:借款3000,结果被骗了一套房!小心“套路贷”骗局!

智慧人生2022-05-10 09:44:46

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本文来源丨21世纪经济报道(ID::王珏玢)、南方都市报(商西)、央视新闻

“套路贷”案件屡见不鲜

被害人往往倾家荡产


据梳理,近两年来,上海、江苏、浙江、重庆等多地,都出现“套路贷”案件。

这些案件中,受害者都通过民间借贷的方式向放贷机构借过款,但通常在短短几个月内,债务就滚雪球般飞涨数十倍。

有的借款人,最初只借了几万元,最终被逼还数百万元;有的还款期临近找不到借款人,期限一过,却被野蛮催债,依据“违约协议”要求交出抵押的房产。


案件1:借贷3000元,房子被骗过户


2017年8月28日,,是比较典型的一例“套路贷”。

该案被害人之一杭某,原本只想借款3000元诱骗下借了4万元之后被告人“空放”高利贷16万元给杭某。杭某场取现12万元还款,余下3.5万元交了中介费,实际只拿到5000元

没想到,7个月后,被告人以上述16万元借款已“利滚利”达90万元为由,向杭某索要欠款,转而又让其抵押名下房产“借新贷还旧贷”,诱骗杭某从家中偷出房产证,到房产中介签订房屋买卖合同,以160万元将价值194万元的房产过户给马某。

该房产后来被马某以182.5万元全款出售。

,,并处罚金26万元;判处作为中间人、,并处罚金12万至7万不等,责令被告人退赔被害人杭某经济损失。

案件2:借5万“滚”成572万,被言语威胁

欠款者搭进2套房

2015年4月,上海小伙儿寿某为了还信用卡欠款,找到了一家无抵押的小额贷款公司。


被害人寿某:

我说只要借5万就可以了,但是他们跟我说,写条子要翻倍,然后就写了11万翻倍条,跟我说是他们的行规。

签了合同后,寿某当天确实收到11万元的转账,但贷款公司立刻就让他把现金从银行取了出来,并拿走了其中的6万,当做手续费和保证金。

没多久,仍然无力偿还债务的寿某,在这家小额贷款公司业务员的鼓动下,去另一家高利贷公司借钱。


被害人寿某:

他们直接带我去银行走了56万的账,写欠条也是写了56万,剩下的再七扣八扣,到手8万左右。 

  • 新债还旧债,同样招数让欠款滚雪球


经过所谓的平账和行规,寿某原本5万元的借款,变成了56万,利息也越滚越多,寿某不得已第三次、第四次、第五次找贷款公司,通过所谓的平账,加码借款金额,还抵押了自己名下的一套房子。

到2016年8月,寿某的欠款数额已经达到572万元,但实际上他拿到手的现金,不到100万元。


被害人寿某:

威胁我个人,他知道我也不会怎么样,他们就开始威胁我父母,说什么老年人过马路小心,现在交通蛮乱的,言语上威胁我父母的人身安全。这种情况下也没法,只能按照他们说的去做。


  • 贷款公司“协助”过户,欠款者搭进两套房


随后,通过不断催债的第五家贷款公司的协助,寿某想办法将原本在父母和他自己三个人名下的房产,转到了自己单独名下,抵押给了这家贷款公司。

  • 躲避监控现金交易,制造假象防取证


5万元的借款弄到倾家荡产寿某终于醒悟这是个骗局报了警,而警方在侦办此类案件中发现,这类诈骗从签订借款合同,到一次又一次的借新债还旧债,每一个环节都是精心设计的圈套。

这是高利贷公司一个常用手段,就是写下虚高借条,让被害人签字后制造银行流水,利用被害人着急还款的特点,让他不停地找下家借款来还钱。

从银行调取的账户记录来看,贷款公司每一次放贷,都是当天放款让被害人拿出大部分现金,在没有任何视频监控的地方还给贷款公司,制造被害人确实取走那么多现金的假象。

警方表示,嫌疑人选择现金交易的方式其实就是为了让警方采集不到证据。办案民警说,这类案件表面上看,特别像民间借贷纠纷,犯罪手法隐藏较深,被害人往往深陷其中之后,才报警求助,给取证带来不小的难度。 

  • 威逼被害人移交房屋,已形成成熟模式

套路贷讨债人员为了强占房屋,不仅恶语相向,还雇佣社会闲杂人员,威逼被害人移交房屋。诈骗分子还会聘请法律人员,为他们出谋划策、制作合同陷阱、打追债官司。

揭秘:“套路贷”都有哪些套路?


警方总结,类似的“套路贷”通常有以下行骗特征。

  • 一是制造民间借贷假象

对外以“小额贷款公司”名义招揽生意,与借款人签订合同。同时,以“违约金”“保证金”等名目欺骗借款人签订不能按时还款时的“虚高借款合同”、房产抵押合同等明显不利于借款人的条款。

  • 二是制造银行流水痕迹。

刻意造成借款人已经取得合同所借全部款项的假象。

  • 三是制造违约陷阱。

当还款日期临近,借贷公司不主动提醒借款人,还常以电话故障、系统维护为名导致借款人无法还款。然后,公司就以违约为名,收取高额滞纳金、手续费等,并要求借款人立即偿还“虚高借款”。

  • 四是恶意垒高借款金额。

在借款人无力支付的情况下,公司会再介绍其他假冒的“小额贷款公司”或个人,与借款人签订新的“虚高借款合同”予以“平账”,进一步垒高借款金额。

警方提示:

办理贷款应尽量选取有正规资质的金融机构,如采取民间借贷的方式,在签写借条及其他协议时一定要注意,避免签署不符合实际金额的借条和重要抵押品全权委托等协议。

如发现遭遇“套路贷”组织,首先要沉着冷静,避免因一时冲动直接与对方产生暴力对抗,同时尽可能完整地保存相关证据,尽快向警方求助。

不要私存,放到圈子里,让更多人知道吧!

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