100万存银行一年蒸发8万!所以有钱人都去贷款买房了

首先问一个问题：

100万20年后还剩多少？

“100万20年前是天文数字，20年后算个毛毛雨，欠银行越久就越赚。”

通常买房贷款都是20年，30年，就以20年为例，有一条几乎是铁律的事情不容忽视：钱是会贬值的。过去10多年的实际通货膨胀率大概都在8%左右，什么意思呢？就是现在100万，到明年实际上就只值92万，只要钱放着不动，一年就会蒸发掉8万块左右。

如果回头好好捋捋，有木有发现20年前，100块钱够吃一个月，现在100块钱一天一人。如果去年这个时候你拿20万付了一套价值100万房子的首付，今天你该睡觉笑醒了，也不会看到维基君的这篇文章。

因为房价上涨的幅度，大大高于银行贷款利率的幅度，在过去20年，我国一线城市的房价，年均涨幅差不多在15%左右，而同期银行房贷年均利率才5%，也就说贷款买房，每年至少有10%左右的利差。

不算不知道，一算吓一跳，10%左右的利差，也就是说，每隔7年，你贷款买房的收益，会高出你全款买房的一倍，每隔14年则是四倍，20年呢，则差不多是八倍。

如果你能转过弯来，你就会发现有个不争的事实：穷人巴不得把所有钱存进银行，富人巴不得贷光银行的钱！有钱人他们重点是看手里有多少现金流……你看大街上的有钱人，很多都是资产一千万、负债一千万，但是人家滚动贷款，手里有现金流，可以做很多事情……

我们举一个例子:如果20年前，你在北京买了一套100万的房子，现在价值1000万，也就是说，你全款买房的收益是10倍。但是，如果你是贷款买房的话，那么收益呢，理论上则可以获得近80倍的收益，当然，当初你是要支付30%的首付款的，这样算下来的话，你至少也能获得50%以上的收益。

这样的收益无疑是惊人的!所以说，在过去20年，“越有钱，越要贷款买房”是一个超级高明的投资逻辑。

但为什么又是阶段性的逻辑呢? 或者说，现在我们为什么要反思这一投资逻辑呢?这是因为，其一，我国城市化高速成长的阶段，当下已经过去，未来将进入慢速城市化、或慢速大城市化的阶段，房价也将进入缓慢上涨、甚至还存在短期小幅回调的可能性，房价上涨和贷款成本之间的利差空间会大幅降低。

其二，“房子是用来住的，不是用来炒的”，这是决策层对未来楼市的定调，而在这一定调的背后，则意味着:未来房价可以缓涨，而不可以暴涨。对此，最近一年端倪已现，从限购、限贷到局部城市的限售，你还看不出吗?

其三，房贷利率上涨，两年前8.5折、9折的首套房贷款优惠，一二线城市早已不见踪影，一线城市基本还上浮10%;至于一二线城市的二套房，则不仅贷款比例严重受限，而且房贷利率基本都是上浮20%-30%。

房价悄然进入缓涨区位，而房贷利率明显上浮，“越有钱，越要贷款买房”的投资逻辑，当下是应该重新冷静思考一下了--道理很简单，房价上涨幅度与房贷利率之间的套利空间，已经收窄了，你还套什么利?

做个简单测算，如果一二线城市未来15年，房价年均上涨5%-6%(局部仍处于补涨的城市除外)，而接受利率上浮贷款买房的你(尤其是二套房)，未来15年的房贷利率已处在5%-6%，那么，你如何套利呢?如果你的资金充足，甚至还不如全款买房呢。

事物总是在运动中变化的，我们不要用一成不变的思维看问题。

贷款买房，首套房，当然应该去贷款;二套房，一看你所处城市的补涨空间是否足够大，二看你的资金实力如何，是全款、还是争取最大幅度的贷款，你就得精打细算、仔细权衡了!

最后，也是最重要的就是我们不能一味复制或做守财奴，而是有自己独特的想法和理念，骨子里希望青出于蓝而胜于蓝，在传承的基础上不断地钻研和创新，这样才能长长久久，打破富不过三代的魔咒。