2023-05-10 14:56:27
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创业报
作者：左纳
来源：电子商务头条 （ID：ecnews88）
2月23日，一件改变中国金融行业的“重磅事件”发生了。就在这天，中国人民银行给百行征信有限公司下发了全国首张个人征信牌照。
从1月4日百行征信的业务申请正式被受理，到最终下发牌照，整个过程只花了一个多月的时间。
但就是这一个月，将会彻底改变14亿中国人的生活现状。
从此以后，所有人的生活都会与个人信用度紧密结合，整个金融行业也会发生翻天覆地的变化。
可能会有人疑惑，百行征信有限公司是什么来头？凭什么说它会给中国带来巨大的影响。
这家公司是由中国人民银行牵头，联合芝麻信用、腾讯征信、深圳前海征信等8家市场机构共同筹建。
换句话说，这就是由当前中国规模最大的八家征信机构联合组成的联盟，因此也被许多人称为“信联”。
在“信联”正式拿到牌照前，中国提供个人征信服务的机构就只有中国人民银行征信中心极其下属的上海资信公司。
那么既然已经有相关机构了，为什么这次还要发放个人征信牌照给“信联”呢？
今天，当企业或个人想从征信机构办理贷款业务时，都必须有中国人民银行（以下简称央行）出具的个人征信报告。
但是，央行的数据主要来自金融机构，像是一些P2P平台、或者小额贷款平台的数据，央行征信就很难收录，这样就会形成灰色地带。
比如有人在某个在银行借款后逾期不还，那么这项不良记录就会被纳入央行的征信数据库。
可是由于传统金融机构与互联网金融机构之间信息不流通，这个人就可以再去互联网上的P2P平台、或是小额贷款平台继续借钱。
而这些平台之间信息也不流通，贷款者信息无法统一收录，所以他还能在其他平台继续贷款。
这种行为就属于属于违法的恶意骗贷，但由于技术限制一直无法根绝。长此以往，不仅会严重影响征信机构与平台的经营，甚至会扰乱整个金融信贷行业的发展。
另一方面，还有些平台机构以征信为名，实际上却是借此非法采集用户个人信息，再将信息倒卖出去以赚取暴利。
这不仅侵害了用户的个人信息安全，连带着正规征信机构的公信力也受到了非常恶劣的影响。
随着互联网的发展，近几年出现了许多互联网金融借贷机构，金融借贷行业逐渐成型。与此同时，行业内部希望成立个人征信机构的呼声也越来越高。
因此，为了让行业发展更加稳定，同时也是顺应市场发展的趋势。在央行的推动下，中国当前最大的8家征信机构被“收编”，共同创建一家信息互通、资源共享的征信机构联盟。
“信联”成立后的最大作用，就是可以将8家征信机构巨头的数据进行整合，形成庞大统一的数据库。
如此一来，央行无法收录的网贷与民间借贷相关数据，都会被“信联”收录。
今后，“信联”还会让更多征信机构加入，数据库也会更加壮大。
这样做的好处，一是可以将央行过去无法掌握的征信盲点全部覆盖，完善传统征信系统的不足，彻底终结多头贷款、诈骗借贷的乱象。
二是可以防止部分机构擅自采集个人信息，保护公民个人信息安全。
更重要的，是能让国家掌握这些公司的征信数据，避免出现“数据寡头”这种垄断局面的出现。
组成“信联”的8家公司，他们的服务几乎已经融入了现代人生活的方方面面，光是阿里和腾讯，在全国范围内就有着过十亿的用户。再联合其他几家公司，由他们共同整合出来的数据库会有多么庞大，其规模可想而知。
“信联”成立后，各大征信公司的数据将会接入央行，与央行本身的数据形成互补。如此一来，几乎就涵盖了整个中国的征信数据。
假如以后再有人敢在某银行贷款后逾期不还，那么他的不良记录就会被纳入所有金融机构的数据库。
不仅在其他银行无法贷款，就连互联网上的各类平台也会知道他的不良记录。
同样，如果他欠了互联网平台很多钱，他也同样无法在其他平台，或是银行再借到钱。
靠钻信息漏洞来骗贷的日子将一去不复返，只要在一个地方失信于人，就会被全金融行业拒之门外。
对于真正诚信的人，凭借他们良好的信用记录，他们会在所有金融机构中拥有更高的信用度。不仅可以在所有平台上获得更高的借款额度，还能在银行获得更好的贷款服务。
“信联”的出现，将会让中国的信用体系得到进一步的完善，在金融机构贷款的抵押、担保等程序夜会更加简化，交易中介将会逐渐消失，交易成本也会越来越低，让借贷双方都能实现共赢。
从“信联”拿到牌照的那天起，就意味着一个属于信用的社会正在崛起，一个看重信用的时代即将到来。只有诚信之人才能在在此通行无阻，而没有信用的人将会举步维艰。
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