央行征信报告全面解读

2023-05-10 14:56:27

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征信报告包含3部分的内容信用卡信息,贷款信息,担保信息。征信报告分为3个等级:正常,关注,禁入,逾期次数不超过6次,连续逾期不超过6个月,这样的征信一般都正常,可以正常贷款,办理信用卡;


’逾期次数超过6次,或者连续逾期超过6个月,这种客户就直接禁入关注类别,一般银行是拒绝给这类人群办理贷款,也不能办理信用卡服务了,如果征信显示一直有未还款的信息;


’或者逾期次数过多而且金额过大,或者有呆账信息,这种情况一般都是禁入类别,也就是银行指的信用高危类别。

 

目前逾期较多现象是信用卡逾期,这个很常见,贷款逾期较多的是房贷,很多人不注意这个问题,担保不正常是目前关注和导致禁入比较常见的种类,自己给亲朋好友做担保,贷款人的不还款影响担保人的信用,这个导致征信关注或者禁入比较常见的,所以担保是需要非常谨慎的。

 

夫妻征信捆绑:

目前结婚后,夫妻双方的征信是捆绑状态,在申请商业贷款的时候,两人中其中一个人的征信不过关,贷款就跟你们家无缘啦,这个以后在婚后走商业贷款买房的时候一定要提前注意这个问题哦;


征信过关再领结婚证买房。,从最后一次还清欠款后5年征信更新一次,但是不能保证这5年以内自己不买房,不贷款,不办理信用卡业务,所以珍惜自己的信用记录才能更顺畅的和银行打交道。



我带大家从以下10个方面全面解读个人征信报告。

 

一、“查询时间”和“报告时间”有什么区别?

 

答:“查询时间”是指系统收到查询操作员提出查询申请的时间;“报告时

间”是指在系统收到查询申请后,生成您的信用报告的时间。

 

二、婚姻状况从哪里采集?

答:婚姻状况由您办理业务的金融机构提供,其内容来自您提供给金融机构的信息。

 

三、信息概要展示了哪些内容?

答:信息概要按资产处置信息、保证人代偿信息、信用卡、住房贷款和其他

贷款分别汇总了您的账户数、逾期账户数及为他人担保笔数。

 

四、“账户数”是什么意思?

答:“账户数”是指您名下分别有几个信用卡账户、几笔住房贷款、几笔其他贷款。


注意,“账户数”并不等同于信用卡的张数。一般情况下,一张双币种信用卡(含人民币账户和美元账户),商业银行按2条账户数计算,您的信用报告显示信用卡账户数为2。

 

五、信息概要中“未结清/未销户账户数”指的是什么?

答:“未销户账户数”是指您名下未销户(含正在使用和尚未激活)的信用卡账户数量。“未结清账户数”是指您名下未结清住房贷款和其他贷款的账户数量。

 

六、“透支余额”与“已使用额度”是什么意思?

答:“透支余额”和“已使用额度”都是反映您欠银行钱的数量(包含本金

和利息),只是不同业务种类采用了两种表达方式。准贷记卡展示为“透支余额”,贷记卡展示为“已使用额度”。

 

七、什么是贷记卡的“逾期金额”?

答:是指截至还款日的最后期限,您仍未按时或足额偿还的金额,以及由此产生的利息(含罚息)和费用(包括超限费和滞纳金)。


八、“公共记录”包括什么内容?

答:“公共记录”包含您最近5年内的欠税记录、、强制执行记录、行政处罚记录、电信欠费记录。

 

九、什么是“查询记录”?

答:“查询记录”反映您的信用报告被查询的历史记录,显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。展示内容包括查询日期、查询操作员和查询原因。


十、同样是个人信用报告(个人版),在征信分中心查询到的与互联网查询到的有哪些差别?

 

答:征信分中心查询到的个人信用报告(个人版)是在征信系统内联网端生成的,互联网查询到的个人信用报告(个人版)是通过个人征信系统在互联网存储的信息生成的。


两网端查询到的信用报告基本相同,但由于两网数据无法实时交互及保护信息安全的原因,两网查询到的报告还存在少许差异。这些差异主要表现在以下三方面:

 

 第一,出于安全性考虑,互联网端查询的个人信用报告(个人版)中客户的证件号码只展示后4位数字,其余数字用星号屏蔽,征信分中心查询的个人信用报告(个人版)中的客户证件号码全部展示。

 

 第二,互联网端查询的报告中“当年通过互联网查询报告次数”会实时更新,分中心查询的报告中此项会在1天后更新。


分中心查询的报告中的查询记录段明细在内联网进行查询后会实时更新,互联网端查询的报告中此段会在1天

后更新。

 

第三,数据报送机构以非报文方式更新身份信息、信贷记录或历史逾期记录时,在分中心查询的信用报告中会展示最新的修改结果,而互联网端查询的报告中会在1天后更新修改结果。



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