2023-05-18 23:00:13
根据房地美公布的最新数据情况，全美2018年3月30年期固定贷款的利率为4.44%，15年期固定贷款的利率为3.9%,5年浮动贷款的利率为3.67%。其中，最常使用的30年期固定贷款利率在本周结束了自2018年以来一直呈现上涨的趋势，下跌了两个基点。
本次抵押贷款利率下跌原因是，主要受到2月份通货膨胀同比去年上涨2.2%，10年期国债价格小幅回落的影响。从抵押贷款利率的趋势来看，目前贷款利率虽然已达2014年4月以来的最高值，但在抵押贷款的发展历程中仍然处于历史的低位。由于美联储多次提高联邦基准利率以及川普税改法案的正式实施，政府税收收入有所降低，使得美国财务赤字继续增加。在房地产市场旺盛的需求下，虽然新建房不断增加，但房屋供求仍旧失衡、房价持续上涨。在经济政策和内部活动的影响下，预计未来的一段时间内房贷利率将会持续上涨。
中产家庭仍可轻松承担中等价位房屋贷款
根据全国房产经纪商房屋协会的住房购买力(HAI)数据统计，只要是HAI在100便表示家庭收入的中位数能够承担起抵押贷款的必要收入。
更高的价值比例则表示中等收入的家庭能够更加轻松地承担起抵押贷款的压力。上图中显示最新的HAI数值达到163，意味一个中等家庭的收入占必要收入的163%。近一年以来的HAI数值都处于较高值，这意味着虽然目前抵押贷款利率在近几年的高位，但由于经济复苏，劳动力市场居民薪资增长，美国的中等收入家庭还是能够轻松的承担起住房贷款利息。
当然，住房抵押贷款利率的持续增长，仍然会对未来的房地产市场产造成忧患。随着贷款利率的上升，购房者每月需要支付的房贷利息将会提高，额外的贷款支出会使得部分购房者的购房预算超支，以致于他们无法买到预期的房子，或者他们的收入无法达到贷款要求。最终，一些刚需家庭会退而求其次，而部分家庭可能会选择继续观望市场。还有部分想以房养房的投资者发现租金涨幅低于贷款利息涨幅，以至于无法实现租金完全支付贷款的房产投资，从而放弃购房。
此外，对于已经通过抵押贷款购房的借款人，在考虑贷款或者置换房屋的同时，会比较新旧贷款条件，当贷款利率持续上升时，他们发现以前的贷款条件更加好，因此会推迟重新贷款或者房屋置换的行为，从而享受更加优惠的贷款条件。最终，美国房地产市场的房屋需求也会下降，同时由于销售和购买决策之间相互影响（置换过程），整体的房屋供给量也有所下降。因此在房贷利率上升的同时，由于供求关系仍然处于失衡状态，房价仍会上行，房价上涨和房贷上涨将会对首次置业者的负担能力造成多重打击。
另一方面，美国经济复苏，居民薪资水平提高，税改政策正式实施，个人所得税和企业所得税的下降，将会使得美国居民家庭收入增长，促使房产市场稳定的发展。
三月全美主要贷款趋势
30年期固定利率贷款
根据最新数据信息，2018年3月30年期的固定贷款利率为4.44%，点数为0.5，2月同期的同类型贷款利率为4.38%，环比上涨了0.06%；去年同期的同类型贷款利率为4.3%，同比上涨了0.13%。
15年期固定利率贷款
根据最新数据信息，2018年3月15年期的固定贷款利率为3.90%，点数为0.5，2月同期的同类型贷款利率为3.84%，环比上涨了0.06%；同比去年同期的同类型贷款利率为3.50%,同比上涨了0.4%。
5年浮动贷款的利率
5年浮动贷款利率：前5年按照固定利率还贷，剩余贷款可按照浮动利率还清，浮动利率每年都会根据市场情况变化。
根据最新数据信息，2018年3月15年期的5年浮动贷款的利率为3.67%，点数为0.3，2月同期的同类型贷款利率为3.63%，环比上涨了0.04%；去年同期的同类型贷款利率为3.28%,同比上涨了0.35%。
Tips：贷款小知识
房贷中的点数是什么意思？
美国房贷中的点数是主要分两种，一种是“折扣点数”（Discount Points），是为了降低利率而设，另外一种是初始点数（Origination Points）主要是为了加到贷款里的其他费用。通常人们所说的点数都为折扣点数，可以通过预先支付一定的费用，减少一定的贷款利息，一般1个折扣点数等同于总贷款的1%。
例如，办理100万美元的贷款，买一个“点数”，需要支付1万美元，同时会降低贷款的利息。
外国人（中国人）在美国申请房贷的利率？
目前，在美国大多数地方，包括各大华人置业的热门州，外国客户（无美国收入证明）都可以通过贷款来购买美国房产，但是首付通常需要在40%至50%之间，同时由于没有收入证明和信息记录可以查询，因此房贷的利率一般会比美国居民高出1%-1.5%。
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