2023-05-10 14:56:27
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信用卡常常给人“花钱无忧”的感觉，但有些人却因使用不当招来了祸端。近日，，被告人李某因犯信用卡诈骗罪，，缓刑二年。
李某经营一家超市，生意资金时常需要周转，于是在2015年6月申办了一张授信额度为人民币5万元的免担保信用卡，且经常使用该卡结算及透支现金周转资金。后来，因超市经营亏损，李某无力偿还外债，遂以信用卡透支的方式套取现金，用于还债及日常消费，并不再偿还。截止到2017年3月31日，李某透支信用卡本金人民币4.3万元。其间，经发卡行工作人员多次催收，李某不予归还，后竟改变联系方式以逃避银行的催收。发卡行依法向公安机关提出控告。案发后，李某将所欠银行的款项全部还清，且到案后如实供述了自己的犯罪事实。据此，。
刑法第一百九十六条规定，信用卡诈骗罪、盗窃罪，有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
根据相关司法解释，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的，属恶意透支。具有下列情形之一，应当认定为“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃逸、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在一万元以上不满十万元的，系数额较大；数额在十万元以上不满一百万元的，系数额巨大；数额在一百万元以上的，系数额特别巨大。
本案中，李某以非法占有为目的，在使用信用卡过程中，超过规定期限透支，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，系恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。鉴于其到案后如实供述自己的罪行，系坦白，且其于案发后偿还发卡行全部款项，。
信用卡诈骗的案例已屡见不鲜，原因往往都是由于畸形的消费观和对金钱的欲望。在此告诫信用卡持卡人，在享受信用卡带来便捷服务的同时，一定要遵守规则，依法办事，及时偿还透支款项，否则，一旦东窗事发，将追悔莫及。
来源：河北法制网
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薛富巍，山东贤庭律师事务所主任，山东省维护职工权益杰出律师，济南市长清区政府法律顾问专家库成员，长清区法学会理事，长清区司法行政工作先进个人。毕业于山东大学，具有深厚的法学理论功底以及纯熟的实务经验。
薛富巍律师执业期间经办了大量的民事、经济及行政诉讼案件及仲裁案件，尤其擅长公司业务、合同事务、房地产开发、债权债务处理、劳动争议仲裁等法律事务。
薛富巍律师自2003年从事律师工作至今，代理各类案件近千起，先后担任济南市长清区区委党校、济南市长清区环境保护局、济南市长清区食品药品监督管理局、济南市长清区市场监督管理局、济南市长清区房地产管理局、、济南市长清区运输公司、济南自由驴户外俱乐部、济南能达工贸有限公司、济南润德医用工程有限公司、济南滕泰环保科技有限公司、济南共建机械有限公司、济南泰灵电线电缆有限公司、济南缘生态旅游贸易有限公司、济南汇泉厨业有限公司等单位的常年法律顾问。
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