2023-05-10 14:56:27
近年来，随着信用卡被广泛使用，信用卡犯罪也随之增多。那么，如何正确使用信用卡，远离犯罪边缘呢？那就需要首先了解一下信用卡善意透支与恶意透支之间的区别啦！
信用卡善意透支是指信用卡持卡人在发卡银行帐户上资金不足或者已无资金时，根据发卡银行的《信用卡章程》或者得到发卡银行的批准，超过自己的信用卡帐户内资金余额支取款项，并且在规定的时间内归还本息。信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为恶意透支。善意透支与恶意透支之间的本质区别就在于，行为人的主观意志内容不同，即主观上是否具有非法占有银行资金的意图，没有这一意图的即为善意透支，否则即为恶意透支。在客观表现上虽然都是造成了透支，但前者的行为人是为了先用后还，届时将归还透支款和利息；而后者是为了将透支款占为己有，根本不想偿还或者没有能力偿还，因此在行为上必然表现为超过规定限额或者规定期限透支、并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为，千方百计地逃避有关部门的催款，甚至采取潜逃的方法躲避债务。下面通过我院近期审理的一起信用卡诈骗案做进一步分析。
2012年4月份，张程以帮助王小花、郭家宝夫妻办理交通银行信用卡为由，让二人分别填写了办理信用卡的申请表。二人的信用卡下来后，张程只将郭家宝的信用卡交给他，却声称王小花的信用卡没有办下来。2012年5月份，张程开始使用王小花的信用卡进行透支消费。刚开始他想透支后还上就没事，也曾经还过款，可随着透支数额越来越大，没有任何收入的他已无力归还了。2013年3-4月份，交通银行工作人员打电话向王小花催款，此时王小花才知道自己的信用卡被透支。于是她打电话问张程，张程无奈之下承认是自己透支了王小花的信用卡，并承诺马上还款。但过了很长时间透支款也没还上，王小花再打电话已联系不到张程，便于2014年3月向公安机关报警。2014年11月21日，张程因涉嫌信用卡诈骗被刑事拘留，随后又被检察机关提起公诉。我院经审理认为，张程已构成信用卡诈骗罪，鉴于张程自愿认罪，并已偿还银行本息，予以从轻处罚，，缓刑二年，并处罚金4万元（罚金已缴纳）。
本案中，张程冒用他人信用卡，在前期，张程主观上还没有非法占有的故意，有时有钱了还偿还过透支款，所以此时的行为应属于善意透支，并不构成犯罪。到了后期，经银行和王小花多次催要后，张程仍拒不偿还透支款，逃避还款责任，应认定其主观上具有非法占有的故意，属于恶意透支，触犯了我国刑法关于信用卡诈骗罪的法律规定，故我院做出以上判决。
（文中当事人均为化名）
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（摄影：爱罗 编辑：爱罗）