实得18.5万（扣除1.5万元中介费用）；后对方以其未按时还款本息造成违约为由，要求还款39万元。叶先生据理力争，遭到对方拳脚相加，被逼写下80万元借条，并在银行做了80万元的存取款流水。至此，叶先生借款20万元（实得18.5万），最终欠款80万元。

许女士通过中介向涌昇金融公司借款5万元（扣除中介等费用，实得4.15万），在公司人员陪同下到银行做了20万元的存取款流水；5月10日许女士因打算再借5万元，在公司的威逼利诱下，写下30万元借条，最后分文未得。至此，许女士借款5万元，最终欠款30万元。

静安警方在深入调查后发现，这不是一件单纯的借贷诈骗案，背后有一个犯罪团伙多次以虚假借款的方式实施违法犯罪。经过深入细致侦查后，侦查员再次向多名被害人详细了解案情、固定证据，基本掌握了该团伙的人员情况和敲诈方式。

涌昇金融公司以贷款为名，通过各种非法手段牟利的犯罪事实已经初露端倪，静安公安分局在市局刑侦总队的指导下成立专案组，以诈骗、敲诈勒索和非法拘禁案立案侦查，并迅速调取涉案银行账目和监控视频。

经查，一个以宋某、王某为首的，以涌昇金融公司作为外壳包装的小额贷款犯罪团伙逐渐浮出水面。其中，宋某为公司总经理，负责提供资金和借贷诈骗脚本策划，规定必须严格按照脚本的步骤进行操作；王某为副总经理，负责带领手下“公司业务人员”具体过程操作，从而构建了一个完整的犯罪框架。

犯罪团伙平时主要通过行业中介公司、网上发帖、房产交易中心周边散发小广告和“熟人”介绍这四类方式，虚构信息称：“迅速放款”办理小额贷款，以吸引被害人。待被害人上钩后，由公司的“风险控制”人员等人约被害人见面，在不给付或者仅给付小额本金的情况下，以公司需要审核资信，无抵押贷款需要虚增借款额为由，哄骗被害人在空白借条及协议上先签上名字，写下高于借款额几倍的数额。

借条到手后，犯罪嫌疑人以言语威胁、电话骚扰、非法拘禁等手段，对被害人及家属进行恫吓、骚扰、殴打等恶劣行径强行收账。同时，只要被害人无法还款，嫌疑人就会将被害人的债务“转让”给另一家同样的“小额贷款公司”，签订一份更高额的“还款合同”。

层层转让之后，被害人往往在合同上签下嫌疑人借款的数倍。而这其中，转让也往往包含“平账”公司给上家的好处费，这钱还是从被害人身上出。

经分析，警方发现被害人在借款合同上签下自己姓名时，并未考虑法律关系问题和风险因素，一旦嫌疑人上门“讨债”，多数人选择东躲西藏。此外，被害人借贷时到银行做流水记录、取款等银行监控资料也因离案发时间较长而清除，给警方侦查带来一定难度。

另一方面，犯罪嫌疑人在整个环节中有意保留了对他们有利的证据，刻意将自己的违法犯罪行为伪装成“民间借贷纠纷”。因嫌疑人手上掌握了大量所谓的“有利证据”，被害人寻求救济时反而容易碰壁。

经过前期缜密侦查，2月21日，静安分局集中开展收网行动，一举抓获以宋某、王某为首的犯罪团伙18名犯罪嫌疑人，并在现场缴获多份涉案借条等。

搜查中，侦查员还找到嫌疑人撰写的诈骗、敲诈勒索“剧本”，一幕幕丑陋的借贷诈骗都是按剧本严格“上演”。

在跟被害人签署的真实借款合同中，嫌疑人会将还款期限拉长至1年左右。而那份虚假的高额借款合同中，还款期限往往只有1个月。

放款之后，嫌疑人不会给被害人联系方式，甚至在还款时借故到外地，让被害人无法联系嫌疑人还款，一旦过了时限，再出面称被害人“违约”，要求其按虚高合同尽快还款。

静安公安分局民警表示：犯罪嫌疑人利用被害人急需小额贷款，哄骗被害人写下了高额借条，然后上门敲诈勒索，作案方式具有极强的迷惑性。

一些被害人发现进入圈套后，迫于嫌疑人的压力和恐吓选择“花钱买太平”，没有及时报案或者寻求法律帮助，给了嫌疑人可乘之机。嫌疑人正是利用被害人这种心理，拿着借条和银行流水证明威胁被害人，屡屡得逞。