2023-05-10 14:56:27
点“收红包”，结果“被贷款”。
四川的张女士，曾用一款名叫“有用分期”的移动应用分期付款买了一部手机。
“有用分期”在微信里的广告
今年3月19日，她在“有用分期”官方公众号的推送上，看到点击红包取现的图片，于是就点了进去。随后，系统提示她需要输入手机号和验证码。
张女士说，“因为我之前已是注册用户，当时我想都没想就输入了，结果几步下来，系统就提示我完成贷款，额度为9200元，并且无法取消。但我根本不想贷款，以为只是抢个红包。”就这样 ，张女士很快收到了9200元的到账通知，与款项一起到的，还有一份《借款服务合同》。
张女士提供的合同
这份合同显示，上面除了“提示条款”外，还有借款金额与每个月的应还款项。合同显示，张女士的借款金额为14191元，年化借款利率为10%，账户管理费需缴纳4991元。此外，还有“个人保障计划”费用20元，以及“VIP”服务费用25元，每个月应还款额度为838元。如果按照18个月的还款期计算，张女士拿到的这笔贷款，实际利率高达61%，远远超出36%的法定最高标准。
张女士联系“有用分期”的客服要求提前还款，但遭到拒绝。随后，张女士通过银行找到了“有用分期”的官方帐号，把9200元本金汇了过去，但同样被告知是徒劳。
合同显示张女士只拿到了9200元贷款本金
“如果我需要贷款也就认了，但明明是收红包，没想到却多了这么多贷款。这不是强行贷款么？”张女士愤怒地说。
企业：提前还款需缴纳手续费。
“有用分期”的运营方负责人说，“张女士点击的应该是我们公司的广告，我们只是给客户一个授信额度，整个流程需要其选择是否使用，还要两次输入验证码，并不是强制使用客户的手机号。公司可以提前还款，但按‘常理’，需要缴纳一定的手续费。”
意识到自己“被贷款”后，张女士一直在“有用分期”的微信客服里要求“取消现金贷款”，但客服的回复则一直是“无法取消”。
针对远超36%的法定最高标准利息，该公司公关部负责人表示，“已站在个人角度向公司提出意见和建议”。
“砍头息”已被严令禁止。
目前，市场上的“砍头息”可理解为合同约定本金与实际到账金额的差额统称，包括出借人收取的部分利息，居间人收取的服务费、管理费等。张女士只在“有用分期”借了9200元，合同却出现15000多元还款额，是典型的“砍头息”。
根据最高人民法院关于民间借贷利率的规定，贷款年利率以36%为界限，超出部分不受法律保护。这意味着现金贷利率不得超出36%，超出则视为非法放贷行为。如果有朋友在贷款中遇到类似情况，捷贷君建议大家使用法律武器来保护自己的利益免受侵害。
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