2023-05-10 14:56:27
2015年是中国经济的寒冬之年，面对经济下行，各行各业的经营情况都开始吃紧。小贷公司作业传统金融业的一个补充，面对的市场压力从各个小贷公司贷款的不良率上升便可见端倪。面对当前实体经济产能过剩，生产大于消费的累积，小贷公司业务开展放缓，企业营利减少的情况，如何进行企业的经营管理。这是所有管理者都会面对的问题，下文就个人观点作简单阐述。
一、提高风险意识，稳定开展业务
小贷公司的大部分客户群体为银行等金融业所摒弃的客户，风险系数本生较高，面对经济下行，其违约可能性也随之上升。面对如今高风险的市场行情，风险控制一定要上升一个高度来管控，所有业务的开展必须以资金安全可控为前提。有条件的小贷公司开展业务时风控介入点应提前到业务初始调查阶段，“正面了解，侧面打听”，切实了解客户现状及还款能力和意愿，审慎发放每一笔贷款。在贷后检查阶段，在不影响客户正常运作的情况下，提高检查频率，注重其它渠道的信息资源及相关政策信息，把不良风险控制在萌芽时期。
二、加强沟通协调，调整产品结构
这里所讲的沟通协调是指经营管理者与股东之间的沟通协调。说到底，大多数小贷公司是一个民营企业，而民企投资者较为注重的还是资金回报率。在经济下行时期，经营管理者应积极与股东进行沟通，争取支持，为公司平稳过度做好铺垫。另一方面，在寻得股东支持后，经营管理层在这一时期应调整产品结构，对于目前高风险行业的贷款比例进行严格管控，而对国家政策所激励的产业加大投入，坚持小额分散原则，平稳过渡经济下行时期。
三、加强清收管理，确保资产安全
在经济下行期，信贷资产的不良率必定会相对提升，在出现不良后应及时与客户联系沟通，了解具体情况。对于短期资金困难且还款意愿良好的客户，要积极协商解决方案，在风险可控的前提下，必要时可以给于进一步资金支持；对于已无偿还能力的不良资产应及时进入司法程序，做好沟通协调工作，尽快保全、执行，把损失降到最低。
四、精简机构，开源节流
经济下行时期，面对业务开展放缓，资产不良率上升，随之而来的是公司收入减少，公司要保障存续，就必需要削减一切不必要的开支，各项必要开支也应在节约的原则下支出，保障公司的正常运营；另一方面业务放缓，工作量也相对减少，各部门在工作开展不受影响的前提下精简员工人数，减少支出，在精简员工时一定要做好事前沟通，说明公司情况，取得员工谅解，严守法律程序，给于合法补偿，让员工得到应有的尊重。
五、树立信心，稳定团队
面对公司业务下降、不良率上升，随之而来的收入减少，再加上一系列内部调整，必定会造成一些不稳因素，而在这个时候公司高层领导或大股东应站出来，为留下来的核心团队加油打气，公布可行的经营方案，保障核心团队待遇，稳定队伍。团队是每一个企业的基石，只要团队稳定，企业就有无限的可能性。
六、加强培训学习，迎接新的挑战
“冬天总会过去，春天必定会来”，在经历了经济下行的洗礼后，小贷业的春天也不会太远。相信每一家小贷公司在这一时期都会有很多的感悟，也会有很多对之前经营方式的思考，和未来经营思路的打算，所以我们应该利用冬天过去，春天即将到来的这一回暖期，加强培训学习，苦练基本功，提高每一个在职员工的务业水平，等到春天到来之时，必定会迎来一个崭新且富有生命力的开始。
“以古为镜，可以知兴替”，在个人看来，此次经济下行并不一定全是坏事，它让我们重新认识了自己，看到了自己的不足，我们得到了思考、成长，只要一个企业有共同的价值观，一个优秀稳定的团队，那么我们将敢于面对且战胜任何困难。同时我们也相信在经历此次洗礼后的小贷必将更加辉煌。
作者：黄飞
作者单位：重庆市万州区繁祥小额贷款有限公司
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