2023-05-10 14:56:27
信用白户、征信“黑名单”用户办理贷款容易被拒，但在现实生活中有些客户选择在不上征信的小额贷款公司办理贷款，他们认为只要不上征信就可以逾期，以后申贷照样好申请，但现实真的是这样么？有这种想法的客户可能还不知道信贷还有“灰名单”！
首先大家来了解一下各种名词的概念：
纯白户：征信上没有任何记录的才能成为征信白户，没有任何贷款和信用卡，也没有任何申请记录！
黑户又分为：征信黑户和网贷黑户！
征信黑户：主要是因为个人的还款记录不良，信用卡或者贷款没有按时还款，导致银行征信系统里有多次逾期记录，被银行列入黑名单的个人账户。多次逾期的将会成为银行黑户。在办理银行贷款时候，会因为征信不良而被拒。
如果是一次逾期，但是逾期超过90天，这也是会被银行纳入银行黑户范畴的，在办理银行贷款产品时，被拒的可能性就很大。
网贷黑户：多次使用P2P的贷款产品，但是多次逾期，或者未还，就会被P2P行业列入贷款黑名单。
1 究竟什么才是“灰名单”？
我们所说的“灰名单”是指一些有失约风险的客户，他们跟有过多次逾期记录的“黑名单”客户不同，虽然没有逾期记录，但他们以往的“敏感行为”反映出他们存在失约的风险，还款意愿比较低。
这群人在申请贷款时，信审大大们会对他们格外关注，很多小贷公司为了控制贷款的不良率，会加大对他们的考查力度，甚至有的会直接拒贷，这种客户就被称为“灰名单”客户。
2 哪些行为会让你进入“灰名单”呢？
在申请贷款时可能很多客户都没有注意到一件事儿那就是：大数据风控！你以为现在的手机贷款APP或者网络小贷公司真的只是看脸给你贷款么？NO！NO！NO！人家早就利用大数据来进行风控了！
不仅如此，还有一些公司会专门接入第三方风控系统来查询你的个人征信，还有一些实力比较雄厚的公司可能会自己做第三方征信，比如芝麻信用等。信贷“灰名单”多数依据大数据风控而来，跟你的互联网使用习惯有着莫大的关系，你的很多行为都有可能让你成为“灰名单”。
1 肆意申请不上征信的网贷
现在很多手机APP贷款、网络小贷不上征信系统，这就导致了很多用户存在着不上征信就可以逾期贷款的侥幸心理，并以这种心理在网上肆意申请贷款，但你要知道，你的这些“行为”都会被大数据记录在案，很多时候在你不注意的情况下就会把你推进的信贷“灰名单”，以后再想贷款，那就不是那么简单的事儿了！
2 多头贷款
有些客户因为自己的钱不够用，所以短期内频繁在多个借贷APP上申请信用贷款；还有的客户因为着急用钱，但不知道哪个借款软件下款下得快，所以同一时间在多个借贷APP上申请小额信用贷款，想看看哪家最快，之后就选择哪家，但其实这些行为都有可能会被列入信贷“灰名单”，因为风控显示你目前是一种十分缺钱的状态，逾期风险很高，从而被拒贷。
当然了，除了自己向多家机构申贷之外，找多个中介公司代办也是一个道理，短时间内反复申请贷款，只会让机构认为你很缺钱，从而加大申贷的难度！
3 随便逾期
有些客户以为不上征信的小额贷款就可以随便逾期，于是就这样逾期一天、两天、一周……直到平台不能忍了，前来催款了，才慢慢吞吞把钱还上，但这种行为不仅会被记录在案，还会被加收罚息，加重自己的负担，而且如果多次逾期，登上了小贷联盟的“信贷灰名单”的话，其他借贷APP也不会把钱借给你，等待你的就只有拒贷！
4 有骗贷意向
你可能并不想骗贷，但你的有些行为经大数据解读后就会有一些这种倾向，比如：提交虚假资料、手机未实名、借款用途不符合、手机号码使用短于三个月等等，这些情况都会被判定为风险系统太大，或者有骗贷意向，从而导致贷款被拒。
当然了，远离信贷“灰名单”也是很简单的一件事。只要你保持良好的借贷习惯，保证提交的所有资料都是真实的，并且按需借款、按时还款，不试图欺诈，建立良好的信用，那么你就可以离开“灰名单”了！
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