小满金服网络借贷知识普及和风险教育

什么是网络借贷？

根据2016年8月24日，中国银行业监督管理委员会（银监会） 公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网贷指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。

网络借贷的风险

目前，，整个行业还处于探索阶段，并未成熟。

因而，许多新的法律法规出台较晚且可能根据行业发展情况不断改变，，从而引起一定的风险。

 但也不用太过忧心，“普惠金融”方向始终是国家鼓励发展的，，最终达到合规经营，就不会有太大的风险。所以，平台的合规度非常重要。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“《办法》”）中明确提出：

“借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任，不承担借贷违约风险。”

所以，针对平台上的债权，网贷平台需要在债权形成前对借款人的借款需求及相关信息进行必要审核，但不对借款人的还款能力做出任何明示或默示的担保或保证。

而当借款人因收入情况、财产状况发生变化、人身出现意外、发生疾病、死亡等情况，短期或者长期丧失还款能力，或者借款人的还款意愿发生变化时，出借人的出借资金可能无法按时回收甚至无法回收，出借人的预期收益可能无法实现。

如前所述，，不承担借贷违约风险，也没有义务对逾期的本息以及费用进行垫付或未经委托对借款人进行追索。

，这也正是为什么“风控审核”和“小额分散”对一家网贷平台那么重要。“风控审核”确保借款项目“严格准入”，控制平台标的质量；“小额分散”帮助出借人分散风险，将风险尽可能地降低。

针对出借人的出借本金或者回款再出借资金，平台会积极帮助出借人寻找、推荐借款人，但这期间存在一定的不确定性。

同时，平台在出借人提出需要时，会努力帮助出借人寻找、推荐愿意受让债权的第三方，以完成出借人的债权转让，但平台并不能对债权转让的实现以及实现时间做出任何承诺和保证。

所以，出借人在出借、退出任何一款产品前，要考虑到这个风险，提前预留出一定的时间。

网贷平台是一个网站，背后的运营涉及海量技术，这必然会涉及相应的技术风险。

例如，由于无法控制和不可预测的系统故障、设备故障、通讯故障、电力故障、网络故障、黑客或计算机病毒攻击、以及其它因素，可能导致平台出现非正常运行或者瘫痪，从而导致出借人无法及时进行查询、充值、出借、提现等操作。

每一家网贷平台同时也是一家企业，那就身处在整个网贷行业对应的市场中，可能会因行业不景气、企业效益下滑等因素引起相应风险。

这需要考验一家企业的运营能力，如果一家企业运营状况良好且具有完善的管理系统，受到市场波动而引起的风险就小。

而一家没有盈利、本身就摇摇欲坠的企业，市场上的任何风吹草动都有可能带来毁灭性的灾难。出借人可以从平台披露的各类数据中推测企业的运营状况。

在巨大资金流面前，道德风险的确是需要给予高度重视的。平台一旦“爆雷”，出借人的心血很可能就全成空了。

防范平台道德风险，主要考察两点：

平台借款是否真实？——平台对借款标的情况的信息披露是否完善。

出借人汇集的资金是否直接到借款人账户？——平台是否实现银行存管。

只要平台真正做到这两点，就已经杜绝大部分的诈骗悲剧发生。

小满金服网贷平台有明确的“理财有风险，投资须谨慎”风险提示，同时还会对出借人进行风险测评，让其了解自己的风险承受能力。

此外，小满金服会定期通过活动、讲座等形式向用户普及网络借贷中介平台的特点、功能，讲解网贷基础知识和风险管理知识。

告知最新的行业资讯和发展动态，帮助用户收集相关信息的技巧以及评价优质平台的指标等。

 点击【阅读原文】，了解小满金服网络借贷知识普及和风险教育。

- end -